Kredītkartes VS Debetkartes

Ejot uz veikalu pēc pārtikas, apmeklējot frizieri vai zobārstu, dodoties ceļojumā, un daudzās citās dzīves situācijas mums līdzi ir maks, un tajā praktiski vienmēr atrodams neliels plastikāta gabaliņš jeb debetkarte vai kredītkarte – ar tās palīdzību atliek vien ievadīt PIN kodu (vai tikai pieskarties terminālim), un maksājums jau veikts. Tomēr starp šīm abām norēķinu kartēm ir vairākas būtiskas atšķirības, kas tev jāzina, ja vēlies izmantot to potenciālu pilnībā. Kredītkaršu un debetkaršu salīdzinājums, to plusi un mīnusi, dažādu apzīmējumu skaidrojums un galu galā arī atbilde uz virsrakstā uzdoto jautājumu – to visu atradīsi šajā bloga rakstā!

Īsais ievads: ar ko kredītkarte, debetkarte un norēķinu karte atšķiras?

Ikdienā tādi termini kā kredītkarte, debetkarte un norēķinu karte bieži tiek jaukti. Piemēram, ieejot kādā veikalā, kurā radušās problēmas ar POS termināli (vai tāda nav), nereti varam atrast uzrakstu “Kredītkartes nepieņemam”, taču šāds uzraksts, lai gan nemelo, tomēr nav līdz galam precīzs. Tāpēc uzreiz ieviesīsim skaidrību šajos nosaukumos.

Norēķinu karte

Ar šādu karti, kā jau iespējams saprast, vari veikt norēķinus, un šajā kategorijā ietilpst gan debetkarte, gan kredītkarte. Dažkārt norēķinu kartes tiek sauktas arī par maksājumu kartēm.

Debetkarte

Šī norēķinu karte ir piesaistīta tavam bankas kontam, un ar tās palīdzību tu tērē tikai un vienīgi savu naudu; kad tā beigusies, konts vai nu jāpapildina, vai arī norēķināties vairs nebūs iespējams.

Kredītkarte

Izmantojot šādu norēķinu karti, tev tiek piešķirts noteikts kredītlimits, kas nepieciešamības gadījumā no kredītkartes izsniedzēja ļauj aizņemties brīžos, kad paša nopelnītā nauda beigusies vai nepieciešams veikt kādu lielāku pirkumu. Ar kredītkartēm iespējams veikt rezervāciju (aviobiļešu, transportlīdzekļu, viesnīcas numuriņu), un tām mēdz būt dažādi noderīgi bonusi.

Kādi ir kredītkartes plusi un mīnusi?

Kā jau ikvienam finanšu pakalpojumam, arī kredītkartēm ir ne tikai daudz un dažādas priekšrocības, bet arī trūkumi. Noskaidrosim, kādi tie ir!

Priekšrocības:

• iespēja aizņemties – tā ir kredītkartes galvenā pazīme, proti, tev tiek piešķirts kredītlimits jeb summa, kuru vari tērēt tad, kad paša līdzekļi beigušies. Tas ir īpaši noderīgi gadījumos, kad plānots kāds lielāks pirkums, dodies ceļojumā, vai radušies pēkšņi un neparedzēti izdevumi, piemēram, vizīte pie ārsta;
• opcija veikt dažāda veida rezervācijas – kredītkarte kalpo kā apliecinājums tavai maksātspējai, tāpēc to var izmantot automašīnu, ceļojuma biļešu un naktsmāju rezervācijai;
• daudzveidīgi bonusi – atkarībā no kredītkartes veida, tām pieejami dažādi bonusi, sākot ar atlaidēm noteiktos veikalos un beidzot ar konsjerža pakalpojumiem un VIP atpūtas zonām lidostās;
• ceļojumu un pirkumu apdrošināšana – lielai daļai kredītkaršu komplektā nāk gan pirkumu, gan ceļojumu apdrošināšana, kas ļauj ceļot droši un neraizēties par to, ja kāds no pirkumiem piedzīvos bojājumus.

Trūkumi:

• augstākas izmaksas – salīdzinot ar debetkarti, kredītkartēm mēdz būt augstāka mēneša maksa (tā gan ievērojami variē atkarībā no kredītkartes līmeņa, taču var pārsniegt arī 20 eiro mēnesī). Kā arī, izmantojot kredītlimitu, var nākties maksāt procentus (ja izmanto kredītkarti ar fiksētu atmaksu vai neatmaksājot visu summu bezprocentu perioda laikā);
• iespējams pārtērēties un iedzīvoties parādos – izmantojot kredītkarti neapdomīgi, tu vari iztērēt naudu, kuru pēc tam atdot nespēsi, turklāt par sevi liks manīt arī procentu maksājumi, kas gadā parasti sasniedz 10-20 procentu robežu;
• nav piemērota skaidras naudas izņemšanai – kredītkartēm parasti ir augstāka komisijas maksa par naudas izņemšanu no bankomātiem (detalizēti nosacījumi gan atkarīgi no konkrētās kredītkartes).

Kādi ir debetkartes plusi un mīnusi?

Debetkarti šobrīd izmanto teju ikviens – tā ir piesaistīta tavam bankas kontam, un norēķinus vari veikt pāris sekunžu laikā. Bet debetkartēm ir arī citas priekšrocības (un trūkumi).

Priekšrocības:

• neliela lietošanas maksa – debetkartes ikmēneša maksa parasti ir visai simboliska (lielākoties – 1,2 līdz 1,5 eiro), turklāt bērniem, jauniešiem un studentiem to iespējams iegūt par vēl zemākām cenām vai pat bez maksas;
• piemērota skaidras naudas izņemšanai – šī darbība debetkartēm mēdz būt lētāka nekā kredītkartēm (bieži – arī bezmaksas);
• nav iespējams iedzīvoties sliktā kredītvēsturē – ar debetkartes palīdzību vari iztērēt tikai un vienīgi savu, nevis kredītdevēja naudu;
• opcija ērti pārskatīt savu budžetu – tā kā visi darījumi tiek veikti uzreiz, vienmēr vari būt lietas kursā par saviem izdevumiem (un ienākumiem).
• pieejama arī nepilngadīgām personām – kredītkartes tiek piedāvātas tikai no 18 gadu vecuma, savukārt debetkartes var saņemt arī bērni un jaunieši; piemēram, Luminor Debit karte pieejama jau no sešu gadu vecuma.

Trūkumi:

• negaidītu tēriņu gadījumā nav pieejams drošības spilvens – ja pēkšņi būs nepieciešami papildu līdzekļi, piemēram, ledusskapja iegādei vai kādam medicīniskam pakalpojumam, bet ar kontā esošo naudu nepietiks, nāksies meklēt piemērotu aizdevumu, kredītkarti vai citu finanšu pakalpojumu, un līdz naudas saņemšanai parasti paies vairākas dienas;
• ierobežotas opcijas, dodoties ceļojumā – debetkarte nav domāta, lai ar to veiktu rezervācijas, turklāt tām nav piesaistīta ceļojumu apdrošināšana un citas ekstras, kas, dodoties uz citu valsti, var lieti noderēt;
• limitēti (vai neesoši) bonusi – lai gan arī debetkartēm mēdz būt dažādi bonusi, piemēram, atlaides noteiktos veikalos vai pie pakalpojumu sniedzējiem, kredītkartes šajā aspektā ir daudz attīstītākas. Ja mīli iepirkties, kredītkaršu īpašie piedāvājumi var palīdzēt ietaupīt, kā arī izbaudīt dažādas ekstras ceļojuma laikā, piemēram, bezmaksas internetu.

MasterCard, Visa, Maestro, Electron: ko tas viss nozīmē?

Izvēloties debetkarti vai kredītkarti, uz tās mēdz būt dažādi simboli un vārdu salikumi, kas nezinātājam var radīt jautājumus. Uzreiz paskaidrosim, ka gan MasterCard, gan Visa ir kredītkaršu tīkli, kas pēc būtības nodrošina to darbību, savukārt Maestro ir salīdzinoši vienkārša MasterCard debetkarte. Līdzīgs stāsts arī par Electron debetkarti, ko piedāvā Visa – tā bieži tiek piedāvāta bērniem un jauniešiem.

Tas gan nenozīmē, ka, piemēram, visas MasterCard kredītkartes ir ar vienādiem nosacījumiem; gan Swedbank Zelta kredītkarte, gan SEB MasterCard Gold kredītkarte, lai gan darbojas vienā tīklā (un pat ir no viena, proti, Zelta jeb Gold līmeņa), ir ar dažādiem piedāvājumiem; atšķiras gan bezprocentu periods, gan izsniegšanas maksa un citi aspekti.

Cik populāri šie karšu tīkli ir pasaulē?

Gan Visa, gan Master Card ir ļoti populāri norēķinu karšu veidi visā pasaulē. Vēl kredītkartes izsniedz arī, piemēram, American Express un Discover, taču jārēķinās, ka šo tīklu norēķinu kartes jau ir ar ievērojami mazāku tīklu.

Vai un kur var ar tām iepirkties?

Vietās, kur redzama MasterCard uzlīme, vari norēķināties ar MasterCard norēķinu kartēm, un tāds pats princips attiecas uz pārējiem kredītkaršu un debetkaršu tīkliem. Bet, kā jau minējām, MasterCard un Visa tīkli ir daudz plašāki par pārējiem tīkliem.

Kādu karti izvēlēties?

Izvēlies kredītkarti, ja regulāri dodies ceļojumos, ik pa laikam veic kādu lielāku pirkumu, kā arī vēlies, lai tev ikdienā līdzi vienmēr būtu finanšu drošības spilvens – ja nu pēkšņi salūzt mašīna vai jādodas pie zobārsta, bet līdz algas dienai vēl nedaudz jāpagaida? Debetkartei lem par labu, ja ideja par regulāru aizņemšanos tev nav aktuāla, kā arī gribi lietot norēķinu karti, kas ļauj ērti sekot līdzi izdevumiem un izmaksā pēc iespējas mazāk (lielākoties debetkartes, kā jau noskaidrojām, mēnesī maksā līdz 1,5 eiro).

Ļoti optimāls risinājums ir izmantot gan debetkarti (ikdienas tēriņiem), gan kredītkarti (dodoties ceļojumā vai veicot kādu lielāku/neparedzētu pirkumu – šādās situācijās kredītkarte var piedāvāt garantiju un atlaides, kā arī iespēju uzkrāt bonusa punktus vai pat atgūt daļu no iztērētā).