Kredīts bez konta pārskata un sliktu kredītvēsturi

Pat cilvēkiem, kas rūpīgi seko līdzi savai finanšu situācijai un cenšas visus maksājumus veikt laikus, var rasties situācija, kad potenciālais aizdevējs novērtē kredītvēsturi kā nepietiekami labu visizdevīgāko nosacījumu piemērošanai. Savukārt citiem finanšu profilu bojā kāda pagātnes kļūda, kas atspoguļojas kredītvēsturē, vai citi objektīvi apstākļi, kas šķietami liedz pieeju kredītresursiem aizdevēju vairākuma acīs.

Vērts zināt, ka daļa kredītiestāžu piekrīt sadarbībai arī ar potenciāli nedrošākiem klientiem, tikai jāņem vērā, ka aizdevumu procenti varētu būt ievērojami augstāki un nosacījumi – stingrāki, ja vien klients nepiedāvā aizdevumu nodrošināt ar ķīlu. Tādējādi aizdevēji cenšas nodrošināties pret iespējamām grūtībām aizdevumu atmaksā.

Kredīti bez konta pārskata

Izmantot kredītpiedāvājumus bez konta pārskata iesniegšanas var ikviens cilvēks: bezdarbnieks, pensionārs, oficiāli nestrādājošs cilvēks, jaunā māmiņa un pat students. Pārsvarā šādus kredītus izsniedz finanšu starpnieki vai nebanku aizdevēji uz īsu, parasti 30 dienas ilgu termiņu un salīdzinoši augstiem kredītprocentiem.

Tādējādi kļūst skaidrs, ka šāda veida kredīts vispiemērotākais ir tieši ārkārtas situācijās, kad skaidrs, ka jau drīzumā būs iespējams aizņēmumu atdot. To noteikti nevajadzētu izmantot kā līdzekļi "aizlāpīt caurumus" personīgajā budžetā, jo, uzkrājoties soda naudai, ar laiku parādu slogs kļūst tikai smagāks, bet nerisina finansiālos sarežģījumus.

Vairākums kredītiestāžu vēlas pārliecināties par potenciālā klienta oficiālajiem ienākumiem aptuveni sešu mēnešu griezumā, lūdzot iesniegt Valsts sociālās apdrošināšanas aģentūras (VSAA) izziņu par sociālā nodokļa nomaksu un/vai bankas konta izrakstu par tādu pat periodu.

Tomēr jāņem vērā, ka pārskatus un izziņas galvenokārt lūdz iesniegt par aizdevumiem, kas pārsniedz tūkstoš eiro. Ja aizņemties nepieciešams simt vai nedaudz vairāk eiro, bet cilvēkam nav iespējas iesniegt ienākumu apliecinājumu; ienākumi ik mēnesi ļoti atšķiras vai vienkārši nav vēlēšanās nodarboties ar dokumentu noformēšanu, iespējams atrast pietiekami daudzus nebanku aizdevēju, kuri to iesniegšanu neprasa.

Izvēloties saņemt kredītu bez konta pārskata, arī vērts izvērtēt procentu likmes, kas var ievērojami atšķirties. Visērtāk to izdarīt finanšu salīdzināšanas Sortter kredītu kalkulatorā.

Kredīti ar sliktu kredītvēsturi

Ilgi kavēti iepriekšējo kredītu maksājumi vai ilgstoši kavēta kādu pakalpojumu apmaksa ir viens no galvenajiem klupšanas akmeņiem, kas sabojā kredītvēsturi un var sarežģīt aizņemšanos arī tiem cilvēkiem, kuriem pieteikuma aizpildīšanas brīdī ir pastāvīgi, pietiekami ienākumi un iespēja iesniegt konta izrakstu un izziņu no darba vietas.

Jāpiebilst, ka daudzu cilvēku kredītvēstures problēmas saistītas ar tā dēvētajiem "treknajiem gadiem", kad uzplauka kreditēšanas joma, bet sekoja ekonomiskā krīze un daudzi nespēja saistības laikus izpildīt. Tieši tolaik Latvijā radās un attīstījās nebanku kreditēšanas joma. Visu šo apstākļu sakritība veicināja intensīvu aizdevumu politiku banku un nebanku kreditoriem, jo lielākā daļa Latvijas iedzīvotāju bija kredītspējīga, bet kreditori šo pieprasījumu izmantoja, piedāvājot daudzus un dažādus kreditēšanas pakalpojumus.

Aizņēmējiem šķita, ka viņu maksātspēja paliks augsta uz ilgu laiku, un viņi, daudz nedomājot, izmantoja kreditoru pakalpojumus. Bet drīz vien pasaules un Latvijas ekonomikā iestājās krīze – iedzīvotāju ienākumi un līdz ar to kredītspēja krasi saruka. Daudzi vairs nespēja segt ikmēneša kredītmaksājumus, tādējādi sabojājot savu kredītvēsturi, kas viņus ietekmē vēl joprojām.

Arī šādā gadījumā var pieteikties jaunam kredītam, tomēr jārēķinās ar stingrākiem kritērijiem un augstākiem kredītprocentiem.

Kādi plusi un mīnusi šāda veida kredītiem

Izvēloties ātros patēriņa kredītus, jāizvēlas piemērotākā finanšu organizācija, jāiepazīstas ar piedāvājumiem, jāizvēlas izdevīgākie kreditēšanas nosacījumi un jāiesniedz pieteikums. Arī šādam kredīta variantam ir savas īpatnības, prasības un priekšrocības.

Vajadzīgās naudas summas saņemšana notiek bez izziņas, ķīlas un galviniekiem. Bet kreditors ir tiesīgs pieprasīt papildu informāciju, darba devēja vai radinieku kontaktinformāciju. Tas ir nepieciešams, lai aizdevējs pārliecinātos par jūsu godīgumu un maksātspēju. Finanšu organizāciju prasības ir ļoti līdzīgas.

Aizņemšanos situācijā, kad nav iespējams vai cilvēks nevēlas iesniegt konta izrakstu un arī kredītvēsture ir slikta, ievērojami uzlabo gatavība kredītu nodrošināt ar ķīlu. Šādā gadījumā aizdevējs varētu piedāvāt aizņemties lielāku naudas summu un arī izdevīgākus nosacījumus nekā tad, ja ķīlas nebūtu.

Aizdevuma saņemšanas pamata nosacījumi ir šādi:

• aizņēmējam jābūt Latvijas pilsonim vai pastāvīgi jādzīvo Latvijas Republikas teritorijā;
• jāatbilst noteiktajai vecuma kategorijai. Daudzas finanšu iestādes ļauj ņemt aizņēmumus no 18 vai 21 līdz 75 vai 85 gadiem;
• neapmaksāti iepriekšējie kredīti, ilgi maksājumu kavējumi samazina izredzes saņemt aizdevumu, tomēr vēl sliktāk ir sniegt nepatiesu informāciju par kredītvēsturi – šāda rīcība var kļūt par atteikuma iemeslu visās bankās, jo sniegtās ziņas tiek pārbaudītas;
• mobilais tālrunis, bankas konts un e-pasta adrese. Pēc kredīta pieteikuma nosūtīšanas ar potenciālo klientu parasti sazinās kredītiestādes pārstāvis, tāpēc sagatavojieties dialogam un maksimāli sīkāk atbildiet uz jautājumiem.

Kā rīkoties, ja radušās grūtības atdot kredītu

Vēl viens jautājums – ko darīt, ja nav iespējas laikus atmaksāt aizdevumu. Katram cilvēkam var rasties finansiālas grūtības, kas kļūst par iemeslu naudas soda aprēķināšanai, nokļūšanai melnajā sarakstā un sabojātai kredītvēsturei.

Šādā situācijā vēlams sazināties ar aizdevēju un izskaidrot situāciju. Kreditors noteikti piedāvās risinājuma variantus, piemēram, kredīta brīvdienas, aizdevumu apvienošanu vai kopējā maksājumu termiņa pagarināšanu, sadalot kopējo summu vairākos mazākos maksājumos.

Kas piedāvā šāda veida kredītus

Kredītus ar sliktu kredītvēsturi un bez bankas pārskata un cilvēkiem piedāvā galvenokārt nebanku aizdevēji, kurus vienkārši atrast ar Sortter kredītu salīdzināšanas pakalpojuma palīdzību. Piemēram, starp tiem var minēt SMS Credit, Ondo, Bino.lv, Banknote, kas piedāvā aizņemties no 50 līdz 500 eiro uz termiņu līdz 30 dienām. Tikpat ilgs aizņemšanās termiņš, bet lielāka maksimālā summā – līdz pat 3000 eiro – ir Vivus.lv piedāvājumā, kas savukārt izceļas ar ievērojami augstākiem kredītprocentiem.

Lai kāds arī būtu iemesls izvēlēties nelielu aizdevumu ar ātru atmaksas termiņu, vispirms būtu jāapsver sava finanšu situācija, lai sākotnēji nelielais kredīts nepārvērstos par nebeidzamu pagarinājumu virkni vairāku mēnešu garumā, kas "apēd" procentu maksājumus, bet tā arī netiek dzēsts.