Asigurare CASCO

Indiferent de cât de prudent și experimentat ești ca șofer, evenimentele neplăcute pot să apară oricând, tocmai de aceea este bine să știi că ai posibilitatea de a afla ofertele de asigurare CASCO, online.  Mașina ta poate fi avariată din diverse motive, nu doar în trafic, costurile de reparație sunt mari, iar prețul pieselor de schimb e și mai mare. Soluția pentru scutirea plății cheltuielilor? Asigurarea CASCO.

Dacă vrei să știi care este cea mai bună ofertă de pe piață, noi te ajutăm să o găsești. Îți spunem ce oferte CASCO sunt pe piața românească de asigurări, iar tu le poți compara. Din păcate, la ora actuală, nu îți putem oferi un calculator CASCO pe care tu să îl folosești pentru a găsi cea mai avantajoasă ofertă din cauza modului de calcul al poliței.

În cazul în care te întrebi ce înseamnă CASCO, atunci te afli în locul potrivit pentru a afla definiția CASCO și ce presupune ea.

Asigurarea CASCO este o poliță facultativă care, odată încheiată cu o societate de asigurări, îți va achita despăgubirile pentru avariile accidentale (parțiale sau totale) sau furt. Toate acoperirile vehiculului asigurat sunt înscrise în polița de asigurare și va oferi protecție doar pentru daunele propriului tău vehicul. Este un produs care îți oferă garanția că daunele apărute în urma unui accident rutier vor fi reparate rapid, fără ca tu să scoți bani din buzunar.

Fiind facultativă, nu te obligă nimeni să închei o asigurare CASCO.  Cu toate acestea, dacă îți vei cumpăra o mașină prin leasing, va trebui să închei o astfel de asigurare.

Pentru a efectua un calcul CASCO, vor fi luați în considerare mai mulți factori. Inițial, trebuie să se determine care este suma asigurată de către asigurator. În momentul în care s-a stabilit suma asigurată, se trece la următorul nivel: calcularea prețului asigurării. La o asigurare CASCO, prețul se calculează ca procent din valoarea autovehiculului. Acest procent se numește „cota de primă” și depinde de:

• Vechimea mașinii;
• Valoarea mașinii;
• Varianta CASCO aleasă (numărul de riscuri acoperite);
• Istoricul rutier al șoferului;
• Cuantumul franșizelor CASCO (suma de bani de care dispui în cazul în care se produse un eveniment nefericit);
• Vârsta șoferului;
• Natura persoanei care încheie polița CASCO (fizică sau juridică).
• CASCO este valabilă atât pe teritoriul României, cât și pe teritoriul statelor membre sistemului Carte Verde.

Cât costă CASCO? Având în vedere faptul că pentru un CASCO, prețul depinde foarte mult de datele individuale ale fiecărei persoane, nu există un preț general valabil. Dacă dorești să descoperi cât te-ar costa pe tine o poliță de asigurare, poți folosi simulatorul CASCO disponibil pe site-ul oricărei firme sau broker de asigurări.

Riscurile pe care această poliță de asigurare le acoperă sunt diverse și nu sunt acoperite de polița RCA obligatorie:

• Avarii parțiale: accident în trafic, avarie în parcare. De cele mai multe ori, o astfel de avarie reprezintă 75-80% din suma asigurată;
• Avarie totală;
• Furt parțial (a unor părți din mașină) sau avarii produse de către hoț (geam spart, bord deteriorat);
• Furt total (dispariția mașinii);
• Incendiu, trăsnet, explozie;
• distrugeri provocate de fenomene naturale precum incendiul, avalanșa, furtuna, cutremurul, prăbușiri de teren, alunecări de teren, trăsnet și inundații;
• acte de vandalism;
• pierderea cheilor mașinii;
• defecțiuni ale motorului mașinii;

De cele mai multe ori, o asigurare CASCO nu va asigura următoarele:

• Daunele determinate de reaua intenție;
• Conducerea fără permis, sub influența stupefiantelor sau a alcoolului;
• Daunele provocate în afara drumurilor sau spațiilor special amenajate pentru circulație.

Companiile de asigurări oferă posibilitatea de a personaliza polița CASCO în funcție de nevoile tale identificate. De asemenea, este foarte important să te informezi corect asupra riscurilor care nu sunt acoperite de polița CASCO, pentru a nu avea surprize ulterioare.

La inspecția ce este efectuată de reprezentantul asigurătorului trebuie să ai mașina curată și condiții de luminozitate cât mai bune pentru realizarea unor fotografii cât mai clare. În acest fel daunele preexistente vor fi sesizate mai ușor și înregistrate corect în raportul asiguratorului.

Franșiza se definește ca fiind aceea parte din despăgubire pe care o suportă asiguratul, atunci când apare o daună. Se poate spune că franșiza avantajează asiguratorul care va plăti o sumă mai mică în caz de daună. Avantajul asiguratului va fi un preț mai mic al poliței de asigurare.

Luând în considerare aceste aspecte, mulți se întreabă ce variantă să aleagă: full CASCO sau franșiză? Pentru a lua cea mai bună soluție trebuie să ia în considerare următoarele elemente:

• numărul accidentelor estimate în următorul an de asigurare, pe baza istoricului tău personal în acest sens; ia în considerare factori precum vârsta, tipul de mașina și stilul tău de condus;
• diferența de preț dintre asigurarea cu franșiză și cea fără.

Dacă riscul de a avea un accident este mic, iar diferența dintre cele două tipuri de polițe de asigurare nesemnificativă, atunci este mai bine să alegi varianta fără franșiză. Dacă însă riscul de accident este mare, iar diferența de preț semnificativă, atunci alege polița cu franșiză pentru că vei fi mai bine protejat.

Franșiza poate funcționa ca procent din daună, la unii asiguratori și doar în cazuri particulare. De exemplu, atunci când un șofer cu vârsta sub 27 de ani provoacă un accident, asiguratul se obligă să plătească 30% din dauna. Asiguratorul vrea să pună anumite limite în situațiile evident mai riscante, adică atunci când mașina este condusă de un șofer tânăr, cu mai puțină experiență. La acest asigurator, franșiza este obligatorie și este foarte important ca brokerul tău să îți spună asta atunci când face oferta. De asemenea, poți alege și varianta unei franșize progresive la daune parțiale, ceea ce înseamnă că la prima daună nu plătești nimic, dar de la a doua contribuția ta crește progresiv cu fiecare eveniment.

Dacă te-ai hotărât că vrei să îți asiguri autovehiculul și ai găsit oferta CASCO potrivită pentru tine, urmează să semnezi actele și să închei polița. Dar, care sunt actele de care vei avea nevoie?

Pentru încheierea asigurării sunt necesare următoarele documente:

• Talonul sau Cartea de Identitate a autovehiculului;
• Cartea de Identitate a proprietarului sau Codul Unic de Înregistrare al firmei.

În cazul producerii unui eveniment rutier nefericit, va trebui să aduci următoarele acte la asigurator pentru constatare:

• Cartea de Identitate;
• Permisul de conducere;
• Asigurarea CASCO;
• Certificatul de înmatriculare al autovehiculului.

În primul rând, se va stabili valoarea asigurată a autovehiculului. De la o companie la alta, această sumă poate să difere, însă, de regulă, se iau în calcul următoarele:

• Valoarea de nou a autovehiculului (aceasta se regăsește pe factură, în momentul cumpărării mașinii noi) sau valoarea de catalog (în cazul în care mașina este second-hand);
• Uzura autovehiculului (calculată în funcție de un set de coeficienți);
• Dotările suplimentare realizate de proprietar (trebuie să fie probate cu facturi).

Dacă vrei să știi cum se calculează uzura mașinii, poți folosi următoarea formulă: scazi din data fabricației mașinii, data la care se face asigurarea, iar restul este perioada de uzură. Cât despre dotările suplimentare, toate acestea vor putea fi incluse opțional în poliță, la categoria de dotări suplimentare.

În acest articol poți vedea, de exemplu, cât costă un CASCO pentru Dacia Logan.

Asiguratorul la care ai încheiat polița CASCO se angajează să te despăgubească în limita sumei înscrisă în contract. În cazul în care vrei să realizezi o simulare CASCO, poți folosi calculatorul CASCO online, gratis și foarte util, disponibil pe site-ul oricărei firme sau broker de asigurări.

Citește cu maximă atenție contractul pe care urmează să îl semnezi și asigură-te că înțelegi complet și corect condițiile de asigurare și clauzele, pentru a ști ce drepturi și obligații ai. De asemenea, ai grijă ca absolut toate datele înscrise în contract să fie corecte și păstrează chitanțele aferente plăților.

De obicei, plata integrală a primei de asigurare aduce și reduceri (5%, 10%, etc.). În funcție de asigurător, o poliță CASCO poate fi însoțită, cu sau fără costuri, de beneficii suplimentare precum: asistență rutieră continuă, mașină la schimb pe perioada reparației, transportul mașinii de la locul accidentului, la o unitate service, etc.

Plătește-ți primele de asigurare la timp și fii atent la data de expirare a poliței. De cele mai multe ori, companiile de asigurare oferă o perioadă de grație, după expirarea scadenței, dar nu vrei să riști să rămâi descoperit.  

Deși nu reprezintă o recomandare de bază, poți lua în calcul încheierea polițelor RCA și CASCO în același loc. Într-adevăr, polițele au acoperiri diferite și, implicit, răspund unor nevoi diferite, dar o companie de încredere poate oferi aceeași seriozitate și siguranță în ambele cazuri – atât RCA, cât și CASCO.

Despăgubirea asigurată de către compania de asigurări nu poate să depășească valoarea autovehiculului sau a cheltuielilor de transport. În funcție de fiecare societate de asigurări, despăgubirea va fi un anumit procent din valoarea autovehiculului și va lua în considerare gradul de uzură al autovehiculului la momentul producerii accidentului.

Avem următorul exemplu: ai încheiat o poliță cu o valoare asigurată de 7.000 euro, pentru care plătești prima de asigurare aproximativ 350 euro. În acest exemplu, indiferent de câte daune vei avea, asiguratorul îți va plăti maxim 7.000 de euro.

În cazul producerii unui accident, procedura de despăgubire presupune parcurgerea următorilor pași:

1. Anunțarea companiei de asigurări, în termen de 48 de ori;
2. Depunerea unei declarații referitoare la evenimentul produs, precum și a procesului verbal întocmit de poliție;
3. Întocmirea unui proces verbal de constatare a părților deteriorare și deschiderea unui dosar de daună CASCO;
4. Efectuarea reparației;
5. Transmiterea devizului de reparație de către unitatea service către societatea de asigurări;
6. Încheierea dosarului de daună de către compania de asigurare;
7. Plata despăgubirii.

Timpul în care ți se vor acorda despăgubirile diferă de la o societate la alta. De regulă, asiguratorului îi va lua între 15 și 30 de zile până îți va plăti reparațiile mașinii, însă termenul este, de cele mai multe ori, menționat în clauzele contractuale ale asigurării.

În cazul în care ai avut un accident în străinătate, despăgubirile sunt asemănătoare, iar reparațiile se pot efectua în țara în care ai avut evenimentul nefericit. Plata despăgubirilor se poate face și în valută.