4 lucruri importante de știut despre creditele rapide online + 4 întrebări pe care să ți le pui înainte de a-l solicita

1. Graficul de rambursare te ajută să înțelegi implicațiile reale ale împrumutului

Dacă este prima dată când iei un credit, vei observa că în momentul contractării împrumutului, pe lângă contractul de credit, vei primi și o anexă numită „grafic de rambursare”. Deși ai putea fi tentat să îl ignori, n-ar trebui s-o faci.

Acest document este foarte important pentru tine deoarece îți va arăta cât vei avea de plătit, cum sunt imputate plățile și alte informații folositoare. Dacă îți dorești să plătești fiecare rată la data scadentă (foarte indicat în cazul creditului IFN), graficul de rambursare setează așteptările și dictează ritmul cheltuielilor tale.

Ce conține un grafic de rambursare?

• Rata de principal - rata pe care trebuie s-o rambursezi lunar;
• Data scadentă - data până la care trebuie să faci plata unei rate;
• Dobânda lunară - suma pe care o plătești IFN-ului pentru serviciile pe care ți le pun la dispoziție;
• Comisionul de administrare al creditului;
• Soldul - suma rămasă de plată din creditul contractat;

Important de reținut aici este că graficul de rambursare nu generează, în sine, drepturi și obligații, ci reflectă condițiile pe care le-ai acceptat la momentul obținerii creditului. Cu alte cuvinte, dacă ai întrebări cu privire la dobânda, comisioane sau taxele împrumutului tău, graficul de rambursare îți va „răspunde” la toate aceste neclarități.

2. Tipuri de comisioane percepute și rolul lor

Trebuie să știi de la început că atât băncile, cât și Instituțiile Financiare Nebancare pot percepe un număr limitat de comisioane, iar în funcție de fiecare IFN în parte, te poți întâlni cu mai multe sau mai puține comisioane.  

Iată care sunt principalele tipuri de comisioane percepute atunci când alegi un credit și ce rol au acestea:

• Comision de analiză a dosarului – acesta are o sumă fixă, cuprinsă între 50 - 450 lei;
• Comision de administrare a creditului – acesta este calculat ca procent și va fi aplicat la soldul curent al creditului, nu la valoarea inițială a acestuia;
• Comisioane aferente asigurărilor;
• Comision de acordare – acoperă costurile de formare a împrumutului;
• Comision de rambursare;
• Comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorului – acesta are o sumă fixă și se percepe doar la cazurile particulare, la cerere;
• Comision de restructurare – pentru modificarea termenilor inițiali de creditare;
• Comision de refinanțare externă;
• Comision de prelungire a liniei de credit;

Este important să cunoști ce tipuri de comisioane percepe IFN-ul de la care dorești să iei un credit, dar, mai important decât acest lucru este să înțelegi care este rolul său și cum te ajută.

3. Întârzierea plății vine cu penalități usturătoare

Tocmai de aceea este foarte (dar foarte) important să nu depășești data scadentă de plată.

Dacă nu îți plătești datoriile la timp, cu fiecare zi care trece, vei fi penalizat. De regulă, IFN-urile vor percepe penalități de 0,5%/ zi din soldul creditului urgent. Iar în general, perioada maximă pe care o ai la dispoziție înainte de transmitere a cazului în instanța de judecată este de 90 de zile.

Ce se întâmplă, mai exact, când întârzii cu plata ratei?

 În cazul în care ești în întârziere, vei fi contactat telefonic de către un angajat al IFN-ului de la care ai împrumutat bani. Acesta te va informa despre obligația achitării acestuia, pe de o parte, și, pe de altă parte îți va spune și despre posibila ta înscriere la Biroul de Credite.

Din prima zi după data scadenței, ți se vor introduce penalități. Ele se pot calcula în mai multe moduri:

• Prin stabilirea unui procent din rata lunară sau din totalul sumei acordate (de la 0,5, la 2% din suma împrumutată);
• În baza unui număr de zile care au trecut de la data scadentă (în primele 10 zile de la întârziere ți se va percepe o anumită sumă, iar dobânda va crește progresiv ulterior);
• Atât în baza unui procent din rata lunară sau suma acordată, cât și a numărului de zile care au trecut de la data scadentă.

Dacă întârzierea este mai mare de 30 de zile (la unele IFN-uri este de 60 de zile), pe lângă creșterea penalităților, poți fi contactat de colectorul IFN-ului sau de către o firmă specializată pentru recuperarea datoriilor restante și a creanțelor.

Totodată, dacă se ajunge la o întârziere egală sau mai mare de 90 de zile, vei fi dat în judecată.

4. La un credit nebancar beneficiezi întotdeauna de dobândă fixă

Unul dintre marile avantaje ale creditelor nebancare este că acestea au costuri fixe. Încă de la bun început vei cunoaște toate cifrele, informație care trebuie cântărită foarte bine înainte de a semna contractul.

Nu vei depinde de dobânzile de pe piața interbancară, ci de un cost fix 100% garantat. Cu alte cuvinte, pe tot parcursul contractului, tu vei plăti în fiecare lună aceeași sumă de bani până la rambursarea completă a creditului.

Iar când știi sigur care este suma ratelor, parcă totul pare mai simplu de planificat, nu-i așa?

Ce întrebări să îți pui înainte de a lua un credit

Și pentru că vrem să-ți oferim „pachetul complet” de informații, în următoarea secțiune a articolului îți vom da câteva idei de întrebări pe care și tu trebuie să ți le adresezi înainte de a lua un credit online.  

1. De ce sumă am cu adevărat nevoie?

Bineînțeles, vrei să iei un credit pentru că ai nevoie de bani, dar care este suma exactă necesară?

Ai putea fi tentat să împrumuți mai mult decât îți este absolut necesar, găsind justificări pentru folosirea banilor („Da, dar trebuie să schimb și mobila din bucătărie” sau „Și televizorul acela din dormitor e cam vechi….și dacă tot împrumut, să iau o sumă mai mare”).

Nevoile sunt nelimitate, iar resursele, din păcate, sunt limitate.

Astfel, dacă motivul pentru care iei un credit rapid este să plătești o factură, chiria sau niște costuri medicale urgente, împrumută doar suma pe care știi că trebuie să o plătești. În acest mod, luna viitoare, când va trebui să începi să rambursezi din împrumut, îți vei mulțimi că rata este mai mică decât în cazul în care ai fi împrumutat și pentru alte cheltuieli, mai puțin urgente.

2. Am posibilitatea să-mi plătesc ratele la timp (împreună cu dobânda)?

Această întrebare ți-o poți adresa după ce te-ai hotărât care este suma de bani pe care vrei să o împrumuți, după ce ai contactat IFN-ul și ai discutat despre situația ta.

Când iei un împrumut rapid în rate este important să reții că suma minimă lunară necesară împrumutului nu este și suma totală pe care trebuie să o rambursezi. În plus, la rata lunară, ți se vor adăuga și dobânzi. Iar dacă întârzii cu plata lor, acestea vor crește semnificativ (așa cum am explicat și mai sus).

Așadar, trebuie să-ți cunoști bugetul foarte bine, întrucât acesta este „oglinda” care-ți va spune dacă îți permiți să plătești împrumutul la timp. În mod ideal, bugetul tău va trebui să facă față și dobânzilor penalizatoare în cazul în care întârzii plata ratelor.

3. Care este perioada de rambursare potrivită mie?

Perioada de rambursare a creditului pe care l-ai luat variază între tipul de împrumut și suma acestuia. Poți rambursa de la o săptămâna la alta sau de la o lună la alta și poți alege o anumită dată (după primirea salariului, spre exemplu).

De asemenea, ia în calcul și dacă IFN-ul pe care l-ai ales îți oferă posibilitatea de a rambursa integral mai repede decât ai semnat în contract.

4. Am și alte datorii. Cum mă voi descurca cu toate?

Dacă ai și alte credite, noi îți recomandăm să nu îți mai asumi încă unul deoarece, în mod evident, se vor înmulți datoriile. Însă, dacă chiar ai nevoie urgentă de bani, înainte de a-l solicita, asigură-te că faci față în prezent datoriilor pe care le ai și că plata unei rate noi nu te va aduce la sapă de lemn.

Găsește cel mai bun credit cu Sortter

Pentru a găsi un credit avantajos trebuie să mergi pe site-ul fiecărui IFN în parte și să faci o listă care să cuprindă costurile totale ale fiecărui credit, după care să alegi soluția cea mai bună. Cu Sortter, tot acest proces durează doar câteva secunde. Calculatorul nostru te ajută să găsești imediat cel mai bun credit rapid online. Trebuie doar să alegi suma dorită iar noi îți arătăm toate ofertele disponibile, începând cu cea mai ieftină.