Cik maksā uzcelt māju

Lēmums par mājas celtniecību, pirmkārt, jāpieņem ar domu par nākotni un to, kur un kā topošais mājas īpašnieks un viņa ģimene mitināsies celtniecības procesa laikā. Iespējams, laba ideja ir mājas celtniecības procesa laikā īrēt dzīvokli pēc iespējas tuvāk izlolotajam būvobjektam, nevis iegādāties “pagaidu dzīvokli”, kas prasīs vēl papildu līdzekļus. Arī tiem, kuri māju nevis cels, bet kapitāli restaurēs, īre varētu būt laba iespēja, jo “dzīve būvlaukumā” nudien nav vilinoša perspektīva.

Pirms solis – lēmums un pirmsizpēte

Pirmais solis savā uz sapņu māju ir ģimenes vai cilvēka izsvērti pieņemts lēmums par mājas celtniecību, ņemot vērā savus pašreizējos un paredzamos ienākumus; ģimenes sastāvu; dzīvesveidu; prioritātēm dzīvē. Mēdz domāt, ka māju būvniecību visbiežāk izvēlas cilvēki, kuri labprātāk dzīvo vienā vietā, bet vai gan nevar ģimenes māja būt vieta, kur vienmēr atgriezties pēc ceļojumiem? Tāpat vajadzētu kaut aptuveni apsvērt mājas vēlamo atrašanās vietu, zemes gabala lielumu un ēkas lielumu. Skaidrs, ka izmaksas plašam nekustamajam īpašumam daudzu iecienītajā Pierīgā būs pilnīgi atšķirīgas no finansējuma, kas vajadzīgs nelielas mājas uzcelšanai kādā ainaviskā vietā tālāk no galvaspilsētas.

Ja atbilde uz jautājumu par mājas celtniecību ir apstiprinoša, jāpievēršas savām iespējām: kādi ir mani un ģimenes kopējie iekrājumi un kādi ienākumi saprātīgi paredzami nākotnē; kādu esošu īpašumu varētu pārdot, lai līdzekļus ieguldītu mājas celtniecībā; aptuveni cik liels hipotekārais kredīts varētu būt nepieciešams projekta finansēšanai – vai to būs jāņem par iespējami lielāku summu, bet varbūt kredīts nepieciešams tikai salīdzinoši nelielas daļas izdevumu segšanai. Ērti visus Latvijas kredītiestāžu piedāvājumus iespējams apskatīt un izvērtēt “Sortter” izveidotajā kredītu salīdzināšanas platformā. 

Hipotekārā kredīta izvēle

Kad noskaidrota mājas celtniecībai vajadzīgā aptuvenā summa un skaidrs, cik lielu tās daļu varētu segt ar hipotekārā kredīta palīdzību, laiks izskatīt Latvijas kredītiestāžu piedāvājumus, ņemot vērā arī īpašas akcijas un izdevīgas programmas noteiktām kredītņēmēju grupām. Šobrīd īpašu popularitāti bauda “Altum” mājokļu garantiju programma.

Maldīgi domāt, ka to var izmantot tikai dzīvokļu iegādei: mājas celtniecībai tās priekšrocības, proti, kredīta garantijas klientiem, kuriem ir pastāvīgi ienākumu, bet nepietiek līdzekļu pirmajai iemaksai, tiek piedāvātas jaunajiem speciālistiem un ģimenēm ar nepilngadīgiem bērniem. Aizņemoties ar šīs garantiju programmas palīdzību, jāatceras, ka hipotekārā kredīta summa nav ierobežota, bet garantijas maksimālais apjoms ir 50 tūkstoši eiro.

Pēc finanšu parametriem hipotekārais kredīts mājokļa celtniecībai neatšķiras no hipotēkas pirmtirgū; likme tiek piedāvāta apmēram tāda pati – tās var salīdzināt finanšu kalkulatorā. Par kredīta ķīlu kļūst zemes gabals, bet pēc tam, kad uzceltā māja tiek nodota ekspluatācijā un ierakstīta kadastrā, vienlaikus uz to tiks uzlikts apgrūtinājums bankas labā.

Māju celtniecība arvien rosīgāka

Interese par privātmāju celtniecību beidzamajos gados kļuvusi ievērojama lielāka, liecina nekustamā tirgus ekspertu apkopotie dati. Aptuveni 15%  līdz 20% no piešķirtajiem hipotekārajiem kredītiem paredzēti tieši māju celtniecībai. Piemēram, pēc “Luminor” informācijas, 2020. gada jūnijā izsniegto kredītu summa būvniecībai pieaugusi divas reizes, salīdzinot ar iepriekšējiem mēnešiem.

Kopumā beidzamajos trīs gados vērojama māju celtniecības skaita palielināšanās, bet ir arī jauni izaicinājumi un problēmsituācijas. Pēc www.zemesgramata.lv pieejamajiem datiem, Rīgā un Pierīgā 2019. gadā reģistrēti kopā 23 089 darījumi uz pirkuma līguma pamata. Tas ir par 2,77% vairāk nekā 2018. gadā (22 467 darījumi).

Savukārt aizvadītā gada septembrī, oktobrī un novembrī darījumu skaits nedaudz sarucis. Lai gan decembrī atkal darījumu skaits bija augošs, iespējams, arī 2021. gadā straujš darījumu skaita pieaugums vēl netiks novērots.

Populārākās vietas celtniecībai

Visbiežāk cilvēki interesējas par iespēju uzcelt privātmāju Pierīgā, kur tiek īstenotas aptuveni divas trešdaļas piešķirto būvniecības kredītu.

Kas izvēlas būvniecības kredītu

Būvniecības aizdevumus parasti izvēlas ģimenes ar bērniem un nebūt ne pārspīlēti augstiem vidējiem mājsaimniecības ieņēmumiem – tie svārstās ap 2500 eiro.

Cik lielas mājas ceļ mūsdienās

Vairākumā gadījumu cilvēku vēlmes ir ļoti praktiskas – mūsdienās vairs nebūvē “pilis ar tornīšiem”. Pieprasītākie celtniecības projekti ir mājas ar platību ap 130 -150 m2, bet apbūves zemes platība ir vidēji 1000 m2. Celtniecībai visbiežāk aizņemas vidēji 150 tūkstošus eiro, bet ierastākie aizdevuma atmaksas termiņi ir līdz 30 gadiem.

Vērts zināt

• Tā kā mājas celtniecības process sastāv no vairākiem posmiem, banka var kredīta līgumā iekļaut termiņus, kuros, piemēram, jāatrod zemes gabals turpmākai celtniecībai, jāsaskaņo to ar banku un jānoslēdz būvuzņēmēja līgums. Tā var būt platība, kurā saskaņā ar zemes ierīkojuma noteikumiem drīkst būvēt individuālu dzīvojamo māju, piemēram, lauksaimniecības zeme ar iespēju vasarnīcas celtniecībai, vai apdzīvota vieta. Svarīgi, lai topošajai mājai varētu piešķirt “oficiālu adresi”, un tur varēja reģistrēties.
• Iegādājoties zemes gabalu mājas celtniecībai, ārkārtīgi svarīga ir detalizēta dokumentu pārbaude. Jāpieprasa pārdevējam jaunākais paplašinātais izraksts Zemesgrāmatas reģistra, kurā tiks norādītas visas īpašuma tiesības, arī attiecības ar citiem iespējamiem līdzīpašniekiem un laulātajiem, jo bieži var būt nepieciešama laulātā piekrišana.
• Ja uz iegādātā zemesgabala jau atrodas ēka, praksē vairākumā gadījumu ir izdevīgāk un praktiskāk to nojaukt un celt jaunu ēku. Tikai retajos gadījumos īpašnieki saprātīgi izvēlas rekonstrukciju. Piemēram, tā ir situācija, kad ir likumīgs nojaukšanas ierobežojums – piemēram, māja atzīta par vēsturisku objektu.

Kopsavilkumā jāatzīst, ka sapnis par savu māju īstenojams pavisam reāli, ja esat gatavs ieguldīt daudz darba ne vien finanšu līdzekļu nodrošināšanā, bet arī izpētes procesā, lai izvēlētos izdevīgākos un pareizākos variantus.