Ce înseamnă și cât durează preaprobarea credit ipotecar

Parcurge rândurile de mai jos și vezi de ce merită să faci o preaprobare financiară, care sunt condițiile pentru a obține acest document, cât durează, dar și alte informații utile în procesul de accesare a unui credit ipotecar! Ulterior, vei putea să completezi cererea de creditare, să afli ce costuri implică împrumutul și, în final, să achiziționezi noua locuință.

Ce este preaprobarea credit ipotecar?

Preaprobarea creditului ipotecar este un proces prin care o instituție financiară evaluează eligibilitatea unui solicitant pentru un credit ipotecar. Mai precis, preaprobarea financiară îți indică faptul că banca ți-a analizat documentele de venit și este de acord să-ți acorde împrumutul pentru achiziționarea locuinței.

În preaprobarea financiară ți se va comunica și suma maximă pe care o vei putea obține la creditul ipotecar pe care intenționezi să-l accesezi.

Atenție, preaprobarea financiară este diferită de simularea financiară!

Este important de menționat că preaprobarea nu garantează în mod automat obținerea unui credit ipotecar. Aprobarea finală a creditului ipotecar poate fi afectată de mai mulți factori, cum ar fi:

• evaluarea proprietății;
• veniturile pe care le obții la momentul semnării contractului de credit și istoricul tău de plată la acea dată;
• schimbarea locului de muncă, respectiv angajarea pe un post cu jumătate de normă;
• accesarea unui credit în același timp.

La ce folosește preaprobare credit ipotecar?

Această preaprobare vine la pachet cu o mulțime de avantaje pentru tine:

• pre aprobarea creditului îți o siguranță financiară. Banca îți va trimite o scrisoare cu suma maximă pe care o poți împrumuta. Astfel, poți stabili un buget realist pentru achiziționarea proprietății. În plus, acest lucru te ajută să vezi dacă poți face față plăților lunare;
• preaprobarea creditului ipotecar poate eficientiza procesul de căutare a unei locuințe. Având în vedere că știi care este suma maximă pe care o poți împrumuta, poți căuta proprietăți care se încadrează în bugetul tău, evitând astfel pierderea timpului cu vizionarea unor locuințe care nu sunt accesibile pentru tine din punct de vedere financiar;
• obții pre aprobarea pentru un credit imobiliar ipotecar foarte ușor. Tot ce trebuie să faci este să mergi la unitatea băncii cu documentele de venit și ale codebitorului (dacă este cazul), apoi instituția financiară îți va trimite scrisoarea de pre aprobare;
• preaprobarea îți garantează condițiile menționate în contractul de credit timp de până la 90 de zile. De exemplu, Banca Transilvania respectă condițiile menționate timp de 45 de zile.

Care sunt condițiile pentru a obține o preaprobare financiară?

Pentru a obține preaprobarea financiară pentru un credit imobiliar, sunt necesare anumite condiții și documente specifice. Deși criteriile exacte pot varia în funcție de instituția financiară, există câteva elemente comune pe care majoritatea băncilor le iau în considerare în timpul procesului de preaprobare.

Acestea includ:

• venituri și capacitate de rambursare: Trebuie să poți demonstra că ai venituri suficiente și constante (salariu, pensie, alte tipuri de venituri, de minimum 3 luni) pentru a rambursa împrumutul. Instituția financiară îți va evalua situația financiară actuală, precum și angajamentul financiar lunar total, inclusiv alte împrumuturi, chirie și alte cheltuieli;
• avans minim: Pentru un credit imobiliar ipotecar, este necesar să dai un avans minim pentru achiziționarea proprietății (de minimum 15% pentru creditul în lei și minimum 20% pentru cel în euro). Pentru preaprobare, va trebui să specifici care este valoarea acestuia;
• documente necesare: Pentru obținerea preaprobării financiare vei avea nevoie de documentul de identitate și documentele de venit.

Cât durează preaprobarea financiară?

Durata procesului de preaprobare financiară pentru un credit ipotecar poate varia în funcție de instituția financiară și de complexitatea dosarului. În general, acest proces poate dura între 1-4 săptămâni.

Pentru a accelera procesul de preaprobare, este recomandat să te pregătești cu toate documentele necesare și să te asiguri că îndeplinești criteriile de eligibilitate. De asemenea, este important să se comunici cu instituția financiară pentru a afla care sunt pașii necesari, dar și pentru a afla răspunsuri la orice întrebări sau preocupări pe care le-ai putea avea.

Cât timp este valabilă o preaprobare credit ipotecar?

În general, perioada standard de valabilitate a preaprobării este între 30 și 90 de zile.

Acest lucru se datorează faptului că atât politica băncii, situația financiară a debitorului, cât și piața imobiliară se pot schimba în câteva săptămâni sau luni.

În cazul în care nu reușești să găsești o proprietate potrivită în timpul valabilității inițiale, află dinainte dacă există opțiuni de prelungire sau reînnoire a preaprobării creditului ipotecar.

Ce se întâmplă în cazul în care banca crește dobânda?

Pre-aprobarea îți garantează condițiile menționate în contractul de credit timp de o perioadă dată (între 30 și 90 de zile). Acest lucru înseamnă că, dacă dobânda se mărește în a 40-a zi, tu vei beneficia de rata dobânzii trecute în scrisoarea de pre aprobare. În acest mod, te poți baza pe suma maximă inițială pe care banca ți-o poate împrumuta înainte de creșterea dobânzii.

În ce caz poate banca să schimbe condițiile? Atunci când pre aprobarea curentă expiră. În acel moment, calculul se va realiza plecând de la dobânda de la acea dată.

Motivul creșterii dobânzii poate fi influențat de evoluția pieței financiare, schimbări ale politicii monetare sau schimbarea profilului de risc al solicitantului. În general, o creștere a dobânzii va duce la o creștere a ratelor lunare și a costului total al creditului ipotecar pe termen lung. De exemplu, o creștere de 1% la dobânda creditului ipotecar poate duce la o creștere a ratei lunare cu aproximativ 100 de lei și a costului total al creditului cu mii de lei.

Alte acte necesare pentru un credit ipotecar

Iată care sunt actele de care ai nevoie pentru a obține suma de bani accesată prin intermediul creditului imobiliar:

• actul de identitate
• acord ANAF pentru verificarea veniturilor;
• documente care să arate valoarea bunului pentru care ceri creditul;
• actele de proprietate ale imobilului luat în garanție (extras CF);
• raportul de evaluare din care reiese valoarea de piață a acestuia.

În funcție de instituția bancară, actele necesare pentru obținerea unui credit ipotecar se pot modifica.

Cât durează aprobarea finală a unui credit ipotecar?

Durata aprobării finale a unui credit ipotecar poate varia în funcție de mai mulți factori. Unul dintre acești factori este complexitatea dosarului, care poate determina o analiză mai amănunțită și, implicit, un timp mai îndelungat pentru obținerea aprobării finale.

De asemenea, politica internă a băncii poate influența durata procesului de aprobare, în funcție de procedurile interne și de volumul de dosare pe care îl procesează în acel moment.

În plus, situația economică generală poate influența și ea procesul de aprobare, deoarece băncile pot fi mai precaute în perioade de instabilitate economică.

Cu toate acestea, durata de aprobare a unui credit ipotecar nu ar trebui să dureze mai mult de 5 și 10 zile.