Vai iespējams kredīts bez ķīlas un galvotāja?

Lai mazinātu kredītu neatdošanas risku, aizdevēji nereti prasa ķīlu vai citas privātpersonas galvojumu, pirms aizdod naudu. Ierasts, ka ķīla vai galvojums nepieciešams lielākiem kredītiem. Bet tas, vai patiešām būs vajadzīgs aizdevuma nodrošinājums, pirmkārt, atkarīgs no aizdevēja un tā standarta nosacījumiem, nevis no paša kredīta apmēra. Tā, piemēram, jebkurš aizdevums, ko ņem “Mogo” kompānijā, tiek nodrošināts ar automašīnu – to nodod ķīlā. Tomēr: vai iespējams atrast arī līdzīgu aizdevumu, kas pieejams bez ķīlas vai galvotāja?

Ko nozīmē kredīts bez ķīlas un galvotāja

Šāds kredīta veids neprasa papildu aizdevuma nodrošinājumu. Potenciālais kredītņēmējs saņem aizdevumu, balstoties tikai uz viņa kredītvēsturi un maksātspēju. Tas neapšaubāmi atvieglo kredīta saņemšanas procesu, jo nav nepieciešams domāt, ko atstāt kā ķīlu vai kam lūgt galvot kredītu, kā veikt īpašuma (parasti nekustamā īpašuma vai auto) finanšu novērtējumu un šo visu procesu arī dokumentēt. Lasiet vairāk par to, vai kredīts pret auto ķīlu ir saprātīgs lēmums?

Jāņem arī vērā tas, ka kredītņēmējam nereti nemaz nav pienācīgas ķīlas vai galvot spējīgu paziņu (visbiežāk par kredīta galvotāju kļūst tuvi radinieki ar labu ienākumu līmeni). Tāpat – arī tas, ka viņš varbūt vienkārši nemaz nevēlas lūgt kādu galvot par savām kredītsaistībām. Jāatceras, ka kredīta galvotājs uzņemas tieši tās pašas finanšu saistības, ko pats kredīta ņēmējs – tas nozīmē: ja aizņēmējs kavēs pat vienu kredīta maksājumu, aizdevējs šo naudu var iekasēt no galvotāja vai pat atteikties no kredīta līguma un iekasēt visu pieejamo naudas summu. Šo saistību nopietnība arī ir galvenais iemesls, kāpēc nereti pat tuvākie ģimenes locekļi nevēlas kļūt par aizdevuma galvotāju.

Kādi kredīta veidi ir pieejami bez ķīlas un galvotāja?

Vairums mazo, ikdienas kredītu ir pieejami bez ķīlas un galvotāja – piemēram, patēriņa kredīts (šo aizdevumu iespējams saņemt līdz pat 25 tūkstošu eiro apmērā), kredītlīnija (patēriņa kredīts, kam procentus aprēķina tikai no reāli izmantotās summas) un arī auto kredīts līdz noteiktai summai, ja tas ņemts pie aizdevēja, kas neprasa papildu galvojumu šim aizdevuma veidam. Tomēr jāsaprot, ka katra situācija ir individuāla un ka cilvēkiem ar sliktu kredītvēsturi, bet labu maksātspēju vai vienkārši lielas aizdevuma summas gadījumā aizdevējs var lūgt papildu kredīta nodrošinājumu. Tomēr, ja potenciālā aizņēmēja kredītvēsture un maksātspēja ir laba, aizdevējam nav nepieciešamības prasīt papildu nodrošinājumu.

Kuri kreditori piedāvā kredītus bez ķīlas un galvotāja?

Patēriņa kredītu piedāvā ļoti daudzi aizdevēji, tomēr katram ir savi nosacījumi: kāds ietur maksu par kredīta izsniegšanu, kāds piemēro lielāku procentu likmi, bet vēl kāds gatavs aizdot mazāku summu uz īsāku termiņu. Lielākā nozīme ir jau minētajiem maksājumiem par aizdevuma izsniegšanu un apkalpošanu. Tā piemēram, aizņemoties pie dārga aizdevēja, var nākties par kredītu samaksāt pat simtus vai tūkstošus eiro vairāk nekā pie cita aizdevēja.

Lai šādus gadījumus novērstu, ir izveidots Sortter kredītu kalkulators, kurā viegli iespējams izvērtēt visu Latvijas aizdevēju piedāvājumus.

Zemāk pieejama tabula ar vairāku aizdevēju galvenajiem nosacījumiem, lai uzskatāmi varētu redzēt, cik noderīga ir kredītu salīdzināšana. Visi šie aizdevumi pieejami bez ķīlas vai galvotāja.

Ar ko šāda veida kredīti atšķiras no aizdevumiem ar garantijām?

Jau minēts, ka visbiežāk kredīts bez ķīlas un galvotāja ir pieejams mazākās summās. Tā, piemēram, ja iecerēts hipotekārais kredīts vai jaunas automašīnas iegāde līzingā, aizdevums bez nodrošinājuma nebūs pieejams. Tomēr jārēķinās ar to, ka aizdevumi bez ķīlas vai galvojuma parasti ir dārgāki nekā aizdevumi ar nodrošinājumu. Tas tāpēc, ka šādiem kredītiem ir lielāks to neatdošanas risks un aizdevēji jau kredītprocentu maksājumos ierēķina šo risku.

Latvijas Bankas Kredītu reģistra statistika liecina, ka aptuveni 12,6 % aizdevumu gadījumā kredītņēmēji  kavē ikmēneša maksājumus. Tas nozīmē, ka ar šo risku aizdevēji rēķinās, par to liekot samaksāt arī godprātīgajiem aizņēmējiem. Šāds princips pastāv ikvienā uzņēmējdarbības nozarē. Tā, piemēram, ja pārtikas veikala vadība rēķinās, ka no 100 krējuma burciņām vienu kāds garnadzis nozags, divas burciņas klienti nometīs zemē, bet divas neizdosies pārdot to derīguma termiņā, krējuma cenu paaugstinās par 5%, lai nezaudētu peļņu.

Vienlaikus aizdevums ar nodrošinājumu var būt pieejams arī cilvēkiem ar sliktāku kredītvēsturi.

Sortter – labākais kredītu piedāvājumu filtrs

Nav noslēpums, ka daudzi aizdevēji tīšuprāt padara savus nosacījumus sarežģītus ar nolūku samulsināt kredītņēmēju un likt tam domāt, ka aizdevums nav tik dārgs, nekā tas patiesībā ir. Lai palīdzētu kredītņēmējiem, Sortter vienmēr cenšas attainot  taisnīgu un godīgu informāciju, vienlaikus ļaujot pašam aizņēmējam izvēlēties, pie kura aizdevēja kredītu ņemt. Turklāt Sortter salīdzina ne tikai patēriņa kredītus, bet arī visa veida aizdevumus.

Tāpat Sortter sadarbojas tikai ar Latvijā oficiāli reģistrētiem aizdevējiem un tādējādi kalpo kā t. s. pirmais uzticības filtrs – ja aizdevēju atrodat Sortter mājaslapā, varat būt drošs, ka aizdevums nav krāpniecība.