Credit ipotecar: tot ce trebuie să știi despre actele necesare

Listă acte necesare credit ipotecar

Dosarul pentru creditul ipotecar trebuie să cuprindă următoarele documente:

• Cererea de credit ipotecar;
• Actul de identitate;
• Acte pentru veniturile obținute/acordul de consultare a bazei de date ANAF;
• Actele de proprietate pentru locuința pe care dorești să o cumperi, inclusiv antecontractul de vânzare-cumpărare;
• Extrasul de Carte Funciară;
• Documentația cadastrală;
• Încheierea de intabulare;
• Certificat energetic;
• Dovada că dispui de avansul pentru creditul de casa;
• Acordul obținut din partea Biroului de Credit.

Actul de identitate

În cazul oricărui împrumut, fie că este vorba despre un credit ipotecar sau despre unul de nevoi personale, banca are nevoie de actul de identitate al solicitantului pentru a se asigura că nu se comite vreo fraudă. Drept urmare, stabilirea identității joacă un rol important în acordarea unui credit ipotecar și în prevenirea unor eventuale infracțiuni.

Ia în calcul și faptul că în cazul în care vei avea codebitori, banca va solicita și actele de identitate ale acestora.

Acte privind veniturile încasate

O primă variantă pe care o ai la dispoziție pentru a lua un credit ipotecar presupune să semnezi un acord de consultare a informațiilor financiare din baza de date ANAF. Aceasta se aplică în cazul în care veniturile tale sunt raportate la ANAF.

În caz contrar, va trebui să aduci la bancă diverse documente pentru a-ți justifica veniturile, precum:

• Adeverință de salariu;
• Talon de pensie, respectiv decizia de pensionare;
• Documentele pentru justificarea veniturilor din alte surse: chirii, activități independente etc.

Ia în calcul faptul că fiecare bancă a stabilit o limită minimă privind valoarea veniurilor pe care le încasezi, pentru a fi eligibil pentru acordarea unui credit ipotecar. Acest aspect este important deoarece banca dorește să aibă garanția că îți permiți să-ți achiți rata lunară fără dificultăți. Astfel, creditul imobiliar nu va deveni unul neperformant.

Actele de proprietate

Încheierea unui antecontract de vânzare-cumpărare dovedește, pe lângă intenția ta de a cumpăra o casă sau un apartament, și faptul că dispui de avansul minim pentru un credit ipotecar.

Antecontractul de vânzare-cumpărare se încheie la notar. Printre altele, tu și vânzătorul puteți decide în sarcina cui vor rămâne taxele notariale.

Extras de Carte Funciară

Extrasul de Carte Funciară reprezintă un document relevant pentru situația juridică a locuinței pe care vrei să o achiziționezi prin creditul imobiliar. Pentru bancă este important ca respectivul imobil să fie liber de sarcini, să nu aibă ipoteci sau litigii.

Poți obține respectivul extras online, de la Agenția Națională de Cadastru și Publicitate Imobiliară. Durata eliberării este de 2 zile, însă, dacă achiți taxa de urgență, îl poți obține în aceeași zi. Este imporant ca extrasul să nu aibă o vechime mai mare de 15 zile, când se efectuează tranzacția.

Documentația cadastrală

Pentru încheierea contractului de vânzare cumpărare a unui imobil este nevoie atât de acte cadastrale, cât și de intabulate. În ceea ce privește documentația cadastrală, aceasta prezintă înscrisuri tehnice și juridice, precum și măsurători specifice pentru situația în teren.

Ia în calcul faptul că în lipsa planului releveu sau a schiței apartamentului, va trebui să contactezi un topograf, elaborarea documentului durând, de regulă, câteva zile, întrucât implică și efectuarea măsurătorilor aferente.

Încheierea de intabulare

Un alt document juridic important este cel privind intabularea. Concret, acesta reprezintă un fel de act de identitate al imobilului, fiind vorba despre înscrierea în Cartea Funciară atât a dreptului de proprietate, cât și al sarcinilor de care este grevat.

Încheierea de intabulare se poate obține de la Oficiul de Cadastru și Publicitate Imobiliară.

Certificat energetic

Este vorba despre certificatul de performanță energetică, care indică eficiența energetică a imobilului. Mai trebuie să știi că locuința achiziționată prin credit ipotecar trebuie să fie încadrată în clasa A, B sau C, certificatul fiind elaborat de un auditor energetic autorizat.

Poți obține certificatul de la dezvoltatorul imobiliar, în cazul clădirilor noi, sau de la proprietarul locuinței. Dacă acest act nu există, va trebui să apelezi la serviciile unui auditor energetic.

Dovada avansului

Creditul pentru achiziția unei locuințe implică și un avans minim, între 15 și 35%. În cazul în care nu ai încheiat un antecotract de vânzare cumpărare, poți dovedi că dispui de banii necesari pentru avans cu ajutorul unui extras de cont.

Acordul Biroului de Credit

Fiecare bancă verifică istoricul solicitanților la Biroul de Credit. O astfel de analiză este relevantă atât pentru un comportament bun de plată, cât și pentru determinarea gradului de îndatorare, a capacității de rambursare a împrumutului și a scorului FICO.

În acest sens, va trebui să semnezi, la bancă, un acord de transmitere, prelucrare și transmitere a informațiilor la Biroul de Credit. În cazul unor restanțe mai mari de 90 de zile la alte împrumuturi, șansele de a obține un credit ipotecar sunt reduse drastic.

Când trebuie să strângi actele?

Dacă vrei să aplici pentru un credit ipotecar, primul pas constă în strângerea de documente necesare, după ce găsești locuința pe care intenționezi să o achiziționezi. Această etapă este urmată, printre altele, de o evaluare a imobilului și de semnarea antecontractului de vânzare-cumpărare.

Iată care sunt pașii concreți pe care trebuie să-i parcurgi pentru obținerea unui credit ipotecar:

1. Depunerea dosarului de credit ipotecar la bancă - în această etapă poți încheia și un antecontract de vânzare-cumpărare.
2. Pre-aprobare financiară - în cazul în care nu ți-ai găsit imobilul mult visat, vei avea la dispoziție un anumit timp pentru a-ți continua căutările, știind în ce sumă ar trebui, în principiu, să te încadrezi.
3. Evaluarea imobilului - raportul va fi întocmit de către un evaluator autorizat.
4. Aprobarea finală a creditului ipotecar, urmând să semnezi Fișa Europeană de Informații Standardizate, cu termenii și condițiile pentru împrumutul, și să închei contractul de credit.
5. Semnarea contractului de vânzare-cumpărare, încheierea poliței de asigurare a locuinței și a contractului de ipotecă asupra imobilului.
6. Acordarea creditului - finanțarea va fi transferată în contul vânzătorului, după ce vei aduce la bancă încheierea de intabulate și un extras de CF cu ipotecă în favoarea băncii.

Ce alte asigurări mai trebuie să fac pe durata unui credit ipotecar?

Creditul ipotecar implică și obligativitatea asigurării locuinței. Astfel, pe lângă asigurarea obligatorie, va fi necesară și o asigurare facultativă de casa.

Concret, o astfel de asigurare facultativă acoperă o mulțime de riscuri, de la incendii până la explozii, de exemplu, care nu sunt incluse în PAD. Având în vedere faptul că banca va institui ipotecă asupra locuinței achiziționate prin intermediul împrumutului, aceasta îți va impune încheierea unei asigurări în cazul tuturor evenimentelor ce ar putea cauza o scădere a valorii imobilului.

Cu ajutorul platformei noastre poți afla care este cea mai bună asigurare a locuinței pe durata creditului ipotecar.

De asemenea, pe parcursul perioadei de rambursare a creditului imobiliar poți încheia și o poliță de asigurare de viață.