Credit fără dobândă | compară aici împrumuturi cu dobândă 0

Un credit fără dobândă, sau un credit cu 0 dobânda, este un tip de împrumut oferit de o instituție financiară nebancară (IFN) pe o perioadă scurtă de timp, de obicei 30 zile. La un astfel de credit fără dobândă, de regulă, nu ai rate lunare. Altfel spus, la data scadentă va trebui să achiți doar suma împrumutată, fără dobânzi sau comisioane. E ca și cum ai împrumuta niște bani de la un prieten. De asemenea, nu ai nici beneficii dacă rambursezi anticipat.

Însă, pentru că instituțiile financiare trebuie să se asigure că vei rambursa creditul la timp, principala condiție contractuală impusă este achitarea datoriei până la o anumită dată prestabilită. Iar dacă vei respecta termeni scadenței, atunci te vei lipsi de plata altor costuri. Dacă nu, mai jos îți spunem ce se întâmplă dacă întârzii chiar și o zi la plata ratei. Rețineți că este esențial să ai venituri suficiente pentru a susține rambursarea. Chiar dacă deja ești client la o instituție, este posibil să nu beneficiezi de această ofertă specială.

Un credit online fără dobândă are câteva caracteristici generale și pași:

• Suma împrumutată este mai mică decât în cazul unui credit bancar și chiar a unui credit rapid cu dobândă, iar de cele mai multe ori nu depășește 4.000 Lei
• Perioada de rambursare este scurtă, maturitatea creditelor fiind între 5 și 60 de zile maximum
• Este un credit rapid online fără dobândă, fără comisioane sau alte taxe adiționale
• Decizia de creditare este rapidă, de la 30 de secunde la maximum 48 de ore.

Un credit rapid fără dobândă a apărut pe piață o dată cu creșterea progresivă a cererii de bani împrumutați, dar și a multitudinilor de entități și companii financiare dedicate oferirii unui credit rapid online. Astfel, pentru a se diferenția, în funcție de IFN, un credit fără dobândă online va veni cu un pachet de avantajele proprii. Cu toate acestea, putem sublinia câteva beneficii majore ale unui credit cu dobândă 0:

 Fără dobândă, fără comisioane, fără taxe adiționale

Este un credit complet gratis. Sumă prea bine să fie adevărat? Până la urmă de ce o instituție financiară să-ți ofere un împrumut fără ca ea să aibă ceva de câștigat?

Ei bine, este vorba doar despre primul credit fără dobândă, pentru că vei putea beneficia o singură dată de un astfel de împrumut. Pentru IFN reprezintă un pilon important în strategia de marketing, iar pentru tine, un ajutor singular. Scopul unui credit instant fără dobândă este atragerea clienților noi, nu trebuie să ascundem asta. Dar acest lucru nu înseamnă că nu poți să profiți de ocazia de a împrumuta o sumă de bani la nevoie care să nu vină cu alte costuri.

Este rapid și simplu

Să accesezi un credit nevoi personale fără dobândă este simplu ca „Bună ziua”. Întreg procesul de contractare și acordare este extrem de facil și de rapid.  

Astfel, pentru a accesa împrumutul trebuie să intri pe pagina instituției financiare și să completezi un formular online cu datele tale personale. Asta nu va dura mai mult de 15 minute. Iar aprobarea împrumutului o vei primi imediat după ce un reprezentant al IFN-ului îți verifică cererea.

Ai nevoie de puține acte

Pentru că întreg procesul de contractare-aprobare este online, dar și pentru că suma împrumutată nu este una mare, documentele pe care va trebui să le trimiți sunt puține la număr.

Perioada de rambursare este scurtă

Așa cum am menționat deja, maturitatea unui astfel de produs financiar este cuprinsă între 5 și 60 de zile. Astfel, poți returna banii repede, fără angajamente pe termen lung. Un credit 0 dobândă este gândit să te ajute să acoperi o nevoie financiară urgentă, dar ușor de redresat de la o lună la alta.

Condiții de eligibilitate flexibile

În cazul IFN-urilor, condițiile de eligibilitate pentru acordarea unui credit cu dobândă 0 sunt mult mai flexibile decât în cazul băncilor. Astfel de instituții vor acorda împrumuturi persoanelor cu venitul minim pe economie, dar și a celor care au restanțe la alte credite sau sunt înscriși la Biroul de Credit.

În oglinda avantajelor de mai sus, un credit cu dobândă 0 vine cu următoarele dezavantaje sulimentare față de uncredit pe termen lung:

Termenul de rambursare depășit atrage dobânzi penalizatoare mari

Da, este un credit fără dobândă, însă această caracteristică este valabilă doar până la termenul maxim de plată. Pentru fiecare zi întârziată, va trebui să achiți un procent din suma totală împrumutată sau din soldul restant, în funcție de contract, drept dobândă penalizatoare.

Mai mult decât atât, dacă întârzierea de plată a unui astfel de credit depășește 30 de zile, IFN-ul are dreptul să anunțe Biroul de Credit.

Trebuie să știi că există consecințe financiare dacă nu respecți data te rambursare, astfel încât să nu te trezești cu surprize neplăcute.

Perioada de rambursare scurtă

Este și un avantaj, dar și un dezavantaj. Însă, având în vedere că suma disponibilă pentru împrumut este și ea mică, se presupune că ar trebui să poți restitui banii la data scadentă. Până acum, nu am descoperit un credit in rate fără dobândă, toate împrumuturile având o sigură dată scadentă, când va trebui să restitui întreaga sumă de bani împrumutată inițial. 

Sume de împrumut mici

La fel cum am menționat și mai sus, perioada de rambursare și suma împrumutată sunt în strânsă legătură, gândite să funcționeze eficient pentru tine. Un credit rapid dobândă 0 nu va fi suficient pentru a-ți cumpăra o mașină, însă va fi suficient cât să plătești o factură, chiria pe o lună, cheltuieli medicale urgente sau alte nevoi financiare de dimensiuni reduse.

Deși există și IFN-uri de la care poți împrumuta 4.000 Lei, multe dintre ele vor acorda împrumuturi mai mici, de 1.000 - 2.000 Lei, bazându-se și pe gradul tău de îndatorare.

Un credit fără dobândă poate fi o opțiune avantajoasă, dar este esențial să fii atent la costurile care nu sunt la fel de vizibile precum dobânda. Aceste taxe sunt cele care alcătuiesc DAE (Dobânda Anuală Efectivă) și reprezintă costul real pe care îl vei plăti.

Principalele costuri suplimentare la care trebuie să fii atent atunci când analizezi un contract de creditare sunt:

• Comision de analiză dosar: O taxă unică percepută pentru analiza cererii și a documentelor depuse. Poate fi o sumă fixă sau un procent din valoarea creditului.
• Comision de administrare: Poate fi un comision lunar sau anual pentru gestionarea creditului. Chiar și la o rată lunară cu 0 dobândă, acest cost se adaugă.
• Comision de rambursare anticipată: Unele instituții pot percepe o taxă dacă dorești să achiti creditul înainte de data scadentă finală.
• Costuri pentru servicii opționale: Pot exista taxe pentru diverse servicii, cum ar fi administrarea unui cont bancar atașat creditului sau asigurări de viață.
• Dobânzi penalizatoare: Acesta este cel mai mare cost. Dacă nu reușești să rambursezi integral împrumutul până la finalul perioadei promoționale cu 0% dobândă, creditorul va aplica o dobândă standard, adesea ridicată, pentru întreaga perioadă a creditului, nu doar pentru zilele de întârziere.

Dobânda Anuală Efectivă (DAE) este cel mai important indicator al costului total al unui credit, exprimat ca procent anual din valoarea totală a creditului. Chiar și pentru un credit fără dobândă (sau cu 0 dobândă), DAE este esențială deoarece include absolut toate costurile pe care un client trebuie să le achite.

Importanța DAE la un credit promovat ca fiind gratuit la nivel de dobândă este crucială pentru o imagine transparentă a cheltuielilor. Deși dobânda nominală poate fi zero, creditorul poate impune diverse comisioane care sunt incluse în calculul DAE. Acestea pot fi:

• Comisionul de analiză a dosarului
• Comision de administrare a creditului (lunar sau anual)
• Costuri pentru deschiderea și administrarea unui cont bancar
• Orice alt tip de taxă solicitată pentru acordarea împrumutului

Astfel, un credit cu 0% dobândă poate avea o DAE de 5%, 10% sau chiar mai mult, în funcție de aceste taxe. Analizând DAE, poți compara în mod corect mai multe oferte și înțelege care este, de fapt, valoarea totală plătibilă. Un DAE mai mic înseamnă un credit mai ieftin. Înainte de a solicita și semna un contract, este vital să verifici acest indicator pentru a evita surprizele neplăcute și pentru a te asigura că beneficiezi de o ofertă cu adevărat avantajoasă.

Poți accesa un credit cu dobândă 0 de la IFN-urile care au în oferta lor de creditare un astfel de produs financiar. Un exemplu reprezentativ: HoraCredit, sau Ferratum sunt doar câteva exemple de IFN-uri care-ți pot acorda un credit cu dobândă 0 la primul imprumut.

Pe Sortter îți oferim posibilitatea să compani ofertele de credit de la mai multe Instituții Financiare Nebancare existente pe piața românească, cu ajutorul unui calculator. Astfel, te poți documenta privind caracteristicile fiecăreia și să alegi opțiunea potrivită pentru tine.

Condițiile de eligibilitate pentru a obține un credit fără dobândă sunt, în esență, similare cu cele pentru un credit de nevoi personale standard, însă pot fi adaptate specificului ofertei promoționale. Fiecare IFN are propriul set de criterii, dar există câteva cerințe generale pe care majoritatea clienților trebuie să le îndeplinească.

Pentru a fi considerat un client eligibil, de obicei trebuie să îndeplinești următoarele condiții:

• Vârsta: Minim 18 ani, însă unele instituții financiare pot solicita o vârstă minimă de 20 sau 22 de ani. Vârsta maximă la finalul perioadei de creditare este de obicei între 65 și 75 de ani.
• Venit lunar: Este necesar un venit stabil, din salarii, pensii sau alte surse acceptate. Venitul minim acceptat variază, dar adesea pornește de la salariul minim pe economie. Acesta trebuie să poată fi verificat (de ex. prin interogare la ANAF).
• Vechime în muncă: Se solicită o vechime minimă la actualul loc de muncă (de obicei, cel puțin 3 luni) și o vechime totală în muncă de minimum 12 luni.
• Istoric de Credit: Un istoric de credit pozitiv în Biroul de Credit este un avantaj major. Solicitanții cu istoric negativ întâmpină dificultăți, deși unele IFN-uri pot fi mai flexibile.
• Documente: Procesul fiind adesea 100% online, vei avea nevoie doar de cartea de identitate (buletin). Verificarea veniturilor se face automat prin ANAF, fără a fi nevoie de documente suplimentare.

Deoarece gestionarea unui credit IFN dobândă 0 este facilă și rapidă, numărul documentelor solicitate este mic. Deși există posibilitatea să ți se ceară și alte acte, de cele mai multe va trebui să le prezinți pe următoarele:

• Cartea de identitate (buletinul)
• Documente care să dovedească sursa veniturilor tale: adeverință de salariu, cupon de pensie etc.
• Extras de cont pe numele tău

Dacă nu achiți împrumutul fără dobândă la timp plătești dobândă. Iat aceasta este mare în comparație cu un credit de nevoi personale bancar. Cu fiecare zi întârziată, ți se adaugă la plata de restituit un procent din suma totală împrumutată sau din soldul restant. Penalitățile vor începe să se acumuleze cu fiecare zi care trece, iar valoarea acestora poate varia de 0,4% la 2%, în funcție de IFN. În contract vei descoperi procentul exact al creșteri dobânzii în astfel de situație. 

Tocmai de aceea este extrem de important să rambursezi împrumutul la data scadentă, și nu mai târziu de aceasta.

Dacă trec 30 de zile fără a-ți plăti creditul, IFN-ul poate anunța Biroul de Credit, iar tu vei fi înscris automat în baza lor de date drept rău-platnic. Consecințele acestei acțiuni nu vor fi satisfăcătoare pentru tine, întrucât ori de câte ori vei dori să iei un împrumut nou, vei întâmpina probleme. De asemenea, IFN-ul mai poate începe procedurile de executare silită în privința recuperării creanțelor.  

Astfel, chiar dacă un credit fără dobândă pentru tineri, adulți sau vârstnici poate părea relaxat, el trebuie tratat cu seriozitate.

Aplicarea pentru un credit fără dobândă online este un proces simplu și rapid, conceput pentru a fi cât mai accesibil. Majoritatea IFN-urilor și a unor bănci au digitalizat complet procesul, permițându-ți să obții banii imediat după aprobare, fără a depune documente fizice.

Pașii pe care trebuie să îi urmezi pentru a solicita un credit 100% online sunt:

1. Compară ofertele: Primul pas este să identifici ce creditori au o ofertă promoțională cu 0 dobândă. Cel mai rapid mod de a face acest lucru este folosind un comparator financiar precum Sortter, care îți prezintă condițiile de creditare, DAE și costurile într-un mod transparent.
2. Alege suma și perioada: Pe site-ul creditorului ales, folosește calculatorul de credit pentru a selecta suma de bani pe care o dorești și perioada de rambursare. Asigură-te că te încadrezi în condițiile ofertei cu dobândă zero.
3. Completează cererea online: Va trebui să completezi un formular cu datele tale personale, exact ca în cartea de identitate (buletin).
4. Verifică identitatea: Identificarea se face, de obicei, printr-un selfie video sau prin încărcarea unei poze cu actul de identitate.
5. Semnează contractul electronic: După ce cererea ta este analizată și aprobată (un proces ce poate dura câteva minute), vei primi contractul de creditare pe email. Îl poți semna electronic, folosind un cod primit prin SMS.
6. Primești banii: Odată semnat contractul, banii sunt transferați imediat în contul tău bancar.

Obținerea unui credit fără dobândă cu un istoric de credit negativ în Biroul de Credit este dificilă, dar nu întotdeauna imposibilă. Majoritatea creditorilor, în special băncile, vor verifica istoricul tău, iar restanțele active sau recente pot duce la respingerea automată a cererii de creditare.

Totuși, unele IFN-uri pot fi mai flexibile în analiza financiară. Decizia de acordare depinde de mai mulți factori:

• Gravitatea înregistrării: O întârziere mică și achitată de mult timp este văzută diferit față de o restanță mare și recentă.
• Politica IFN-ului: Unele IFN-uri sunt specializate în credite pentru clienți cu istoric negativ, dar aceștia s-ar putea să nu fie eligibili pentru ofertele promoționale cu 0 dobândă.
• Veniturile actuale: Dacă poți demonstra un venit lunar stabil și suficient pentru a acoperi rata, șansele de a fi aprobat cresc.

Este important să fii onest în cererea ta. Cea mai bună abordare este să încerci să-ți îmbunătățești scorul de credit înainte de a aplica. Dacă ai nevoie urgentă de un împrumut, platforma Sortter te poate ajuta să compari ofertele de credite fără verificare în Biroul de Credit ale IFN-urilor care ar putea fi mai dispuse să analizeze și cereri de la clienți cu un istoric mai puțin perfect.

Diferența principală dintre un credit cu 0% dobândă și un card de cumpărături cu rate fără dobândă constă în modul în care accesezi și utilizezi banii, precum și în flexibilitatea oferită. Ambele sunt opțiuni avantajoase pentru a cumpăra produse fără a plăti dobândă, dar se potrivesc unor nevoi diferite.

Iată o comparație directă a celor două opțiuni:

• Natura banilor:
• Credit de nevoi personale cu 0% dobândă: Primești o sumă fixă de bani (împrumut) direct în contul tău bancar.
• Card de cumpărături cu rate fără dobândă: Ai acces la o linie de credit revolving pe un card. Banii pot fi utilizați și rambursați în mod repetat.
• Utilizare:
• Credit de nevoi personale cu 0% dobândă: Banii pot fi utilizați în orice scop dorești (nevoi personale), fără restricții.
• Card de cumpărături cu rate fără dobândă: Poți plăti în rate egale fără dobândă doar pentru cumpărături efectuate la anumiți magazine partenere ale băncii.
• Oferta promoțională:
• Credit de nevoi personale cu 0% dobândă: Este, de obicei, o promoție unică, valabilă pentru primul credit la un IFN, cu o perioadă de rambursare scurtă.
• Card de cumpărături cu rate fără dobândă: Beneficiul ratelor fără dobândă este permanent, atâta timp cât cardul este activ și îl folosești în rețeaua de parteneri.
• Flexibilitate:
• Credit de nevoi personale cu 0% dobândă: Mai puțin flexibil. Odată rambursat, trebuie să aplici din nou pentru alt credit.
• Card de cumpărături cu rate fără dobândă: Foarte flexibil. Poți face nenumărate cumpărături în rate, atâta timp cât te încadrezi în limita de credit aprobată.
• Costuri:
• Credit de nevoi personale cu 0% dobândă: Atenție la comisionul de acordare și la DAE. Gratuit doar dacă rambursezi la timp.
• Card de cumpărături cu rate fără dobândă: Poate avea o taxă de emitere sau de administrare anuală. Se aplică dobânzi dacă nu acoperi suma minimă de plată la scadență.

Pentru a decide ce ți se potrivește, gândește-te la scop. Dacă ai nevoie de o sumă de bani rapid, pentru diverse cheltuieli, un credit online este potrivit. Dacă vrei să cumperi un produs anume în rate, un card de credit este opțiunea ideală. Folosește Sortter pentru a compara atât creditele de nevoi personale, cât și ofertele de carduri de credit de la principalele bănci și IFN-uri.

Cu un credit fără dobândă poți face orice îți dorești. Acest împrumut nu are contractual o destinație prestabilită, motiv pentru care îl poți folosi pentru ce vrei. Cu toate acestea, dacă nevoia financiară pe care o ai nu este una urgentă, te sfătuim să nu aplici pentru un credit fără dobândă doar pentru că are 0% dobândă.

Însă, cu un astfel de credit poți face rapid rost de banii de care ai nevoie pentru a acoperi una dintre aceste nevoi:

• achiziționarea medicamentelor
• repararea sau revizia mașinii
• achitarea unei taxe de studii
• plata facturilor
• taxe de spitalizare
• cumpărarea unui bilet de avion (aici un credit vacanta fara dobanda poate fi util pentru a-ți asigura inclusiv banii de cheltuială în concendiu)
• orice altă cheltuială personală

Dacă și tu vrei să beneficiezi de un credit cu dobândă 0, folosește calculatorul nostru și alege acele IFN-uri care menționează că au 0% dobândă la primul împrumut. Acest lucru presupune că trebuie să fii client nou al acelei instituții, și să nu fi colaborat cu aceasta în trecut. Totul durează mai puțin de 15 minute.