Ko tev vajadzētu zināt, pirms iegādājies preces ar patēriņa kredītu?

Vēlies iegādāties kādu sen kārotu preci, kurai nu pieejama lieliska atlaide, taču ar iekrājumiem vien nepietiek? Varbūt pēkšņi saplīsis ledusskapis, un nu nekavējoties jāatrod jauns, taču līdz algas dienai vēl nedaudz jāpagaida, un naudas izņemšana no krājkonta nav izdevīga? Šādos un daudzos citos gadījumos lieti noder patēriņa kredīts bez galvotāja – ar tā palīdzību iespējams tikt pie naudas summas līdz pat 25 000 eiro, un naudu vari saņemt ļoti īsā laika sprīdī; dažkārt nepieciešams pagaidīt vien dažas minūtes. Tomēr ir vairākas nianses, kas tev par patēriņa kredītu jāzina, pirms grasies to izmantot. Iepazīsties ar tām šajā bloga rakstā!

No cik gadiem ir iespējams saņemt patēriņa kredītu?

Visai bieži iespējams dzirdēt kādu nepareizu uzskatu, proti, ka patēriņa kredīti (un citi finanšu pakalpojumi) pieejami līdz ar pilngadības sasniegšanu, jo galvenokārt tiek vērtēti ienākumi un kredītvēsture. Otrā teikuma daļa, protams, ir precīza, taču jāņem vērā, ka virkne aizdevēju savus pakalpojumus nepiedāvā cilvēkiem, kuri nupat palikuši pilngadīgi, tā vietā šo latiņu nedaudz paaugstinot (parasti – līdz 20 vai 21 gada slieksnim). Tāpēc, ja pilngadību esi sasniedzis nesen, pirms pieteikuma iesniegšanas noteikti pārliecinies, vai konkrētais aizdevējs to vispār izskatīs, proti, vai esi sasniedzis minimālo vecuma slieksni.

Kādi ir izplatītākie kredīta nosacījumi?

Lai patēriņa kredīts būtu pieejams, tev jāatbilst vairākiem priekšnosacījumiem. Vienu no tiem, proti, minimālo un maksimālo vecumu, jau pieminējām, taču, atkarībā no konkrētā aizdevēja, šādi noteikumi var būt vairāki. Lūk, daži no tiem:

• pastāvīga dzīvesvieta Latvijas Republikā;
• bankas konts kādā no Latvijas komercbankām;
• derīgs mobilā telefona numurs un e-pasta adrese;
• pozitīva kredītvēsture (tev nedrīkst būt kavēti maksājumi, kā arī nevari atrasties parādnieku sarakstos – kredīti ar nenokārtotām parādu saistībām praktiski netiek izsniegti);
• regulāri un pietiekami lieli ienākumi – kredīts bez oficiāliem ienākumiem netiek piedāvāts, jo kredītdevējam nav nekādu garantiju, ka spēsi aizdevumu atmaksāt, savukārt kredīti bez darba vietas ir pieejami (piemēram, pabalsts un pensija arī klasificējas kā ienākumi).

Protams, katrs aizdevējs var izvirzīt savus noteikumus; piemēram, dažviet patēriņa kredīts ar sabojātu kredītvēsturi tiek izsniegts, taču tādā gadījumā jārēķinās, ka nosacījumi (procentu likme, komisijas maksa, pieejamā summa, u. c.)  nebūs tik draudzīgi.

Cik lielas naudas summas ar patēriņa kredīta palīdzību iespējams aizņemties?

Patēriņa kredītu lietotāji var tikt pie summas ļoti plašā amplitūdā – tie var būt gan 50 eiro, gan 25 000 eiro, līdz ar to piemērotu piedāvājumu sev spēs atrast ikviens. Protams, šis aspekts ļoti lielā mērā ir atkarīgs no konkrētā aizdevēja – daļa no tiem koncentrējas uz salīdzinoši nelieliem īstermiņa aizdevumiem, savukārt citi piedāvā iegūt daudzus tūkstošus eiro un veikt atmaksu vairāku gadu garumā. 

Ērtākais variants, kā atrast sev optimālu piedāvājumu, ir izmantot mūsu, Sortter, kredītu salīdzināšanas platformu, kurā, ievadot nepieciešamo naudas summu, iespējams ērti pārskatīt pieejamos piedāvājumus un svarīgāko informāciju par tiem (izsniegšanas ilgums, komisijas maksas, ja tādas ir, procentu likmes, utt.).

Kādas ir patēriņa kredītu procentu likmes?

Lai gan aizdevēju mājaslapās ir norādītas aptuvenas procentu likmes, ar kurām rēķināties, jāņem vērā, ka tās ir visai provizoriskas, jo procentu likme var tikt pielāgota, izvērtējot tavu finanšu situāciju (kredītvēsturi, ienākumus, regulāros izdevumus, jau esošās kredītsaistības). Parasti patēriņa kredītu procentu likme svārstās 10–20% robežās, taču dažkārt tā var pārsniegt pat 60% slieksni.

Taču procentu likme nav vienīgais aspekts, kam jāpievērš uzmanība – daļa aizdevēju iekasē arī komisijas maksu vai cita veida maksājumus, tāpēc, pirms lem par labu kādam konkrētam risinājumam, rūpīgi pārbaudi, kādas būs kopējās izmaksas.

Kā tiek veikta patēriņa kredīta atmaksa?

Kredītam piesakoties, tu redzēsi konkrētu atmaksas grafiku, kurā tiek norādīti ikmēneša maksājumi (un datums, kurā tie jāveic). Iespējas, kā patēriņa kredītu atmaksāt, ir dažādas, taču ērtākais variants tiem, kuri ikdienā izmanto modernās tehnoloģijas, noteikti ir pārskaitījums internetbankā. Tomēr daļa aizdevēju piedāvā arī alternatīvas, piemēram, kredīta atmaksu veikt Latvijas Pasta nodaļās vai bankas filiālēs. Ja naudu vēlies atmaksāt ātrāk, protams, pastāv arī šāda iespēja.

Kas notiek, ja patēriņa kredīta atmaksa tiek kavēta?

Lai cik atbildīgi mēs pirms aizņemšanās neizvērtētu savu finanšu situāciju, dažādi negaidīti pavērsieni var radīt problēmas. Lai tās nesamilztu, gadījumos, kad zini, ka noteiktajā termiņā ikmēneša maksājumu veikt nebūs iespējams, nekavējies un uzreiz sazinies ar aizdevēju, lai vienotos par jums abiem izdevīgāko risinājumu: termiņa pagarināšanu, atmaksas grafika izmainīšanu, vai kādu citu. Savukārt, ja par šo problēmu neliksies ne zinis, rēķinies, ka praktiski vienmēr nāksies maksāt soda naudu, kas ar katru dienu tikai pieaugs, un, ilgstoši ignorējot maksājumu/-us, parasti tiek uzsākta parādu piedziņa. Tādējādi iespējams iedzīvoties ne tikai būtiskos izdevumos, bet arī sabojātā kredītvēsturē, tāpēc vienmēr aizņemies apdomīgi!