Ja neesi pārliecināts vai labāk izvēlēties auto kredītu vai līzingu, veic tirgus izpēti un nodrošini sevi ar faktiem un aprēķiniem, kas liks Tev justies droši, pieņemot lēmumu.
Auto kredītu vai līzingu? Kā zināt, kuru man izvēlēties?
Iegādājoties auto bieži vien izdevīgākais risinājums ir ņemt aizdevumu. Atkarībā no tā, cik jaunu auto vēlies pirkt, ir pieejami divi auto aizdevumu veidi - kredīts un līzings. Šajā rakstā vari izlasīt par to, kā šie abi auto aizdevuma veidi atšķiras, un kuros gadījumos izdevīgāks ir auto kredīts, bet kuros - līzings.
Kas ir auto kredīts?
Auto kredīts ir aizdevuma veids, kas ir paredzēts automašīnas iegādei. Summai, ko kredītiestāde piedāvā parasti ir griesti un Latvijā maksimālā pieejamā auto kredīta summa pašlaik ir 25 000 eiro. Lai iegūtu auto kredītu nav nepieciešams veikt pirmo iemaksu un atmaksas termiņš var būt no 6 mēnešiem līdz 7 gadiem.
Labā ziņa ir tāda, ka auto kredīta saņemšanas gadījumā, auto būs Tavs īpašums uzreiz un arī KASKO nav obligāts. Protams, der padomāt vai Tu būtu ar mieru nākotnē atrasties situācijā, kur mašīnas Tev vairs nav, bet kredīta maksājumi vēljoprojām jāveic, tāpēc minot KASKO parasti tiek piebilsts, ka tas nav obligāts, bet ir vēlams.
Tā, kā auto ir Tavs, nevis bankas īpašums Tu vari to jebkurā laikā pārdot, neinformējot banku. Nav arī nepieciešama ķīla vai auto vērtējums un naudu kontā iespējams saņemt uzreiz pēc līguma noslēgšanas. Līgumu vairums kredītdevēju piedāvā slēgt tiešsaistē, līdz ar to, iespējams pat noformēt visas saistības, neizejot no mājām.
Gada procentu likme var svārstīties no 7,9% līdz pat 19% šāda veida aizdevumiem. Procentu likmi ietekmē Tava aizdevuma summa, aizdevuma ilgums un Tava kredītvēsture. Parasti lielākiem aizdevumiem ar garāku atmaksas termiņu ir mazliet mazāka gada procentu likme. Izmanto internetā pieejamos auto kredīta kalkulatorus un aplūko aprēķina pamatojumu.
Kas ir auto līzings?
Auto līzings arī ir viens no auto iegādes aizdevuma veidiem. Auto līzingam ir divi veidi – operatīvais un finanšu līzings. Operatīvais līzings būtībā ir auto noma, savukārt, finanšu līzings ir klasiskais auto līzings par kuru tiek runāts ikdienas kontekstā.
Kredītiestādes auto līzingam piedāvā summas līdz pat 100 000 eiro, bet galvenā atšķirība ir tāda, ka pats auto tiek reģistrēts kā ķīla, t.i. auto ir bankas īpašums un Tu kā līzinga ņēmējs esi tikai turētājs vai lietotājs. Tā, kā auto nav tavs īpašums, brīdī, kad nespēj veikt maksājumus, bankai ir tiesības atsavināt auto jeb bankas īpašumu.
Noslēdzot auto līzingu nepieciešams obligāti arī iegādāties KASKO apdrošināšanu. Ir kredītiestādes, kas KASKO cenu iekļauj ikmēneša maksājumos, tādējādi padarot finanšu slogu vienmērīgi vieglāku. Šeit svarīgi ņemt vērā, ka auto arī obligāti ir jāpērk OCTA un jāveic pirmā iemaksa kā minimums 10% vērtībā no aizdevuma summas, tāpēc ir vērts rūpīgi izsvērt Tavas finansiālās iespējas. Attiecīgi, ja esi paņēmis auto līzingā uz 7 gadiem, katru gadu būs jāiegādājas gan OCTA, gan KASKO.
Gluži kā auto kredītu, arī auto līzingu iespējams ērti noformēt internetā relatīvi ļoti īsā laika posmā, bet gada procentu likme auto līzingam parasti ir krietni mazāka un var būt pat 2,29% ar mainīgo 6 mēnešu Euribor.
Auto līzings parasti tiek izmantots pērkot jaunus vai mazlietotus auto un Tu kļūsti par īpašnieku brīdī, kad ir segta pilnā automašīnas vērtība un beidzies līguma apmaksas termiņš. Iespējams iegūt izdevīgākus līzinga noteikumus, ja iegādājies videi draudzīgu auto. Interesējies pie kredītiestādēm par īpašajiem nosacījumiem individuāli.
Kā atšķiras auto kredīts no līzinga?
Auto kredīts
- Nav nepieciešama piemā iemaksa
- Aizdevuma summa līdz 25 000 eiro
- KASKO vēlama, bet nav obligāta
- Tu esi auto īpašnieks kredīta termiņa laikā
Auto līzings
- Pirmā iemaksa sākot no 10%
- Aizdevuma summa sākot no 7000 eiro (līdz pat 100 000 eiro un vairāk)
- KASKO obligāta
- Īpašnieks ir aizdevuma devējs un Tu esi auto turētājs
- Auto kā ķīla
Kā tiek noteikta procentu likme?
Divi no pamatfaktoriem, kas tiek ņemti vērā nosakot kredīta procentu likmi ir kredīta summa un termiņš. Piemēram, ņemot kredītā vienādu summu, ja kredīta atmaksas termiņš ir 6 mēneši, tad gada procentu likme būs lielāka nekā tad, ja atmaksas termiņš būs 7 gadi. Ņemot kredītā relatīvi mazu summu, kā piemēram 3000 eiro, uz mazu atmaksas termiņu, piemēram, 6 mēnešiem, gada procentu likme var sasniegt pat virs 20%.
Noteikti izmanto internetā pieejamos auto kredīta kalkulatorus, lai noprastu kādi būs provizoriskie auto kredīta aprēķina nosacījumi.
Papildus faktori, kas ietekmē kredīta procentus ir Tavs klienta profils, ieskaitot kredītvēsturi, kā arī auto profils, piemēram, vai Tevis izvēlētais auto ietilpst zagto auto topā vai ekskluzīvo auto sarakstā.
Svarīgi vienmēr aplūkot un atšķirt procentu likmi no gada procentu likmes. Izmaksas kopumā izsaka gada procentu likme, jo tā ietver sevī visas izmaksas kuras Tev var rasties gada laikā saistībā ar noslēgto līgumu, piemēram, līguma komisija un procentu maksājumi. Kredīts var likties lēts līdz brīdim, kad ieraugi gada procentu likmi.
Kad ir izdevīgāk ņemt kredītu un kad – līzingu?
Ja plāno pirkt lietotu auto, labāk apsvērt auto kredīta noformēšanu. Ja vēlies iegādāties jaunu vai mazlietotu auto, tad labāk piemērots būtu līzings. Ja vēlies ņemt līzingu lietotam auto, tad ņem vērā, ka parasti auto nedrīkst būt vecāks par 13 gadiem līzinga perioda beigās.
Ja vēlies iegādāties komerctransportu savai firmai, ir vērts apsvērt operatīvo līzingu, kas būtībā ir auto noma. Operatīvā līzinga gadījumā ikmēneša maksājumi būs krietni mazāki, bet auto pēc līzinga termiņa beigām atgriezīsies atpakaļ pie dīlera.
Ņem vērā arī savas iespējas veikt pirmo iemaksu un “slēptos” maksājumus, kā ikgadējo OCTA un KASKO.
Salīdzini auto kredītus
Atrodi izdevīgāko auto kredītu priekš sevis!
