Ar ko atšķiras SMS kredīts un interneta kredīta

Konkurences trūkuma dēļ sākotnēji tie bija grūti saņemami un visai dārgi; tas nozīmēja, ka kreditēšana nebija īpaši populāra. Situācija mainījās, valstij tuvojoties un arī iestājoties Eiropas Savienībā, jo ekonomika auga, valsts pildīja ES monetārās prasības (droša vide uzņēmējiem, tostarp aizdevējiem) un cilvēki pamazām sāka pozitīvāk raudzīties uz kredītiem.

Viegli pieejami aizdevumi bija viens no iemesliem, kāpēc valsts piedzīvoja strauju izaugsmi gados ap iestāšanos ES. Tomēr tas bija arī viens no galvenajiem iemesliem, kāpēc tieši Latvija tik sāpīgi izjuta 2008. gada finanšu krīzi, kas satricināja lielu daļu pasaules. Šajā laikā aizdevēji bija gatavi aizdot ikvienam un jebkuram mērķim, tāpēc naudas ieplūdums tirgū radīja aizņemtas naudas burbuli. Sākoties finanšu krīzei, cilvēku ienākumi samazinājās, daudzi zaudēja darbu un paņemtie kredīti kļuva par būtisku slogu.

Ko dēvē par SMS kredītu?

Par SMS kredītu tiek dēvēts aizdevums, kas pieejams vien nosūtot SMS. Arvien cenšoties atvieglot un paātrināt iespēju aizņemties, aizdevēji Latvijā šādu praksi sāka izmantot aptuveni pirms 15 gadiem. Tas nozīmēja, ka aizdevēja mājaslapā reģistrēts lietotājs nosūtīja SMS uz aizdevēja norādīto telefonu ar vēlamo aizdevuma summu un aptuveni 15 minūšu laikā šī nauda jau tika ieskaitīta klienta bankas kontā. Par aizdevuma līguma parakstīšanu tika uzskatīta SMS nosūtīšana. Viens no populārākajiem aizdevējiem šajā laikā bija tieši vietne SMScredit.lv, kas savā mārketingā veiksmīgi izmantoja visiem pazīstamo terminu.

Tā kā nauda bija pieejama pat naktīs un cilvēkiem bez ienākumiem, daudzi aizņēmās, piemēram, ballītes laikā, kad beidzās nauda, vai pat nezinot, kā saņemto aizdevumu atdos. Lai piesaistītu klientus, vairāki aizdevēji ne tikai piedāvāja pirmo aizdevumu izsniegt bez maksas, bet arī bonusus par jaunu klientu piesaisti (piemēram, 5 vai 10 lati par drauga piesaistīšanu). Līdz pat jau pieminētajai finanšu krīzei par šādiem aizdevumiem un aizdevējiem neviens īsti nesūdzējās. Taču, sākoties finanšu problēmām, izrādījās, ka šādi aizdevumi problēmas sagādā ļoti lielai sabiedrības daļai. Lielā mērā tādēļ, ka tie tika izsniegti pat cilvēkiem bez ienākumiem un bija dārgi (par aizdevumu bija jāmaksā 10% mēnesī, bet par atmaksas nokavējumu pat 1% dienā). Tas lika likumdevējam veikt izmaiņas normatīvajos aktos, nosakot priekšnosacījumus aizdevumu izsniegšanai un to maksai, faktiski aizliedzot SMS kredīta tipa aizdevumus Latvijā.

Kas ir ātrais kredīts?

Apzīmējums “ātrais kredīts” sevī ietver jebkuru aizdevumu, kas pieejams pēc iespējas vieglāk un ātrāk. Šobrīd gan šādu pavisam “ātro” kredītu Latvijā vairs nav, jo likumdošana tādus aizliedz, paredzot, ka aizdevējam visai rūpīgi jāizvērtē klienta maksātspēja un kredītvēsture, papildu nosakot, ka aizdevumus var izsniegt tikai darba laikā. Ātro kredītu vietā patlaban ir pieejami patēriņa kredīti (kas var būt pieejami pat tajā pašā dienā), kredītlīnijas, kas pārsvarā aizstājušas nebanku aizdevēju izsniegtos aizdevumus un aizdevumi pret ķīlu (pārsvarā lombardos), kas arī pieejami uzreiz.

Uz kredītlīnijas sākotnējo saņemšanu gan var nākties gaidīt pat septiņas darba dienas, tomēr, kad tāda no aizdevēja puses ir apstiprināta, aizdevumi eksistējošas kredītlīnijas ietvaros pieejami teju uzreiz (piemēram, ja pieteikta 2000 eiro kredītlīnija un izmantoti tikai 500 eiro, papildu 1500 eiro tiktu pārskaitīti ļoti ātri). Jāņem gan vērā, ka kredītlīnijas izmantošanas procentu likme mēdz būt ap 50% gadā (aizņemies 1000 eiro, atdod 1500), kamēr patēriņa kredītiem procenti gadā svārstās 12- 24% robežās.

Vai interneta kredītu tagad var dēvēt par SMS kredītu?

Nav viennozīmīgas atbildes. Šim apgalvojumam var piekrist un apstrīdēt vienlaicīgi. Šā brīža normatīvie akti ir veidoti tā, lai apgrūtinātu aizdevumu saņemšanu nepārdomāti un cilvēkiem, kuriem trūkst ienākumu. Vienlaikus aizdevumi arvien ir pieejami, nedodoties pie aizdevēja fiziski, tātad – tikai aizpildot pieteikumu internetā. Šādus aizdevumus var dēvēt par interneta kredītiem. Tas nozīmē, ka, lai arī nav pieejami SMS kredīta tipa aizdevumi, kas bija pieejami nosūtot SMS, aizdevumu iespējams viegli pieteikt internetā. Galvenā izmaiņa ir tā, ka, iespējams uz naudu savā kontā būs nedaudz ilgāk jāpagaida, kā arī biežāk nāksies saņemt atteikumu (piemēram, ja nav regulāru oficiālu ienākumu, ir slikta kredītvēsture vai pieprasītais kredīts – par lielu).

Sortter iespējas: dažādu kredītu salīdzināšana

Aizņēmēji bieži vien pat neapzinās, ka dažādiem aizdevumiem tiek piemērotas dažādas procentu likmes. Tas tāpēc, ka katrs aizdevums saistās ar savu risku – aizdodot kādam naudu bez konkrēta mērķa, risks ir lielāks, un tieši tāpēc patēriņa kredīts un kredītlīnija ir dārgāki (jeb tiem ir augstāki procenti) nekā, piemēram, auto kredīts vai hipotekārais kredīts, kas izsniegti ar konkrētu mērķi – iegādāties auto vai nekustamo īpašumu. Turklāt abos pēdējos gadījumos iegādātais var kalpot kā garantija pret aizdevuma atmaksu (īpašums paliek ķīlā). Tāpēc pirmais, ko jebkuram aizņēmējam vajadzētu darīt, ir saprast sev vēlamo aizdevuma veidu – visa veida aizdevumu variantus var viegli aplūkot Sortter mājaslapā.

Taču tikpat svarīgi ir arī izvēlēties labāko aizdevēju. Tāpat kā viens un tas pats telefons divos dažādos veikalos var maksāt pilnīgi atšķirīgas summas, arī aizdevumi pie diviem aizdevējiem izmaksās dažādi. Arī šeit palīdzēt var Sortter, kas katram aizdevumam izveidojis kalkulatoru. Ievadot kalkulatorā sev vēlamās detaļas (kredīta apmērs un ilgums), Sortter sakārtos aizdevumus pēc izdevīguma principa. Tas nozīmē, ka tiksiet pie visizdevīgākā aizdevuma. Atkarībā no aizdevuma detaļām šādi iespējams ietaupīt, sākot no pāris eiro, līdz pat vairākiem tūkstošiem.