Cum îți dai seama dacă ai nevoie de un credit cu adevărat

Accesarea unui credit este o decizie destul de grea iar pentru a o lua pe cea corectă ai nevoie de toate informațiile. Din acest motiv Sortter a creat pentru un ghid complet al accesării creditelor, în care îți prezentăm toate informațiile de care ai nevoie. Acest ghid se găsește aici.

Primul pas pe care trebuie să îl faci este să stabilești dacă ai nevoie cu adevărat de un credit. Citește întrebările de mai jos și răspunde-ți cinstit pentru a vedea dacă un împrumut este o soluție pentru tine sau nu.

1. De câți bani am nevoie?

Primul pas în alegerea unui credit este să știi de cât de mulți bani ai nevoie și cât de importantă este destinația în care urmează să investești banii împrumutați. Cele mai mici sume pe care le poți accesa încep de la 100 de Lei, în cazul unui credit rapid, dar pot ajunge la 2.000.000 de Lei, la un credit ipotecar. 

Dacă nu ai nevoie de o sumă foarte mare de bani, ar putea fi mai ușor să economisești în plus în avans sau să împrumuți banii de la un prieten sau de la un membru al familiei dacă ești la ananghie. Bineînțeles, important aici este și dacă ai nevoie de bani imediat sau nu, caz în care ai putea apela la un credit urgent și ai primi banii în câteva ore de la solicitare. 

2. Cât de necesar îmi este acest credit?

După ce ai găsit răspunsul la prima întrebare, analizează-ți nevoia de contractare a creditului respectiv. Provocările anilor trecuți, dar și a perioadei actuale constituie pentru multe persoane o încercare din punct de vedere financiar. Și este important să acorzi o deosebită atenție nevoilor tale, astfel încât să iei o decizie bine chibzuită. 

Tocmai de aceea, înainte să verifici ce opțiuni de creditare ai, răspunde-ți cât se poate de obiectiv la această întrebare: Cât de prioritară este această nevoie (achiziție casă, mașină, haine, renovare casă, vacanță etc.) acum și care sunt cele 5 motive pentru care ar trebui să o fac? 

3. Ce produs financiar mi s-ar potrivi cel mai bine?

Pe Sortter îți punem la dispoziție informații prețioase despre fiecare tip de credit pe care l-ai putea contracta. Însă, vom clasifica pe rând tipurile de credit și destinația acestora, ca mai apoi să-ți poți căuta informațiile mai precis. 

Credite de consum

• Card de credit: util pentru cheltuielile frecvente de valoare mică;
• Credit pentru nevoi personale fără ipotecă: util pentru cheltuieli mai mari, care se pot rambursa pe o perioadă mai îndelungată;
• Credit pentru nevoi personale cu ipotecă (credite pentru studii, pentru achiziție autoturisme etc.): credite pentru nevoi personale specifice/ nominalizate care, în unele cazuri, necesită ipotecarea bunurilor mobile achiziționate.
• Credit urgent: util atunci când ai nevoie de o sumă de bani urgent (accident, spitalizare, plata chiriei sau facturilor etc.)

Credite pentru achiziția/ construirea unei locuințe

• Creditul Prima Casă: destinată achiziției/ construirii primei locuințe, acordat pe o perioadă de maximum 30 de ani;
• Creditul ipotecar: pentru cei care nu îndeplinesc condițiile Programului Prima Casă, acordat pentru maximum 35 de ani;
• Credit imobiliar: similar creditului ipotecar, însă se pot utiliza și alte ipoteci imobiliare care nu fac obiectul finanțării. 

4. Dacă iau un credit, îmi pot permite rata lunară?

Atunci când soliciți un împrumut, ai posibilitatea de a alege planul de rambursare care funcționează cel mai bine pentru nivelul și fluxul tău de venit. Unele persoane preferă ca plățile lunare să fie cât mai mici, așa că aleg să își ramburseze împrumutul pe parcursul mai multor luni sau ani. Alții preferă să își achite împrumutul cât mai repede posibil, așa că aleg cea mai mare rată lunară.

Alegerea unei plăți lunare mici și a unui termen de rambursare lung vine adesea la pachet cu cele mai mari rate ale dobânzii. S-ar putea să nu pară așa, deoarece plățile lunare sunt mult mai mici, dar, de fapt, vei ajunge să plătești mai mult pentru împrumut pe toată durata acestuia. 

Ca regulă generală, împrumutații ar trebui să urmărească să nu cheltuiască mai mult de 35-43% pentru datorii. Astfel, dacă salariul tău net lunar este de 4.000 de Lei, de exemplu, ar trebui, în mod ideal, să menții toate obligațiile totale de îndatorare sub 1.720 de Lei în fiecare lună.

5. Cum fac alegerea creditului astfel încât să fie avantajos pentru mine?

Consultă cu atenție ofertele cât mai multor finanțatori, pentru a o identifica pe cea mai potrivită. Iar pentru a-ți ușura munca, poți folosi calculatorul Sortter, gratuit și foarte simplu de folosit: introduci suma de care ai nevoie și perioada de rambursare care ți s-ar părea potrivită, apoi vezi ce opțiuni ai la dispoziție. 

Când compari costurile, e indicat să ai în vedere tipurile de costuri incluse în DAE: dobânda, comisionul de analiză al dosarului, comisionul de administrare, costuri pentru evaluarea/ verificarea rapoartelor de evaluare a bunurilor imobile/ mobile admise în garanție, costuri notariale etc. 

Din ce în ce mai multe instituții oferă costuri mai avantajoase clienților. Răspunde-ți la întrebările de mai sus, iar dacă ai cu adevărat nevoie de un credit, verifică pe Sortter mai multe informații despre instituțiile și tipurile de credit care ți s-ar putea potrivi. 

Tot ce trebuie să știi înainte de a lua un credit

Accesarea unui credit ar trebui să fie o decizie cât mai bine informată. Trebuie ca, înainte de a solicita un împrumut, să ai grijă să nu iei mai mulți bani decât ai nevoie și să ai certitudinea că îl poți plăti.

Tocmai pentru a te pregăti pentru accesarea unui împrumut, ți-am pregătit acest ghid complet care să îți ofere toate datele de care ai nevoie pentru a lua decizia corectă. Ghidul cuprinde informații de la tipul de credit care ți se potrivește cel mai bine până la soluții care să te ajute să îți micșorezi ratele.

Citește acum ghidul aici.