Credit cu istoric negativ – compară aici și aplică online

Deși există oferte de creditare pentru persoanele cu istoric negativ, poate fi dificil să le descoperi de unul singur și inclusiv să o alegi pe cea mai potrivită situației tale. Partea bună este că poți utiliza calculatorul Sortter, instrument care îți arată doar ofertele de creditare avantajoase ție.

Introduci suma de care ai nevoie, apoi ți se vor afișa doar acele oferte care se potrivesc cerinței tale și, mai important, dobânda aferentă fiecăreia. După care, tot ce-ți rămâne de făcut este să le alegi ofertele cele mai avantajoase ție, apoi să te interesezi dacă IFN-ul sau banca respectivă acceptă și restanțieri. Toate informațiile de care ai nevoie se regăsesc în descrierea ofertei, iar tu vei putea ajunge acolo imediat ce apeși „Citește mai mult” din partea de jos a acesteia.  

Compari ofertele, te uiți cu atenție atât la dobânda anuală, cât și la DAE, însă arunci un ochi și pe actele necesare, precum și condițiile de eligibilitate pe care un posibil client trebuie să le îndeplinească.

La final, vei face alegerea finală. Felicitări, ai ales simplu, 100% gratuit și rapid cea mai bună ofertă de credit cu istoric negativ potrivită situației tale!

După cum îi spune și numele, un credit cu istoric negativ este un împrumut pe care îl poți obține chiar dacă ai un istoric de plată negativ, adică ești pe „lista neagră” a Biroului de Credit. Cum ajungi acolo?

În termeni simpli, banca raportează Biroului de Credit orice client care are o restanță mai mare de 10 Lei, după 30 de zile de întârziere. Odată raportate, aceste persoane rămân pe „lista neagră” timp de 4 ani, după care informațiile se șterg automat.

Automat, atunci când faci o cerere de împrumut, fie el bancar sau nebancar, atât IFN-urile, instituțiile de credit și societățile de asigurări vor consulta baza de date a Biroului de Credit pentru a vedea care este situația ta. Trebuie menționat că aceste instituții pot face asta doar în cazul în care au încheiat un contract în acest sens cu Biroul de Credit.  

Ce le indică istoricul tău negativ de plată băncilor și IFN-urilor? Că situația ta economică este precară și că ai mai avut probleme financiare în trecut, ceea ce presupune că ești susceptibil să fii și în viitor. Însă acest lucru nu este 100% adevărat.  

Este important de reținut că înregistrarea la Biroul de Credit nu este o sancțiune sau o interdicție. Există instituții bancare și IFN-uri care îți pot acorda un credit nevoi personale cu istoric negativ.

Iată principalele caracteristici ale unui credit pentru cei cu istoric negativ:

• Suma maximă pe care o poți împrumuta: 10.000 Lei
• Suma minimă pe care o poți împrumuta: 100 Lei
• Perioada de rambursare:  1 - 24 luni
• Dobânda: fixă
• Durata de aprobare: maximum 1 zi
• Condiții de acordare: cetățenie română și reședința în România, vârsta cuprinsă între 21 și 70 de ani, sursă stabilă de venit, număr de telefon mobil valabil.

Contrar opiniei conform căreia numai Instituțiile Financiare Nebancare acordă credit pentru persoane cu istoric negativ, există și bănci care acordă credit cu istoric negativ.

IFN-uri

În primul rând, să punem în pagină IFN-urile care au în oferta lor astfel de credite:

CreditPrime

Oferă posibilitate unui împrumut de maximum 10.000 Lei, pe o perioadă de până la 24 luni, însă se poate achita și mai repede. DAE este între 1258 - 2236%, însă poți beneficia de dobândă 0 primele 30 de zile.

Pentru un împrumut pentru persoane cu istoric negativ, cei interesați trebuie să îndeplinească concomitent următoarele condiții:

• vârsta de minim 22 de ani;
• venit lunar stabil (salariu, pensie, PFA) cu o valoare minimă de 700 lei;
• să primească venitul lunar pe card.

CreditFix

Suma finanțată este cuprinsă între 100 Lei și maximum 10.000 Lei, iar linia de credit are perioada de valabilitate nelimitată, fiind necesară reevaluarea capacității de rambursare o dată la 5 ani. DAE este de 4108%, iar la prima tragere din linia de credit, dobânda este de 0%.

Condițiile de creditare sunt următoarele:

• venit net de cel puțin 500 Lei (salariu sau pensie);
• să încasezi venitul lunar pe un card bancar;
• să ai vârsta minimă 18 ani;
• să ai adresa de e-mail și telefon mobil personal.

VivaCredit

VivaCredit îți poate pune la dispoziție o linie de credit cu limita maximă de 3.000 Lei, din care poți retrage oricând banii de care ai nevoie. Contractul se încheie pe o perioadă nedeterminată. Dobânda este de 1.2%/zi, dar dacă ești client nou, ai 0% dobândă în primele 30 de zile.

Creditul online cu istoric negativ se poate obține dacă:

• ai peste 20 de ani;
• ai un venit lunar din salariu, pensie sau PFA de minimum 700 Lei;
• primești venitul pe card.

Acestea sunt doar câteva exemple de IFN-uri care îți pot acorda un credit, chiar dacă ai istoric negativ. Intră pe Sortter și descoperă-le pe celelalte!

Acum, află lista băncilor care acordă un astfel de credit.

Bănci

Da, poți obține un credit chiar si cu istoric negativ de la anumite bănci din România. Deși, trebuie să recunoaștem, sunt mai puține șanse să-ți fie acceptat un împrumut bancar dacă ești înscris în Biroul de Credit, băncile vor analiza situația ta financiară și vor descoperi dacă ești capabil să-ți plătești ratele la timp la noul credit. Poate ai ajuns pe lista neagră din cauza unor comisioane neplătite despre care nu ai fost informat sau alte situații accidentale.

Multe bănci din România nu resping din start persoanele cu istoric negativ. Vor lua în calcul și restul aspectelor ce conturează profilul clientului.

Pentru un credit rapid cu istoric negativ va trebui să prezinți acte diferite față de un credit bancar. Le vom lua pe rând.

În cazul unui credit nebancar, vei putea solicita împrumutul 100% online, iar actele pe care le vei încărca pe platforma oficială a instituției nu sunt deloc multe. Este vorba despre:

• Carte de identitate (buletinul);
• Dovada unui venit stabil. De cele mai multe ori, IFN-urile vor acorda credit cu istoric negativ doar dacă obții venituri salariale, din pensii sau PFA. Dovada se poate face printr-un extras de cont, fluturaș de salariu, talon de pensie.
• Cererea de credit. O vei completa pe site-ul oficial al IFN-ului.

La unele IFN-uri este suficientă doar cererea de credit și o poză cu buletinul. Pe baza datelor tale personale, instituția va putea verifica la ANAF dacă obții venituri sau nu, procesul fiind rapid și simplu. Ulterior, dacă este nevoie, ți se vor solicita și alte documente care pot să-ți dovedească bonitatea.

Deși un împrumut nebancar este mai ușor de obținut, trebuie să ai în vedere că acestea vin, de cele mai multe ori, cu dobânzi foarte mari.  

Băncile calculează pentru fiecare client în parte scoring-ul de credit. Parametrii luați în calcul pentru determinarea scoring-ului de credit sunt:

• istoricul de plată;
• creditele aflate în derulare;
• durata istoricului;
• creditele noi;
• tipul împrumutului accesat.

Este necesar să cunoști aceste informații deoarece pot cântări mult în decizia băncii de a-ți acorda creditul chiar dacă ai un istoric rău de plată.

• Ne întoarcem la documente. Va trebui să le prezinți pe următoarele:
• Actul de identitate;
• Documente justificative de venit sau acordul de consultare în baza de date a ANAF;
• Cerere pentru acordarea împrumutului.

După cum observi, documentele solicitate sunt identice, însă în cazul băncilor, este mai probabil să ți se solicite și altele, în funcție de situația ta particulară. Acest lucru se întâmplă deoarece împrumutul pe care-l poți lua este mai mare, perioada de rambursare mai lungă și dobânda mai mică, iar instituțiile bancare trebuie să fie mai precaute din acest punct de vedere.

Toate demersurile necesare creditului IFN se realizează 100% online, de pe telefon sau laptop. Iată fiecare pas pe care trebuie să-l faci pentru a aplica pentru un credit nevoi personale cu istoric negativ:

1. Intră pe Sortter și folosește calculatorul nostru pentru a alege suma de care ai nevoie;
2. Analizezi ofertele de creditare care corespund cerinței tale, urmărind atent costurile pe care le implică fiecare;
3. Dai Click pe butonul „Aplică” pentru a fi redirecționat către formularul de cerere de pe site-ul instituției financiare;
4. Completezi cu atenție formularul cu datele tale personale și dai „Trimite”;
5. Aștepți ca reprezentanții instituției să verifice cererea și să-ți ofere un răspuns. Un reprezentant al INF-ului te va contacta cât mai rapid posibil;
6. Dacă împrumutul ți-e aprobat, primești banii în cont în cel mai scurt timp.

Băncile au venit din urmă, iar cele mai multe dintre acestea oferă clienților lor posibilitatea de a contracta un credit de nevoi personale cu istoric negativ 100% online. Verifică dacă banca la care ai deschis un card de debit/ credit sau ai deja un credit în derulare are în portofoliul lor de oferte și posibilitatea de a lua un credit nou de pe telefon, din aplicația proprie, fie de pe site-ul oficial.

Dacă nu ești clientul băncii care-ți poate acorda un credit chiar dacă ai istoric negativ, mergi la orice agenție, iar acolo vei putea discuta cu un reprezentant despre situația ta.

Așadar, este posibil să iei un împrumut, chiar dacă ești înscris în Biroul de Credite. Pe Sortter ți-am pregătit toate informațiile de care ai nevoie pentru a lua o decizie inteligentă, avantajoasă ție. Folosește calculatorul nostru, analizează ofertele și trimite mai multe cereri de împrumut. După ce primești răspuns, compară condițiile și costurile creditelor, apoi faci alegerea finală.

În afară de creditele de nevoi personale poți apela și la alte soluții financiare, pentru a obține rapid o sumă de bani. Iată care sunt câteva dintre acestea:

• Linie de credit – este o sumă de bani preaprobată pe care o poți folosi în orice moment. Nu plătești nici o dobândă în caz că nu o folosești
• Credit urgent – este un tip de împrumut oferit de IFN-uri a cărui aprobare durează, de regulă, cel mult 3-4 ore
• Credit rapid – un alt tip de credit oferit de către IFN-uri. Suma este mai mare decât cea a unui credit urgent, la fel și timpul de aprobare.
• Credit fără verificare în Biroul de credit – este un tip de credit oferit pentru care nu se face o verificare prealabilă la Biroul de credit. Acesta este însă destul de rar.
• Credit fără loc de muncă – anumite instituții financiare acordă împrumuturi și dacă nu ai un loc de muncă
• Credit de nevoi personale – este un împrumut oferit exclusiv de bănci. Are cea mai mică dobândă dar și cea mai mare sumă pe care o poți contracta.
• Credit pentru restanțieri – dacă nu ți-ai plătit ratele la timp și cauți o refinanțare, poți apela la unele bănci sau IFN-uri.
• Credit cu buletinul – multe bănci și IFN-uri își oferă credite de consum fără a-ți cere numeroase documente. Buletinul este de ajuns.
• Credit fără adeverință de venit – chiar dacă nu ai un salariu poți găsi câteva instituții financiare care să îți acorde un împrumut.