Hipotekārais kredīts ir viens no izplatītākajiem aizdevumu veidiem, ar kura palīdzību iespējams tikt pie savas dzīvesvietas vai to uzsākt celt. Izvēloties šo finanšu pakalpojumu, jārēķinās, ka banka vai nebanku kredītdevējs pieteikumu izskatīs īpaši skrupulozi, tāpēc lasiet šo rakstu un iegūstiet nepieciešamo informāciju par hipotekāro kredītu un tā saņemšanas procesu!
Īsumā par hipotekāro kredītu
Hipotekārais kredīts ir finanšu pakalpojums, kas paredzēts jebkāda veida īpašuma iegādei vai būvniecībai, kā arī remontam, un to piedāvā gan bankas, gan nebanku iestādes. Kā liecina Kredītu reģistra statistika, mājokļa kredīts Latvijā ir otrs izplatītākais finanšu pakalpojums (2021. gada februārī šo saistību veidu Latvijā izmantoja 147702 personas), atpaliekot vienīgi no patēriņa kredītiem, overdraftiem un kredītkartēm, kas tiek ierindoti vienā finanšu pakalpojumu kategorijā. Saistību faktiskais atlikums jau norādītajā 2021. gada februārī pārsniedza 5,195 miljardus eiro.
Kāds ir hipotekārā kredīta saņemšanas process?
Jārēķinās, ka hipotekārais kredīts ir ļoti atbildīgs solis, tāpēc pie nepieciešamās naudas nav iespējams tikt uzreiz, dažu dienu laikā. Pirmkārt, bankā vai pie nebanku aizdevēja nepieciešams aizpildīt hipotekārā kredīta pieteikumu, kas parasti tiek izskatīts 1-2 darba dienu laikā (iesniegumu lielākā daļa aizdevēju piedāvā iesniegt gan internetā, gan klātienē). Otrkārt, pēc iesnieguma izskatīšanas saņemsiet atbildi – ja tā būs pozitīva, jūs uzaicinās uz konsultāciju, kuras laikā arī saņemsiet individuālu kredīta piedāvājumu. Treškārt, ja līgums jūs apmierinās, varēsiet to parakstīt, pēc tam veicot hipotēkas reģistrēšanu Zemesgrāmatā, nekustamā īpašuma apdrošināšanu un citas nepieciešamās darbības. Pie katra no aizdevējiem vai bankām hipotekārā kredīta izsniegšanas process var atšķirties, taču, kopumā tas parasti mēdz aizņemt aptuveni mēnesi.
Hipotekārajam kredītam gan jāpiesakās laicīgi, jo, kā minēts Bankas Citadele sagatavotajā materiālā, jauna mājokļa meklēšanai parasti tiek veltīti daži mēneši līdz pusgads. Tas ir svarīgi, lai, atrodot mājokli, to iegādāties varētu operatīvi, jo nereti pirkt gribētāji ir vairāki. Savukārt, ja hipotekārais kredīts paredzēts mājokļa celtniecībai, īpaši rūpīgi jāveic izmaksu un darbu analizēšana, jo, kā piebilsts jau minētajā Bankas Citadele rakstā, māja ekspluatācijā ir jānodod 24 mēnešu laikā kopš būvniecības uzsākšanas.
Kādas prasības bankas izvirza, izsniedzot hipotekāros kredītus?
Viens no būtiskākajiem faktoriem, kas jāņem vērā, ir līdzfinansējums – bez tā hipotekārais kredīts būtībā nav pieejams. Lielākoties līdzfinansējums jeb pirmā iemaksa nepieciešama vismaz 15 procentu apmērā, taču to iespējams samazināt līdz pat pieciem procentiem, izmantojot kādu no ALTUM atbalsta programmām, vai arī ieķīlājot savu īpašumu. Ļoti būtiski ir arī personas ienākumi – tiem jābūt pierādāmiem un regulāriem, turklāt vērā tiek ņemta ne tikai jūsu, bet visas ģimenes finansiālais stāvoklis. Noskaidrot, cik daudz naudas banka jums būtu gatavi piešķirt, varat to mājaslapās, kurās pieejams hipotekārā kredīta kalkulators. Tajā ievadot jūsu ienākumus un pirmās iemaksas apmēru, uzreiz uzzināsiet jums pieejamo naudas summu, kas gan ir provizoriska.
Ne mazāk svarīgs ir arī stabils darbs, kurā esat strādājis vairākus mēnešus vai gadus bez pārtraukumiem (konkrēts periods ir atkarīgs no kredīta izsniedzēja). Ja darba vietā ieturētas pauzes, piemēram, audzinot bērnu vai slimības dēļ, ir svarīgi to pierādīt. Vērā tiks ņemta arī kredītvēsture, tāpēc vienmēr rūpīgi jāattiecas pret visiem kredītiem, komunālajiem maksājumiem, mobilo sakaru un interneta rēķiniem un citām saistībām, kas ietekmē jūsu kredītvēsturi. Piesakoties hipotekārajam kredītam, uzmanība tiks pievērsta arī esošajām kredītsaistībām un tēriņiem. Lielākā daļa kredītdevēju raugās lai kopējais kredītu apjoms nepārsniegtu 40% no ikmēneša ienākumiem.
Pirms aizņemties, kredītus nepieciešams salīdzināt
Ikviens aizdevums un kredīts tiek piedāvāts plašā klāstā, tāpēc ir svarīgi atrast konkrētajai situācijai piemērotāko risinājumu. Hipotekārā kredīta gadījumā tas ir īpaši svarīgi, jo pat nelielas izmaiņas procentu likmē un citos nosacījumos var rezultēties vairāku tūkstošu eiro lielā ietaupījumā. Šī iemesla dēļ Sortter pieejams hipotekārā kredīta kalkulators, ar kura palīdzību dažu sekunžu laikā iespējams atrast izdevīgāko risinājumu – jums tikai jāievada nepieciešamā summa un atmaksas termiņš.
Secinājumi par hipotekāro kredītu
Ikviens aizdevums, tostarp arī hipotekārais kredīts, ir nopietnas finanšu saistības, tāpēc pret tām jāattiecas nopietni. Viens no galvenajiem stūrakmeņiem, kas jāņem vērā, ir jūsu maksātspēja un ieņēmumu pierādāmība, proti, ienākumiem jābūt pietiekami lieliem un regulāriem, kā arī pierādāmiem – šī iemesla dēļ tā dēvētās aplokšņu algas ievērojami samazina pieejamo naudas summu. Svarīgi ir hipotekāro kredītu sākt kārtot laicīgi un reāli izvērtēt savu un savas ģimenes finanšu situāciju, lai aizdevums ilgtermiņā neradītu problēmas. Savukārt Sortter hipotekārā kredīta kalkulators sniedz iespēju salīdzināt visus piedāvājumus, lai jūs varētu atrast izdevīgāko no tiem.
