Maksājumu karte var darboties ne tikai kā norēķinu veids, izmantojot līdzekļus bankas kontā, bet arī kā neparedzētu tēriņu finansēšanas rīks.
Kas ir kredītkarte?
Kredītkarte ir bankas karte ar iespēju iegūt līdzekļus kredītā, piemēram, Hercus kredītkarte vai Sava Card . Banka katram kredītkartes īpašniekam nosaka kredīta limitu. Kredīta limits ir summa, kuru banka kartes īpašniekam aizdod.
Izvēloties kredītkarti parasti ir iespējams arī izvēlēties starp vairākiem aizdevuma atmaksas veidiem. Kredītlīnija ļauj izvēlēties kredītlimita apjomu līdz pat 200% no kartes īpašnieka ikmēneša ienākumiem un, piemēram, kredīta summu mēnesī atmaksāt 5% apmērā no izmantotā kredītlimita. Bezprocentu atmaksas gadījumā savukārt iespējams atmaksāt kredītlimitu līdz noteiktam termiņam bez maksas jeb bez procentu likmes, bet šajā gadījumā kredītlimita apjoms parasti ir mazāks, piemēram, 100% no kartes īpašnieka ikmēneša ienākumiem.
Maksājumu karšu veidi
Ikdienā bieži vien kredītkartes tiek jauktas ar debetkartēm vai arī ar terminu kredītkarte tiek apzīmētas bankas kartes, ar kurām iespējams norēķināties. Pateicoties globalizācijai, kredītkaršu popularitātei pasaulē un ārzemju mēdiju izplatībai, daļa cilvēku plastikāta maksājumu kartiņu asociē ar vārdu kredītkarte, neizprotot atšķirības maksājumu karšu funkcijās. Plašāk par karšu atšķirībām un kopīgo lasiet mūsu rakstā "Kredītkartes VS Debetkartes".
Atšķirības starp debetkarti un kredītkarti
Maksājumu kartes var iedalīt norēķinu kartēs jeb debetkartēs un kredītkartēs. Karšu atšķiršana nebūt nav sarežģīta. Uz debetkartes jeb norēķinu kartes jābūt uzrakstam debit, savukārt, uz kredītkartes – credit.
Debetkarte ir vienkārša norēķinu karte. Kartes lietotājam ir pieejami tikai tie līdzekļi, kas atrodas kartei piesaistītajā bankas kontā. Savukārt, kredītkarte ļauj tās lietotājam aizņemties naudu no bankas un tērēt vairāk naudas nekā atrodas kartei piesaistītajā bankas kontā.
Izvēle lietot kredītkarti nebūt nenozīmē, ka obligāti nepieciešams izmantot kredītlīniju. Pastāv iespēja izmantot šāda veida karti kā debetkarti ar “drošības spilvenu” nebaltām dienām – iespēju ātri iegūt aizdevumu.
Kādas ir kredītkartes priekšrocības?
Ceļojumu apdrošināšana un auto noma ārzemēs
Kredītkarte ir noderīga cilvēkiem, kuri bieži ceļo. Šāda veida karte dod iespēju ne tikai iegūt papildu līdzekļus spontāniem ceļošanas izdevumiem, kurus ir grūti paredzēt, bet arī vairāk paveikt ārzemēs, piemēram, noīrēt auto. Izmantojot kredītkarti nomājot auto, iznomātājam tiek dota garantija, ka nomniekam būs līdzekļi, šajā gadījumā – kredītlīnija, ar kuru atmaksāt iespējamos zaudējumus.
Kredītkartes bieži vien piedāvā arī ceļojuma apdrošināšanu, kas ietver lidojuma atcelšanu vai kavēšanos, bagāžas pazušanu vai zādzību, ceļošanas laikā gūtus miesas bojājumus, juridiskās palīdzības nepieciešamību, kā arī ceļojuma atcelšanu klienta slimības dēļ. Atkarībā no kredītkartes izdevēja, ceļošanas apdrošināšana var pat tikt attiecināma uz kredītkartes īpašnieka ģimeni, ja visi ceļo kopā. Šādi izmantojot kredītkarti ceļojumā faktiski nav nepieciešams pirkt atsevišķu veselības apdrošināšanas polisi.
Svarīgi ir arī atcerēties, ka kredītkaršu bonusu nosacījumi var atšķirties gan starp bankām, gan starp karšu veidiem vienas bankas ietvaros. Tāpēc ir svarīgi pārbaudīt vai izvēlētā kredītkarte piedāvā ceļojumu apdrošināšanu, pirms doties ceļojumā.
Pirkumu apdrošināšana
Pērkot lietas internetā vai veikalā izmantojot kredītkarti, kartes īpašniekam ir iespēja pretendēt uz pirkuma apdrošināšanu. Pirkuma apdrošināšana parasti ir spēkā noteiktu laiku pēc pirkuma veikšanas un apdrošināšanas atlīdzības pieteikšanai nepieciešams uzrādīt pirkuma dokumentu un maksājuma informāciju.
Atkarībā no kredītkartes izdevēja, pirkuma apdrošināšana var tikt attiecināma uz velosipēda zādzību, bērna saplēsto ziemas jaku vai salauztām brillēm, sabojātu datoru vai salauztām slēpēm. Šeit gan jāņem vērā, ka atkarībā no līguma apdrošinājuma summa var tikt noteikta apdrošinātajam objektam, kādam notikumam vai kalendārajam gadam kopumā.
Kredītkartes iegūšanas un lietošanas nosacījumi
Lai iegūtu kredītkarti ir nepieciešams bankas konts, kuram piesaistīt karti. Tā kā kredītkartes lietošana obligāti nenozīmē to, ka nepieciešams izmantot kredītlīniju, šo karti ir iespējams izmantot kā parastu norēķinu karti.
Viens no ērtākajiem veidiem, kā pieteikties kredītkartes izsniegšanai ir, izmantojot internetbanku. Pieteikšanās kartei ir bez maksas, savukārt kartes izgatavošana un piegāde var maksāt no 2 eiro līdz pat 35 eiro atkarībā no tā, vai karte tiek saņemta pa pastu vai bankas filiālē.
Ikdienas lietošanā, gluži kā lietojot debetkarti, arī lietojot kredītkarti nepieciešams veikt ikmēneša maksu. Atkarībā no kredītkartes veida, mēneša maksa var variēt no 1,42 eiro līdz pat 17 eiro mēnesī. Lielāka mēneša maksa parasti nāk komplektā ar plašāku bonusu klāstu, piemēram, ekskluzīvu ceļojumu apdrošināšanu un lidostu atpūtas telpu LoungeKey ar izdevīgākiem apmeklējuma cenas nosacījumiem. Atšķirībā no norēķinu kartes, neskaitot iespēju iegūt ātru aizdevumu, parasti kredītkartēm ir piemērota lielāka komisijas maksa par skaidras naudas izņemšanu no bankomātiem.
Svarīgi arī apzināt kredītlīnijas bezprocentu atmaksas periodu un gada procentu likmi no izmantotās summas. Parasti, ja kredītkarte piedāvā bezprocentu atmaksu, tās periods ir līdz 30 dienām. Procentu likme gadā no kredītlīnijas izmantotās summas var sākties no 14%, sasniedzot pat 20% un vairāk. Lai iegūtu personalizētus nosacījumus, nepieciešams sazināties ar banku.
Protams, izvēloties ekskluzīvāku vai dārgāku karti, atmaksas periods un kredītlīnijas apjoms būs lielāks, bet lielāks ne vienmēr nozīmē – labāks. Pat, ja gada procentu likme ekskluzīvākai kredītkartei būs mazāka, vienmēr ir nepieciešams rūpīgi izvērtēt savas iespējas atmaksāt potenciālu aizdevumu un neiestrēgt beztermiņa atmaksas ciklā.
Maksājumu karšu statistika Latvijā
Saskaņā ar Finanšu Nozares Asociācijas datiem uz 2020. gada jūniju no visām Latvijā izdotajām maksājumu kartēm (2 093 050) pārliecinošu uzvaras gājienu vēljoprojām iet fizisku personu debetkartes ar 82% īpatsvaru (1 724 618). Latvijā kredītkartes ir vien 12% jeb 242 184 maksājumu karšu lietotājiem un atlikušos 6% (126 248) aizņem juridisko personu jeb biznesa debetkartes.
Saskaņā ar SEB bankas statistiku kredītkaršu lietotāji Latvijā ir samērā konservatīvi – palielinoties cilvēku ienākumiem, pieaug kredītlimitu vērtība, bet izmantoto aizdevumu summas nepalielinājās. Šie dati norāda uz to, ka iedzīvotāji ar stabiliem un augošiem ienākumiem izmanto kredītkartes limitu kā potenciālu līdzekļu avotu neparedzētām situācijām.
