Atpakaļ uz bloga sadaļu

Kopīgais un atšķirīgais kredītlīnijai un patēriņa kredītam

Tuvojoties pandēmijas beigām, arvien biežāk tiek domāts par ceļošanu, vēlmi apmeklēt pasākumus un vienkārši – darīt visu to, ko vairāk nekā gadu nebija iespējams darīt. Tomēr nereti lieli plāni prasa lielus resursus – tam palīdzēt var aizdevums. Ja plāni ir konkrēti, biežāk tiek ņemts patēriņa kredīts, savukārt vēl skaidri nezinot visas izmaksas, ideāla ir kredītlīnija, kas nozīmē resursu pieejamību, ja tie pēkšņi var kļūt nepieciešami.

Tāpat kā veikalā ir simtiem dažādu telefona modeļu, arī kredītu piedāvājumā ir dažādi aizdevumi. Viens aizdevums paredzēts mājokļa iegādei, cits aizdevums – steidzamam remontam, bet vēl cits (biežāk patēriņa kredīts) – pāris nedēļu ikdienas izdevumiem, lai varētu sagaidīt nākamo algu. Tomēr, kad patiešām nepieciešams aizdevums, būtu labi iedziļināties - kādi ir nosacījumi konkrētajam aizdevumam. Jo, tāpat kā atšķiras telefonu modeļi un to cenas, atšķiras arī kredītu nosacījumi, t. i., procentu likmes un to atdošanas noteikumi. Patēriņa kredīts ir viens no populārākajiem kredīta veidiem, un arī kredītlīnija ietilpst patēriņa kredītu grupā – tomēr katrs no šiem aizdevumiem ir citāds.

Kas ir patēriņa kredīts?

Patēriņa kredīts ir aizdevums būtībā jebkam – aizdevējs neprasīs iemeslu, kāpēc aizņematies. Tomēr tas nozīmē, ka patēriņa kredītam ir augstākas aizdevuma procentu likmes nekā, piemēram, hipotekārajam kredītam vai auto iegādei. Visbiežāk patēriņa kredītu formē, veiktu lielāku pirkumu mājai (piemēram, virtuves iekārtu) vai automašīnai (piemēram, nepieciešamas jaunas ziemas riepas). Tomēr iemeslu var būt daudz. Patēriņa kredīta priekšrocība ir tā, ka tas pieejams gandrīz uzreiz un visai lielā apmērā (parasti līdz pat 10 000 eiro). Nereti patēriņa kredītu ņem arī lietotas automašīnas iegādei, ja nav pieejams auto kredīts. Tāpat patēriņa kredīts ir izdevīgāks nekā ātrais kredīts (aizdevums līdz mēnesim). Tomēr patēriņa kredītam bankā bieži ir minimālā summa – visbiežāk 500 eiro (piemēram, Swedbank kredīts). Izņēmums starp bankām ir Citadele, kur patēriņa kredīts pieejams arī 200 eiro apmērā. Bet, protams, kredīti pieejami arī pie nebanku aizdevējiem. Tā, piemēram, SeFinance kredīts varētu būt pat izdevīgāks nekā banku piedāvātie aizdevumi.

Kas ir kredītlīnija?

Tāpat kā patēriņa kredīta gadījumā, arī tad, ja noformēta kredītlīnija, nevienam nav jāatskaitās, kā aizņemto tērējat: tas var būt jauns ledusskapis vai vienkārši ikdienas nepieciešamības preces vairāku mēnešu periodā. Tomēr kredītlīnijas gadījumā par aizdevumu maksā tikai no izmantotā apjoma. Tā, piemēram, ja kredītlīnija ir 2000 eiro apmērā, bet iztērējat vien 300 eiro – procentus maksājat par 300 eiro lielu aizdevumu, nevis par visiem 2000 eiro. Kredītlīnija ir labs veids, kā garantēt to, ka nauda nepieciešamības gadījumā tā ir pieejama.

KopīgaisAtšķirīgais
-        Abi aizdevumi pieejami ātri un ērti (piemēram, internetbankā).-        Par kredītlīnijas noformēšanu jāmaksā fiksēta summa.
-        Lai saņemtu kādu no abiem aizdevumiem, nepieciešams atbilst standarta kritērijiem - vecums, regulāri ienākumi, pozitīva kredītvēsture u. c.-        Kredītlīnijas atmaksa sākas pēc kredītlīnijas izmantošanas termiņa beigām.
-        Abu kredītu gadījumā maksimālā ikmēneša kredīta atmaksas summa nedrīkst pārsniegt 30% no ienākumiem.-        Kredītlīnijas termiņa beigās tiek fiksēta izmantotā summa un procentus aprēķina no šīs summas.
-        Abus aizdevumus var atmaksāt agrāk - gan pilnā apmērā, gan daļēji.-        Kredītlīnijas limits pieejams arī atmaksas termiņa gaitā, taču tas ik mēnesi samazinās.
 -        Kredītlīnijas summu var palielināt, par to arī maksājot fiksētu noformēšanas summu.

Kādos gadījumos patēriņa kredīts ir piemērotāks par kredītlīniju un otrādi

Patēriņa kredīts ir pareizā izvēle brīžos, kad skaidri zināt kādam nolūkam aizņematies. Tā, piemēram,  ja mājokļa remonts izmaksās 4500 eiro, paņemat šo naudu patēriņa kredītā un pēc tam divu gadu laikā atmaksājat.

Savukārt kredītlīnija ir daudz elastīgāks aizdevums, kas piemērots brīžiem, kad visas izmaksas vēl nav zināmas. Tā, piemēram, dodoties ceļojumā ar vienvirziena biļeti un nezinot, cik ilgi ceļosiet un kur nonāksiet. Šādos gadījumos kredītlīnija kalpos kā finansiāla garantija, ka savu ceļojumu spēsiet īstenot un arī atgriezties mājās. Tāpat kredītlīnija ir noderīga tiem cilvēkiem, kuriem nav garantētu regulāru ienākumu – piemēram, māksliniekiem, mūziķiem, literātiem u. c. Šādu profesiju pārstāvjiem kredītlīnija var vismaz daļēji aizstāt uzkrājumu veidošanu un palīdzēt situācijās, kad, piemēram, cilvēks strādā pie ilgāka un lielāka projekta, par ko samaksās tikai pēc tā pabeigšanas. Tomēr jāatceras, ka kredītlīnija nav īstermiņa kredīts vai ātrais kredīts. Kredītlīniju parasti izsniedz vismaz uz gadu.

Kāds risks ir abiem finanšu pakalpojumiem?

Jebkura veida kredītam galvenais risks ir nespēt to atdot. Tāpēc vienmēr būtu jāpārdomā ne tikai tas, kā aizdevumu tērēs, bet arī, kā to atdos. Īpaša uzmanība jāpievērš diviem aizdevuma nosacījumiem: ikmēneša maksai un kopējai atmaksas summai. Tomēr, runājot par specifiskiem aizdevumiem, patēriņa kredīta gadījumā risks ir aizņemties par maz un nespēt īstenot iecerēto līdz galam, kā arī tieši otrādi – aizņemoties par daudz un atlikušo iztērēt nepārdomāti. Jo zināms, ka cilvēks ar viegli pieejamu naudu rīkojas mazāk atbildīgi. Un šādā gadījumā procentu maksājumu jau tāpat aprēķina par visu summu,  līdz ar to  –  kāpēc gan vēl nenopirkt jaunu TV, kuru varbūt nemaz tik ļoti nevajag?

Savukārt kredītlīnijas galvenais risks ir aizņemties un šo kredītlīniju nemaz neizmantot – jo arī šādā gadījumā jāmaksā nelieli procenti par pašas kredītlīnijas izsniegšanu (parasti 2-5% no kredītlīnijas maksimālā apmēra). Arī kredītlīnijas gadījumā, protams, pastāv risks naudu notērēt mazāk pārdomāti – tikai tāpēc, ka nauda ir pieejama. Viss atkarīgs no cilvēka attieksmes pret aizņemtu naudu.

Tomēr, lai arī kāds aizņēmums izvēlēts, ļoti svarīgi ir aizņemties pēc iespējas izdevīgāk un tādējādi maksāt zemākus procentus. Lieliem aizdevumiem kredītu salīdzināšana var ļaut ietaupīt pat vairākus simtus vai tūkstošus eiro. Salīdzināšanu ļoti ērti iespējams veikt Sortter kredītu kalkulatorā.

Atpakaļ uz bloga sadaļu