Franșiza CASCO: ce este și când să o alegi

Ce este franșiza CASCO

Franșiza de la asigurarea CASCO reprezintă o sumă de bani (valoare fixă sau procent din suma totală) pe care o achiți în momentul în care faci o daună mașinii. Cu alte cuvinte, este partea din plată care îți revine ție atunci când ai suferit un accident rutier.

De ce trebuie să plătești atunci când treci printr-un accident rutier dacă ai deja CASCO? Firma de asigurare poate impune această plată din motive de precauție privind costul despăgubirii. Pentru mașinile de lux sau cele rare, acolo unde costurile despăgubirii ar fi extrem de mari, franșiza poate fi o clauză obligatorie. Mai mult, chiar și în cazul limitei de vârstă, acolo unde proprietarul ar fi mai predispus să facă un accident, franșiza poate crește sau poate fi, din nou, impusă.

Trebuie să știi că o franșiză nu este o taxă penalizatoare sau o sumă suplimentare care se adaugă la valoarea poliței CASCO. O poți considera o metodă de responsabilizare a șoferilor. De regulă, cu cât franșiza este mai mare, cu atât prima de asigurare CASCO este mai mică, aceasta fiind una dintre modalitățile prin care poți obține asigurare mai ieftină.

Cum se calculează

În momentul în care se calculează valoarea unei franșize, se pot lua în considerare următoarele:

• Fiecare daună în parte pe care o realizezi: în acest caz, franșiza poate avea o sumă fixă sau se poate stabili un anumit procent din reparație;
• Suma asigurată: franșiza reprezintă un procent din suma asigurată și se aplică la fiecare daună în parte;

Spre exemplu, dacă alegi franșiza ca valoare fixă, te poți aștepta să plătești între 100 și 200 de Euro. Luată ca procent din sumă, franșiza poate reprezenta între 0,5 și 1% din valoarea asigurată. Atenție, pot exista clause în contract conform cărora, dacă ai distrus complet mașina, îți revine să plătești 10% din suma asigurată.

Mai concret, pentru a înțelege mai bine care este diferența dintre un procent din valoarea daunei si același procent din suma asigurată, îți oferim două exemple simple:

1. Asiguratorul îți oferă 10.000 Euro drept sumă asigurată, iar tu plătești 1% din aceasta, adică 100 de Euro. Astfel, în cazul unei daune în valoare de 1.000 Euro, asiguratorul plătește 900 Euro, iar tu 100 Euro. Însă, în cazul unei daune de 150 Euro, asiguratorul nu contribuie cu nimic, iar tu plătești singur 150 Euro pentru reparații, întrucât nu ai depășit limita franșizei.
2. Asiguratorul îți oferă tot 10.000 Euro drept sumă asigurată, iar tu alegi franșiza la avarie de 1% din valoarea daunei, adică 100 Euro. În cazul unei daune de 1.000 Euro, asiguratorul plătește 990 Euro, iar tu doar 10 Euro. Dacă dauna este de 150 Euro, asiguratorul plătește 147 Euro, iar tu 3 Euro.

Tipuri de frașiză CASCO

În acest moment există pe piață 3 tipuri de franșiză la o asigurare CASCO:

1. Franșiza atinsă/ fixă
2. Franșiza deductibilă
3. Franșiza progresivă

Primul tip face referire la o sumă fixă pe care o plătești în caz de accident, dacă dauna nu depășește o anumită valoare. De exemplu, dacă franșiza este de 500 Euro, iar valoarea reparației este mai mică sau egală cu 500 Euro, nu beneficiezi de despăgubire. Însă, dacă dauna depăsește suma menționată, asiguratorul se angajează să te despăgubească integral.

Al doilea tip de franșiză, cea deductibilă, reprezintă suma de bani pe care te angajezi să o plătești indiferent de valoarea daunei. În această situație, din valoarea despăgubirii se scade valoarea franșizei. Ca exemplu, poți alege să suporți la fiecare daună 700 Euro din valoarea reparațiilor.

Franșiza progresivă presupune creșterea sumei pe care o plătești pentru reparații odată cu creșterea numărului de accidente. Dacă ai o daună de 500 Euro, asiguratorul plătește 400, iar tu 100 Euro. La a doua avarie de 500 Euro, vei plăti 200 Euro, iar asiguratorul doar 300 Euro.

Avantaje și dezavantaje CASCO cu franșiză

Avantajele unei franșize sunt:

• Beneficiezi de o reducere la polița CASCO, iar cu cât plata franșizei este mai mare, cu atât compania de asigurare se angajează să-ți reducă mai mult din valoarea costului primei de asigurare;
• Existența unei franșize te poate determina să ai mai multă grijă pentru a preveni pagubele;
• Te poți bucura de polița CASCO și de acoperirea daunelor suferite de autoturism în limita sumei asigurate, inclusiv furt, daune survenite în urma fenomenelor naturale, vandalism etc.;
• Societatea de asigurări este obligată să te însoțească în proceduri judiciare.

Cât despre dezavantajele franșizei, acestea pot fi:

• În funcție de tipul de franșiză ales, poți beneficia de o sumă mai mică de bani pentru reparațiile necesare autovehiculului;
• Dacă franșiza reprezintă procent din valoarea daunei, cu cât reparația costă mai mult, cu atât prețul franșizei crește;
• În cazul în care soliciți daune de mai mult de 2 ori pe an, contractul de asigurare CASCO cu franșiză se poate dovedi neprofitabil.

Când este franșiza potrivită pentru tine

Franșiza poate fi o opțiune potrivită pentru tine dacă îți dorești o asigurare CASCO mai ieftină și îți permiți plata unei mici părți din daună sau din suma asigurată, în cazul în care treci printr-un accident și nu numai. Pentru a decide dacă franșiza este avantajoasă pentru tine, gândește-te câte accidente estimezi că o să ai în următorul an de asigurare, pe baza istoricului tău și cu cât anume scade prima de asigurare dacă alegi o franșiză favorabilă situației tale financiare.

Asigurarea CASCO reprezintă un sprijin financiar de care beneficiezi garantat. Astfel, din motive lesne de înțeles este recomandat încheierea unui contract de asigurare CASCO cu franșiză.