Cum și de unde poți obține un credit cu venituri din strainatate

Ce bănci și IFN-uri acordă credit cu venituri din străinătate

Majoritatea băncilor și IFN-urilor din România acordă credite pentru cei cu contract de muncă în străinătate. Acest lucru este valabil atât pentru cei care lucrează în UE cât și în afara Uniunii Europene. Însă, pentru ca acele venituri obținute în străinătate să fie luate în calcul, trebuie să îndeplinești condițiile explicate mai jos.

Iată care sunt instituțiile financiare din România de unde poți obține un credit:

Bănci: Banca Transilvania, CEC Bank, Credit Europe Bank, BRD, Patria Back, UniCredit Bank, Libra Bank, etc.

IFN: Ferratum, Hora Credit, Ocean Credit, Credius, Provident, Credit 7, etc.

Tipuri de credite pe care le poți obține

Există 3 tipuri de credite pe care le poți obține cu venituri din străinătate: credit de nevoi personale, credit IFN urgent și credit ipotecar.

Credit IFN

În paralel, Instituțiile Financiare Nebancare (IFN) acordă mai multe tipuri de împrumuturi. De exemplu, un credit IFN urgent online presupun, în cele mai multe cazuri, o sum[ de până la 2.000 sau 4.000 de lei, având o perioadă de rambursare de maximum câteva luni. Însă, vei putea găsi și împrumuturi nebancare de până 900.000 de lei, pentru care vei avea nevoie de garanții imobiliare, iar achitarea ratelor nu va depăși 5 ani. Unele IFN-uri au inclus în propriul portofoliu și credite pentru românii din Diaspora.

Credit de nevoi personale

Un credit de nevoi personale bancar îți asigură o finanțare de la 100 de euro și până la aproximativ 130.000 de euro, respectiv echivalentul în lei, bani pe care va trebui să-i rambursezi în cel mult 5 ani. Un credit de nevoi personale poate avea o dobândă fixă sau una variabilă. De cele mai multe ori este bine să îl alegi pe cel cu dobânda fixă, în special când dobânda de referință este mică. Atunci când vrei să accesezi un credit de nevoi personale, nu uita să compari DAE pentru a afla cât vei plăti în total pentru acel împrumut. Folosește calculatorul Sortter pentru a face acest lucru.

Fondurile obținute dintr-un credit de nevoi personale pot fi folosite pentru diverse obiective, cum ar fi renovarea unei locuințe, pentru nuntă sau chiar pentru plecarea într-un concediu.

Credit ipotecar

Dacă vrei să obții un împrumut ipotecar, valoarea maximă ajunge, în funcție de bancă,  până la 300.000 de euro, respectiv echivalentul în lei. Perioada maximă de plată pentru un credit imobiliar este de până la 30 de ani.

Pentru credite ipotecare, băncile solicită și un avans de minimum 15% din valoarea totală a împrumutului.

Creditele ipotecare au o dobândă variabilă care se calculează în funcție de IRCC.

Ești eligibil pentru un credit cu venituri din străinătate?

Băncile dau undă verde finanțării, dacă îndeplinești câteva condiții de acordare:

• Încasezi venituri stabile, care să îți permită rambursarea ratelor lunare;
• Ești angajat la actualul job de cel puțin 3 sau 6 luni;
• Vechimea totală în muncă, în respectiva țară, nu este mică de 12 luni;
• Ai un istoric bun de plată, respectiv nu ai fost raportat, în trecut, la Biroul de Credit;
• Garantezi împrumutul cu ipotecă imobiliară – în cazul unui credit ipotecar – sau cu ipotecă mobiliară asupra conturilor – în cazul unui credit de nevoi personale;
• Deții suma necesară achitării avansului, în cazul unui credit ipotecar.

Dacă optezi pentru un împrumut nebancar, condițiile stabilite de IFN-uri sunt mult mai facile, respectiv:

• Încasezi venituri pe care să le poți dovedi;
• Ai cetățenie română;
• Ai peste 18 ani;
• Poți aduce garanții imobiliare, dacă împrumuți o sumă mare.

Unele IFN-uri îți oferă credite rapide și dacă ai ajuns în vizorul Biroului de Credit sau dacă vechimea la locul de muncă nu este foarte mare.

Compară avantajele și dezavantajele fiecărui împrumut

Un credit bancar îți poate oferi avantajul unei finanțări generoase, la care se adaugă și o perioadă de rambursare lejeră. Însă, este necesar să îndeplinești o serie de condiții de eligibilitate pentru a-l obține, respectiv cele pe care ți le-am prezentat mai devreme.

În paralel, creditul nebancar presupune sume mai mici și perioade de rambursare mai scurte, în care poți opta inclusiv pentru plata unor rate săptămânale. Condițiile de acordare sunt mai accesibile decât cele impuse de bănci.

Înainte de a alege un împrumut, fie că este unul bancar sau unul nebancar, verifică toate costurile pe care le presupune, de la DAE (Dobânda Anuală Efectivă – un indicator care îți arată, în procente, costul total al creditului) până la dobânzi și comisioane. Indicat este să alegi o soluție de finanțare cu o dobândă scăzută, un nivel DAE mic și cât mai puține comisioane.

De exemplu, ți se pot percepe comisioane pentru analiza dosarului, pentru administrarea creditului sau pentru evaluarea imobilului (în cazul unui credit ipotecar), tocmai de aceea este indicat să verifici din prima toate informațiile financiare, pentru a opta pentru un credit care să aibă costuri reduse.

Ce documente sunt necesare pentru un credit cu venituri din străinătate

Pentru a-ți acorda un împrumut în baza veniturilor obținute în străinătate, băncile îți pot cere mai multe documente pentru care este necesară traducerea legalizată. Astfel, va trebui să pregătești:

• Adeverința de salariu, care să cuprindă informații despre angajator și despre veniturile tale;
• Contractul de muncă;
• Acte care atestă că ai fost luat în evidență de către autoritatea fiscală a țării în care lucrezi;
• O copie a pașaportului, dacă veniturile tale sunt obținute într-o țară non-UE;
• O declarație pe propria răspundere, în care să specifici datele de contact și adresa de corespondență din România sau din țara în care ești angajat;
• Permisul de muncă eliberat de autoritățile din țara în care lucrezi.

Dacă este cazul, banca îți poate solicita și documente suplimentare, precum un fluturaș de salariu, un extras de cont pentru verificarea veniturilor încasate sau un permis de ședere în țara în care muncești.

În cazul unui împrumut nebancar, IFN-urile îți pot cere documente din care să reiasă veniturile pe care le încasezi, precum o adeverință de salariu.

Credite cu alte tipuri de venituri

În afară de veniturile salariale sau cele din străinătate, în România mai poți obține credite și cu alte tipuri de venituri.

De exemplu, multă lume solicită, și obține, credite cu venituri din chirii. În afară de acestea, mai poți obține împrumuturi și dacă ai încasări din dividende.

Nu în ultimul rând, există și multe persoane care desfășoară activități independente. Din această cauză, băncile și IFN-urile acordă împrumuturi și celor cu venituri din PFA.

Concluzie

Băncile și IFN-urile din România îți acordă împrumuturi și în baza veniturilor pe care le obții din străinătate. Contează să îndeplinești condițiile de eligibilitate și să poți prezenta documentele necesare pentru justificarea veniturilor. Platforma de comparare Sortter îți prezintă informații esențiale despre oferte de creditare existente pe piața financiară autohtonă și te ajută să afli toate costurile, prin intermediul calculatorului gratuit de credite. Vei găsi cea mai avantajoasă soluție de creditare, după ce vei compara ofertele respective, în funcție de avantajele pe care ți le dorești.