Kāpēc Sortter kredītu salīdzināšana ir noderīga?

Brīvajā ekonomikā starp patērētāju un uzņēmēju nemitīgi norisinās tāda kā cīņa: pirmais vēlas samaksāt pēc iespējas mazāk, turpretī otrs ir ieinteresēts nopelnīt pēc iespējas vairāk. Līdz ar to preces vai pakalpojuma cenu galvenokārt nosaka 3 lietas: preces vai pakalpojuma pieprasījums un piedāvājums, konkurence uzņēmēju vidū, kā arī valsts likumdošana.

No patērētāja puses īpaša uzmanība būtu jāpievērš tieši konkurencei, jo nav noslēpums, ka divās dažādās vietās vienu un to pašu preci vai pakalpojumu var iegādāties par atšķirīgām cenām. Izņēmums nav arī finanšu sektors, tostarp kreditēšana. Šeit palīdzēt var Sortter, kas izveidots, lai potenciālie kredītņēmēji spētu vieglāk orientēties piedāvājumā un aizdevumu procesu padarītu caurspīdīgāku.

Kāpēc kredītu salīdzināšana ir svarīga?

Nevienam uz pasaules nav neierobežotu resursu. Tāpēc gandrīz ikviens vienmēr priecājas par iespēju samaksāt mazāk, ja vien tas iespējams. Tas tāpēc, ka ietaupot naudu, atlikušo iespējams izmantot kam citam – piemēram, jaunai sadzīves tehnikai, ceļojumam vai, nu, kaut vai ģimeniskai maltītei. Interneta lietošanas paradumu statistika Latvijā liecina, ka mūsu valsts iedzīvotāji ļoti aktīvi izmanto preču cenu salīdzināšanas portālus (salidzini.lv un kurpirkt.lv), kā arī dažādas informācijas noskaidrošanai izmanto Google meklētāju.  

Savukārt, runājot par aizdevumiem, situācija ir nedaudz citāda – cilvēki nereti “uzķeras” uz dārgiem kredītu piedāvājumiem. Tas tāpēc, ka kredītu nosacījumu ir vairāk, izcenojums nereti paslēpts zem dažādiem terminiem un galu galā cilvēki pietiekami neinteresējas par to, kas notiek aizdevumu tirgū nereti aizņemoties no pirmā aizdevēja, ko ierauga. Šeit gan ir “laime nelaimē”, jo cilvēks, kas pārmaksā par aizdevumu, bieži pat neapzinās, ka pārmaksā, un tādējādi par to īpaši nebēdā. Taču, ja iespējams ietaupīt pāris simtus vai pat tūkstošus eiro, – kāpēc pārmaksāt?

Kredītu veidi, raksturīgākie nosacījumi un iespējamās atšķirības

Dažādām vajadzībām pieejami dažādi aizdevumu veidi. Procentu likmes visbiežāk ietekmē kredīta termiņš, aizņēmēja vēlme gūt peļņu un aizdevuma neatmaksāšanas risks (piemēram, hipotekārajam kredītam riski ir ļoti mazi,  jo mājoklis darbojas kā ķīla un izsniedz tikai līdz 85% no mājokļa vērtības, tāpēc procenti ir zemi).

• Patēriņa kredīts – vispopulārākais kredīta veids Latvijā.
  Aizdevumu likme: no 2% līdz 25% gadā (visbiežāk bankās – ap 12% gadā, pie nebanku aizdevējiem – ap 1-2% mēnesī).
• Kredītlīnija – tā arvien biežāk aizvieto “ātro kredītu” jeb aizdevumu līdz algai. Kredītlīnijas aizdevumā pieejama konkrēta summa, taču procentus aprēķina tikai par fiziski izmantoto. Procentus parasti rēķina par tām dienām, par kurām aizdevums izmantots.
  Aizdevumu likme: no 25% līdz 70% gadā.
• Kredītkarte – tā ir kredītlīnija ar tai piesaistītu norēķinu karti. Var būt noteikta mēneša maksa par kredītkartes lietošanu, pat ja limits netiek tērēts. Aizdevumu likme: no 25% līdz 70% gadā.
• Auto kredīts – aizdevums tādas automašīnas iegādei, kuras vērtība ir vidēji augsta (parasti no 3 līdz 10 tūkstošiem eiro). Auto jāatbilst arī citiem noteiktiem kritērijiem (izlaiduma gads, tehniskais stāvoklis utt).
  Aizdevumu likme: no 9% līdz 41% gadā.
• Auto līzings – aizdevums jaunas vai mazlietotas automašīnas iegādei. Visbiežāk nepieciešama KASKO apdrošināšana.
  Aizdevumu likme: no 3 līdz 37% gadā.
• Hipotekārais kredīts – aizdevums mājokļa iegādei vai kapitālajam remontam. Šim kredītam raksturīgas viszemākās procentu likmes, taču aizdevums ir ilglaicīgs un procentus rēķina no visas summas. Tas nozīmē, ka pat 0,1% izmaiņas jau mērāmas simtos eiro.
  Aizdevumu likme:  no 1% līdz 9% gadā.
• Studiju (iesk. studējošā) kredīts – tiek noteikta standartā. Pašlaik: 3,5% + Euribor procentu likme gadā.

Kam jāpievērš uzmanība, salīdzinot kredītus?

Četri galvenie nosacījumi ir:

1. Procentu likme (tostarp gada procentu likme)
2. Aizdevuma ikmēneša summa
3. Kopējā atmaksas summa
4. Termiņš

Aizdevuma procentu likmi visi aizdevēji norāda reklāmās. Tomēr ar šo būtu jābūt uzmanīgam, jo

1. Procentu likme neiekļauj citus maksājumus (kredīta izsniegšanas maksa, kredīta apkalpošanas maksa u.c.)
2. Procentu likmes bieži ir mainīgas un tiek piemērotas individuāli: reklāmās aizdevēji norāda vienu skaitli, turpretim līgumā  –  citu. Visi maksājumi kopā jāiekļauj gada procentu likmē.

Tāpēc svarīgākais nosacījums ir kopējā atmaksas summa – tā ir summa, kura būs kopā jāatmaksā par aizdevumu. Tā, piemēram, ja 1000 eiro aizdevumam piemēro 100 eiro komisijas maksu un 2% mēnesī, tas nozīmē, ka gada laikā par kredītu jāatmaksā 1350 eiro.

Cik var ietaupīt, izvēloties starp dažādiem kreditoriem?

Ietaupīt var sākot no pāris eiro līdz pat vairākiem tūkstošiem, atkarībā no aizdevuma veida, ilguma un atšķirības nosacījumos. Konkrētam piemēram var lūkoties šajā Sortter bloga ierakstā, kurā pie dažādiem aizdevējiem tiek salīdzināti auto kredītu nosacījumi.

Jāatceras arī, ka neizdevīgu kredītsaistību gadījumā vienmēr iespējams apsvērt pārkreditāciju (piemēram, ja iztērēta visa kredītlīnija un to grūti ātri atmaksāt) un šādi ietaupīt uz kredītprocentu maksājumiem.

Kāpēc kreditoriem ir tik atšķirīgi nosacījumi?

Šeit jārunā par cilvēku finanšu pratību un faktu, ka Latvijā runāt par aizdevumiem neskaitās labais tonis. Cilvēki nereti aizņemas pat nedaudz paslepšus, īsti neinteresējoties par dažādajām aizņemšanās iespējām un to, vai aizdevums ir izdevīgs vai nē. Bieži par kredītiem arī domā cilvēki ar vāju maksātspēju vai sliktu kredītvēsturi; viņiem aizdot gatavi ir tikai dārgo kredītu izsniedzēji. Tas viss noved pie situācijas, ka eksistē dažādi aizdevēji ar ļoti dažādiem nosacījumiem.

Sortter – labākais kredītu piedāvājumu filtrs

Finanšu pasaulē bieži nākas dzirdēt par dažādiem krāpniecības gadījumiem. Šādā ziņā viens no aizdevēju filtriem var būt tieši Sortter, kas sadarbojas tikai ar Latvijā oficiāli reģistrētiem un godprātīgiem aizdevējiem. Sortter vienmēr iestājas par godīgu attieksmi starp aizdevēju un aizdevēju, tāpēc aicinām ikvienu aizņemties pārdomāti un gudri – izvēloties izdevīgāko piedāvājumu!