Cum verifici dacă poți achita un credit

Înainte de a accesa un credit trebuie mai întâi să vezi dacă îți poți achita ratele, astfel încât să nu ajungi în situația în care banca sau IFN-ul să te execute silit. În continuare, îți arătăm tot ce trebuie să faci pentru a vedea dacă poți susține o rată.

Verifică dacă bugetul tău este pregătit pentru un credit

Bineînțeles, pentru a lua un credit trebuie să fii sigur că ai posibilitatea să-l plătești. Tocmai de aceea îți recomandăm să-ți faci singur un buget de venituri și cheltuieli. Este simplu de realizat, însă ți-ar putea lua mai mult timp să te gândești încotro se duc veniturile tale. Dar merită să petreci acest timp pentru a știi că decizia de a lua un credit este pe cât posibil de responsabilă. 

Începe prin a-ți trece într-un tabel absolut toate veniturile tale: 

• Salariul;
• Banii pe care-i primești sub forma tichetelor de masă;
• Alocația copilului;
• Bonusurile pe care le primești periodic de la job;
• Primele;
• Banii care-ți vin de pe urma dividentelor;
• Chirii (dacă ai proprietăți date în chirie) etc.

Dacă mai ai și alte surse, nu uita să le treci. 

După care, creează-ți un alt tabel, unde-ți treci cheltuielile fixe: 

• Chirie;
• Utilități;
• Abonamente;
• Asigurări;

Dar și cheltuielile variabile: 

• Mâncare;
• Excursii și ieșiri;
• Produse de igienă;
• Îmbrăcăminte și încălțăminte etc. 

Acum că ai întocmit aceste liste, scade din totalul veniturilor, totalul cheltuielilor. Știm, este surprinzător să vezi încotro ți se duc banii, mai ales dacă nu ți-ai făcut niciodată un buget până acum. Dar trebuie să te anunțăm că suma rezultată calculului este, de fapt, suma care îți rămâne la finalul lunii. Ce spui? În acest buget se mai încadrează rata pentru un credit? 

Dacă da, atunci să trecem mai departe. 

Află care este suma maximă prin lege pe care o poți tu împrumuta

Iar aici ne referim la gradul de îndatorare, adică valoarea maximă a ratei bancare, raportată la venitul tău disponibil. Însă venitul disponibil se calculează diferit aici: 

suma tuturor ratelor (credite, leasing, procente din limita la cardul de credit, procent din limita overdraft) se împarte la venitul net al familiei din care se scade pensia alimentară, dacă e cazul.  

Conform BNR, gradul de îndatorare maxim este de 40% din venitul net la creditele în Lei și 20% pentru cele în valută. Dacă dorești să obții un împrumut, calculează singur gradul de îndatorare, iar dacă acesta este scăzut, există șanse mari ca banca să îți ofere creditul dorit. Creditele se acordă doar când se alocă cotă de 15% din volumul trimestrului anterior, în special în cazul împrumuturilor de nevoie personale. De asemenea, acestea au și o dobândă mai mare decât în cazul creditului ipotecar.

Pentru a te proteja de eventualele creșteri ale inflației și ale indicelui ROBOR, este indicat să ai un grad de îndatorare de aproximativ 20%. În caz contrar, acești doi indici – inflatia și ROBOR –  vor crește semnificativ gradul de îndatorare și există riscul de incapacitate de plată.

Noi îți recomandăm să stabilești un anumit procent din bugetul tău (5% - 10%), peste care să nu depășească valoarea ratei lunare. Și îți mai sugerăm ca această sumă să fie calculată din bugetul tău, nu conform  gradului de îndatorare, întrucât acesta ia în considerare doar ratele pe care le ai de plătit conform unor contracte, nu și chiria, utilitățile și mâncarea pe care trebuie să le plătești lunar. 

Verifică suma ratei lunare

Sortter îți pune la dispoziție un calculator de credite de nevoi personale, 100% gratuit. Folosește-l pentru a afla care este rata la care ar trebui să te aștepți în cazul unui împrumut, care este costul total al acestuia și alege o soluție financiară care-ți oferă siguranță. 

Sfaturi pentru a lua un credit pe care-l poți plăti

Iată câteva recomandări în cazul în care vrei să contractezi un credit: 

Simulează timp de minimum 3 luni cum ți-ar fi viața cu creditul

Iar pentru a face asta pornești de la calculul bugetului, la care adaugi rata lunară conform calculatorului amintit puțin mai sus. În acest mod îți vei da seama dacă ești pregătit pentru ceea ce presupune un credit, dar și de capacitatea ta de a-ți adapta bugetul lunar. Simularea poate fi imaginară sau fizică (noi recomandăm să alegi simularea fizică și să pui deoparte banii pentru fiecare rată timp de 3 luni, apoi să-i folosești pentru plata ratelor în sine). 

Ia-ți o asigurare de credit

O altă recomandare este să atașezi creditului o asigurare, ca să nu stai cu stres în cazul în care apar situații neprevăzute. O asigurare îți oferă protecție dacă nu mai poți plăti pentru o vreme ratele și ți-ar putea oferi reducere la dobânda creditului. 

Asigură-te că perioada de creditare nu depășește perioada de utilizare a bunului/serviciului 

De exemplu, dacă iei un credit ca să pleci într-o vacanță, s-ar putea să te incomodeze plata ratelor după ce s-a terminat concediul, având în vedere că tu ai alte planuri la orizont. Astfel, gândește-te întotdeauna bine dacă achiziția merită angajamentul unui credit. 

Tot ce trebuie să știi înainte de a lua un credit

Accesarea unui credit ar trebui să fie o decizie cât mai bine informată. Trebuie ca, înainte de a solicita un împrumut, să ai grijă să nu iei mai mulți bani decât ai nevoie și să ai certitudinea că îl poți plăti.

Tocmai pentru a te pregăti pentru accesarea unui împrumut, ți-am pregătit acest ghid complet care să îți ofere toate datele de care ai nevoie pentru a lua decizia corectă. Ghidul cuprinde informații de la tipul de credit care ți se potrivește cel mai bine până la soluții care să te ajute să îți micșorezi ratele.

Citește acum ghidul aici.