Verificare Biroul de credit online - cum se face

Înainte de a intra în detalii despre cum să intrii pentru a face o verificare în biroul de credit online, este esențial să înțelegem de ce facem acest lucru. Informațiile din acest raport al Biroului de Credit sunt utilizate de către toate instituțiile financiare, precum băncile sau instituțiile nebancare pentru a evalua riscul financiar asociat unui nou împrumut pentru tine, atunci când aplici pentru acest lucru. Un raport de credit pozitiv îți va deschide ușa către rate mai mici la noile împrumuturi, însă, pe de altă parte, un raport de credit negativ poate duce la respingerea cererii de creditare sau la condiții mai aspre, precum rata unei dobânzi mai mari.

Cum mă înregistrez?

În România, principalul birou de credit autorizat este Biroul de Credit . Pentru a-ți verifica situația în Biroul de Credit, urmează acești pași:

1. Accesează site-ul oficial al Biroului de Credit România la adresa www.birouldecredit.ro.
2. Creează-ți un cont de utilizator: vei avea nevoie de o adresă de mail personală, și validarea acesteia în primul rând, iar mai apoi trebuie să obții un cod de înrolare, pe care Biroul de Credit îl va asocia cu CNP-ul tău. Acest cod de înrolare se poate obține în două moduri, ori prin SMS, ori într-un format tipărit.
3. Dacă alegi înrolarea prin SMS, vei obține în formular codul SMS și putea să validezi contul asociat prin acest cod primit de către Biroul de Credit.
4. Dacă alegi varianta tipărită, acesta necesită o plimbare până la o bancă cu care ai un credit în desfășurare. Aici, va trebui să soliciți tipărirea unui cod de înrolare pentru Biroul de Credit.

Cum îmi verific situația?

După ce ai acces la un cont pe website-ul biroului, îți poți verifica oricând situația personală în contul tău. Din meniul principal, trebuie să intrii în „Adaugă solicitare” și să selectezi din lista dată „Situația înscrierii”. Apoi, vei alege perioada pentru care vrei generarea situației. Pentru cele mai noi informații, alege data de astăzi. Din acest punct îți vei putea descărca raportul cu situația personală direct pe telefon sau calculator, sau poți alege să se trimită pe adresa de email. Pentru varianta de telefon este disponibilă și aplicația CredIT, atât pentru android cât și pentru iOS, de la Biroul de Credit.

Dacă dorești să ai situația în format tipărit, poți solicita trimiterea raportului prin poștă. Pentru acest lucru, trebuie să completezi o cerere pe care apoi să o expediezi prin poștă la adresa Biroului de Credit, împreună cu o copie după buletinul tău.

Pot obține un credit dacă sunt în Biroul de Credit?

Dacă te aflii în Biroul de Credit, înseamnă că ai avut în trecut datorii neplătite, plăți întârziate sau alte probleme legate de acest împrumut. A fi înregistrat în birou poate afecta capacitatea ta de a obtine un nou împrumut, pentru că instituțiile verifică istoricul creditelor pentru a evalua riscul asociat cu un nou împrumut. Cu toate acestea, există instituții financiare care oferă împrumut care nu necesită verificarea în Biroul de Credit - acestea sunt Instituțiile Nebancare. Aceste instituții au în portofoliul lor oferte de împrumut și pentru persoane cu istoric de plată negativ.

Este important să fii conștient de condițiile și termenii creditelor oferite de instituțiile financiare care acceptă persoanele cu istoric de credit slab. Asigură-te că înțelegi costurile implicate și ești pregătit să îți achiți aceste obligații financiare înainte de a accepta un nou credit.

Ce este Biroul de credit?

Biroul de credit este o entitate specializată care colectează, gestionează și furnizează informații referitoare la istoricul creditelor, plăți întârziate, datorii și alte aspecte legate de finanțele consumatorilor. În esență, scopul principal al unui astfel de birou este de a ajuta instituțiile bancare sau nebancare să evalueze riscul asociat cu acordarea de împrumuturi unui consumator. Acest Birou de Credit funcționează ca o bază de date centralizată în care sunt stocate informații despre comportamentul financiar al consumatorilor. Scorul de credit, care este calculat pe baza informațiilor din raportul de împrumut, este un indicator numeric al riscului financiar asociat cu un consumator și este folosit pentru a lua decizii în ceea ce privește acordarea de credite.

Cum pot fi șters din Biroul de Credit?

În cazul în care ai fost raportat la Biroul de Credit pentru restanțe de peste 30 de zile, după trecerea celor 4 ani din momentul achitării datoriilor (și implicit a dobânzilor penalizatoare) sau de la data actualizării trimise de către bancă/IFN, datele vor fi șterse automat. Cu alte cuvinte, poate face o ștergere de la Biroul de Credit doar instituția de la care ai luat împrumutul. Dacă ai motive întemeiate, primul pas pe care trebuie să-l faci este acela de a trimite o cerere de ștergere din Biroul de Credit, direct instituției creditoare care ți-a înscris datele (bancă sau IFN), fiind singura care poate face modificări sau poate șterge datele. Ai la dispoziție și transmiterea unei solicitări online către Biroul de Credit, însă aceasta va ajunge tot în atenția băncii sau a IFN-ului. Astfel de demersuri nu implică niciun cost din partea ta.

Este important să menționezi că procesul de radiere din Biroul de Credit poate dura o perioadă de timp și poate varia în funcție de fiecare situație în parte. Fiind persistent și având documentele corecte pentru a susține cererea ta, ai mai multe șanse să reușești să fii șters din Biroul de Credit și să-ți îmbunătățești scorul.