Kā izvēlēties sev piemērotāko hipotekāro kredītu?

Domājot par nekustamā īpašuma iegādi, jādomā ne tikai par labākā varianta izvēli, bet arī par tam nepieciešamo finansējumu. Bieži vien šim pirkumam nepieciešams noformēt hipotekāro kredītu - lai gan arī šajā gadījumā nepieciešams kredītņēmēja līdzfinansējums, tas tomēr parasti sastāda vien nelielu daļu no kopējās nekustamā īpašuma vērtības. Tomēr, aplūkojot hipotekārā kredīta piedāvājumus, var gadīties apjukt. Kam pievērst uzmanību, izvēloties hipotekāro kredītu? Kā izvēlēties tieši savām vajadzībām piemērotāko risinājumu? Lasi tālāk un uzzini atbildes uz šiem un vēl citiem svarīgiem jautājumiem, kas palīdzēs pieņemt vislabāko lēmumu!

Hipotekāro kredītu veidi

Šobrīd pieejamos kredītus mājokļa iegādei var iedalīt divās lielās grupās - banku izsniegtie hipotekārie kredīti un nebanku aizdevēju piedāvātie kredīti mājokļa iegādei.

Banku izsniegtie hipotekārie kredīti

Ja aktuāls hipotekārais kredīts, viens no variantiem ir ieskatīties banku piedāvājumos - šāda veida aizdevumu izsniedz teju visas bankas. Atšķiras tikai pieejamās summas, procentu likmes, atmaksas termiņi un citi aizņemšanās nosacījumi.

Vairumā gadījumu kredīta pieteikumu iespējams aizpildīt tiešsaistē, arī pati kredīta noformēšana daļā gadījumu var notikt attālināti.

Klientu ērtībām bankas piedāvā arī video konsultācijas, kas ļauj gūt atbildes uz visiem interesējošiem jautājumiem ātrāk un vienkāršāk.

Ierasts, ka hipotekārais kredīts tiek izsniegts uz laiku līdz 30 gadiem. Pieejamās aizdevuma summas - sākot no 10 000 EUR. Procentu likme ir sākot no 1,8%.

Atkarībā no izvēlētā kredītdevēja, var būt pieejamas dažādas papildu iespējas, tostarp aizdevums ar valsts garantiju.

Nebanku kredītdevēju izsniegtie kredīti mājokļa iegādei

Kredītu mājokļa iegādei iespējams noformēt arī pie nebanku aizdevējiem. Lai arī bankas nereti tiek vērtētas kā uzticamāks kredītdevējs - vismaz ilgtermiņa aizdevumu gadījumā, nebanku aizdevēji var nodrošināt mazākus birokrātiskos šķēršļus kredīta saņemšanai. Tiesa gan - aizdevuma procentu likmes pie nebanku aizdevējiem ir salīdzinoši augstākas.

Nebanku kredītdevēja izsniegts kredīts mājokļa iegādei varētu būt risinājums, ja summa, kas pietrūkst nekustamā īpašuma iegādei, ir salīdzinoši neliela - pieejamās kredītu summas ir sākot no 3 000 eiro, atmaksas termiņš - līdz 20 gadiem.

Kā alternatīva hipotekārajam kredītam var būt kredīts nekustamajam īpašumam, kas ļauj aizņemties līdz 25 000 EUR bez pirmās iemaksas un nodrošinājuma.

Hipotekārā kredīta saņemšanas nosacījumi

Neatkarīgi no izvēlētā aizdevēja un kredīta veida, ir vairāki nosacījumi, kam jāatbilst, lai noformētu aizdevumu. Tie ir:

• Regulāri, pietiekami oficiālie ienākumi - šajā gadījumā tiek ņemta vērā gan darba alga, gan citi regulārie ienākumi, kurus ir iespējams uzrādīt;
• Pozitīva kredītvēsture - laba kredītvēsture ir būtisks faktors, lai saņemtu aizdevumu ar izdevīgākiem nosacījumiem. Slikta kredītvēsture, savukārt, var būt par iemeslu kredīta atteikumam;
• Atbilstība vecuma ierobežojumam - katrs aizdevējs ir noteicis vecuma ierobežojumu, kā ietvaros tiek izsniegti kredīti

Atkarībā no aizdevēja un kredīta veida var tikt izvirzīti arī cita veida nosacījumi, piemēram, noteikta apmēra līdzfinansējums, nodrošinājums, galvojums, stabils darbs, noteikts darba stāžs un citi noteikumi.

Kā izvēlēties piemērotāko kredītu?

Lai izvēlētos savām vajadzībām piemērotāko hipotekāro kredītu, jāaplūko vairāki piedāvājumi, jāizvērtē savas iespējas un vajadzības. Ir vairāki aspekti, ko ņemt vērā, izvēloties savai situācijai piemērotāko risinājumu.

Nepieciešamā naudas summa

Pirmais aspekts ir nekustamā īpašuma iegādei nepieciešamā naudas summa. Ja šī sapņa piepildījumam pietrūkst salīdzinoši maz, tad, iespējams, piemērots būs kāds no nebanku kredītdevēju sniegtajiem aizdevumiem - banku piedāvātās minimālās summas šādos gadījumos varētu būt pārāk lielas.

Savukārt, ja nepieciešamā naudas summa ir liela, un plānojat to atmaksāt ilgākā laika posmā, izdevīgāks varētu būt kāds no banku sniegtajiem hipotekārajiem kredītiem - tiem ir garāki atmaksas termiņi, lielākas pieejamās summas, mazākas procentu likmes.

Valsts sniegtā garantija

Domājot par hipotekārā kredīta noformēšanu, vērts painteresēties arī par valsts sniegto garantiju mājokļa iegādei. Tā pieejama vairākām personu grupām:

1. Ģimenēm ar bērniem - valsts atbalsts ģimenēm ar bērniem, kurām ir pastāvīgi ienākumi, bet nav pietiekami daudz līdzekļu pirmās iemaksas veikšanai. Garantijas apmērs atkarīgs no bērnu skaita ģimenē, kā arī citiem aspektiem. Piemēram, ģimene ar vienu bērnu var pretendēt uz garantiju 10% apmērā no kredīta pamatsummas un ne vairāk kā uz 10 000 EUR;
2. Jaunajiem speciālistiem - garantija tiek piešķirta personām, kas ieguvušas vidējo profesionālo vai augstāko izglītību un ir vecumā līdz 35 gadiem. Garantijas apmērs ir līdz 20 % no aizdevuma pamatsummas un nepārsniedz 50 000 EUR

Plašāku informāciju par dažādiem grantu veidiem un nosacījumiem iespējams uzzināt finanšu institūcijas Altum filālēs vai interneta vietnē altum.lv.

Pirmā iemaksa

Būtisks faktors ir arī pirmā iemaksa. Vairumā gadījumu nepieciešamais līdzfinansējums ir vismaz 15 % no nekustamā īpašuma tirgus vērtības. Dalība kādā no valsts granta programmām līdzfinansējuma apmēru attiecīgi samazina.

Ja naudas līdzekļu pirmās iemaksas veikšanai nav, var izmantot kādu no kredītiem, kur līdzfinansējums nav nepieciešams. Šādā gadījumā gan jārēķinās ar augstākām procentu likmēm un, iespējams, vēl kādām papildu prasībām.

Izvērtējot savas finansiālās iespējas, varēsi piemeklēt atbilstošāko risinājumu.

Papildu iespējas

Vērtējot dažādas aizņemšanās iespējas, pievērs uzmanību arī dažādām papildu iespējām, piemēram, iespējai nepieciešamības gadījumā paņemt kredītbrīvdienas vai izvēlēties kredītu ar ‘’nolikto atslēgu’’ iespēju, kas paredz - gadījumā, ja kredītņēmējs kāda iemesla dēļ nespēj vairs nokārtot savas kredītsaistības, pēc nekustamā īpašuma (ķīlas) pārdošanas, tiek anulētas visas kredīta saistības.

Lai izvēlētos vajadzībām piemērotāko hipotekāro kredītu, ieteicams veltīt laiku vairāku piedāvājumu izpētei. Šajā gadījumā palīdzēs vietne Sortter, kur pieejama izsmeļoša informācija par dažādu kredītdevēju piedāvājumiem. Ieskaties, salīdzini un izvēlies sev piemērotāko kredītu mājokļa iegādei ātri un vienkārši!