Kredītu apvienošana ir finanšu pakalpojums, kas sniedz iespēju vairākus kredītus apvienot vienā. Tas radīts ar mērķi saņemt izdevīgākus kredīta atmaksas nosacījumus.
Mūsdienās nereti sastopama situācija, kad viena personai ir vairāki noformēti kredīti. Katram no tiem ir līgumā noteikts atmaksas grafiks, kā arī procentu likme, kas jāmaksā par kredīta izmantošanu - tas viss prasa rūpīgu finanšu plānošanu. Tomēr, lai arī cik atbildīgs kredītņēmējs būtu, dažkārt var rasties situācijas, kad segt aktīvās kredītsaistības kļūst grūtāk, un jāmeklē jauni risinājumi. Viena no iespējām šajā gadījumā ir kredītu apvienošana. Tas nozīmē, ka pie dažādiem aizdevējiem noformēti kredīti tiek apvienoti vienā aizdevumā - tam ir jauni atmaksas noteikumi un procentu likme. Apvienojot kredītus, vairāku ikmēneša maksājumu vietā jāveic tikai viens.
Kredītu apvienošana, saukta arī par refinansēšanu un pārkreditāciju, ir finanšu pakalpojums, kas var palīdzēt samazināt ikmēneša kredītmaksājumu apmēru un kopējās aizdevuma izmaksas. Tomēr - vai tas ir piemērots visiem un visos gadījumos? Par to vairāk - turpinājumā!
Kredītu apvienošana sniedz vairākas priekšrocības:
Kredītņēmēju ērtībām pieejama kredītu apvienošana online, kas nozīmē, ka gan pieteikuma iesniegšana un izskatīšana, gan arī pats pārkreditācijas process notiek tiešsaistē. Vairumā gadījumu tas neaizņem daudz laika.
Tāpat arī jāņem vērā, ka izskatot kredītņēmēja pieteikumu, tiek vērtēts personas ienākumu līmenis. Apvienot kredītus iespējams tikai tādā gadījumā, ja ienākumi ir pietiekami līgumā noteikto kredītmaksājumu segšanai.
Kredītu apvienošana var būt saistoša tiem aizņēmējiem, kuriem ir noformēti vairāki kredīti, un kuri vēlas izdevīgākus aizdevuma nosacījumus.
Domāt par pārkreditāciju vērts tad, ja:
Vērtējot iespēju apvienot visus kredītus vienā, jāsaprot, vai un cik daudz būs iespējams ietaupīt. Lūk, piemērs:
Ir noformēti divi kredīti. Pirmā kredīta atlikusī pamatsummas daļa ir 7200 EUR, atmaksas termiņš - 24 mēneši. Ikmēneša maksājums ir 300 EUR. Otra kredīta atlikusī maksājamā summa ir 2000 EUR, atmaksas termiņš - 24 mēneši, ikmēneša maksājums - 96 EUR. Izvēloties šos abus kredītus apvienot vienā aizdevumā ar procentu likmi 11,9%, jaunais ikmēneša maksājums būtu 211,08 EUR - tātad par 184,92 EUR mazāks. Jāatgādina, ka šim piemēram ir tikai informatīva nozīme.
Lai arī kredītu apvienošana var sniegt acīmredzamus ieguvumus, šāds solis rūpīgi jāizvērtē. Pirmkārt, svarīgi iepazīties ar visiem jaunā līguma nosacījumiem, lai novērtētu ieguvumus, ko saņemsi, veicot kredītu apvienošanu.
Tāpat jāņem vērā, ka, izskatot pieteikumu, kredītkompānija pievērš uzmanību vairākiem faktoriem: pieteikuma sniedzēja vecumam, maksātspējai, kredītvēsturei, apvienojamo kredītu skaitam un kopējai summai.
Kredītu apvienošanas nosacījumi ir līdzīgi kā kredīta noformēšanas gadījumā:
Atkarībā no pieteikumā norādītās informācijas, tiek izveidots piedāvājums, noteikta procentu likme, atsevišķos gadījumos var tikt prasīta ķīla vai galvojums.
Jāatceras, ka kredītu apvienošana nozīmē to, ka vairāku aizdevumu vietā turpmāk būs jāapmaksā viens kredīts, taču arī šajā gadījumā nepieciešams rūpīgi izvērtēt savas iespējas pildīt kredītsaistības saskaņā ar līguma nosacījumiem.
Kredītu apvienošana ir viens no veidiem, kā vienkāršot esošo kredītu atmaksas procesu, samazināt ikmēneša maksājumu apmēru un kopējās kredīta izmaksas. Gadījumā, ja esošo kredītsaistību apmērs ir grūti samērojams ar maksātspēju, kredītu apvienošana var palīdzēt aizsargāt vai uzlabot kredītvēsturi.
Apvienojot vairākus kredītus vienā, tiks noslēgts jauns kredīta līgums, un turpmāk ik mēnesi būs jāveic tikai viens kredīta maksājums.
Šis pakalpojums noderēs tiem, kuri vēlas saņemt izdevīgākus aizdevuma nosacījumus, tomēr pirms tam svarīgi izvērtēt, vai šis ir konkrētajai situācijai atbilstošs risinājums.