Cum și de unde poți obține un credit cu venituri din chirii

Câteva dintre băncile din România care îți oferă credit dacă ai venituri provenite din încasarea chiriilor sunt:

• Alpha Bank
• BRD
• ING Bank
• OTP Bank
• Unicredit Bank

Unele dintre IFN-urile care acordă un astfel de împrumut sunt:

Ocean Credit

Ferratum

Provident

Credit 7

Creditul cu venituri din chirii oferit de instituțiile financiare nebancare (IFN) se remarcă prin procesul său simplificat de acordare, fără formalități complicate, în contrast cu procedurile bancare obișnuite. IFN-urile au tendința de a aproba mai ușor cererile celor care obțin venituri din chirii.

Pentru a solicita un astfel de împrumut, poți face demersurile online, având nevoie doar de un extras de cont. Este important de menționat că, în cazul în care încasezi chiria într-un alt mod decât prin intermediul unui cont bancar, aprobarea împrumutului, chiar și la un IFN, poate deveni mai dificilă.

Este esențial să ții cont de costuri. La un simplu calcul vedem că împrumutul de la un IFN este semnificativ mai scump în comparație cu alte tipuri de credite de pe piață. Datorită dobânzii mai ridicate, se recomandă să recurgi la această formă de finanțare doar în caz de necesitate stringentă, având în vedere costurile suplimentare implicate.

Veniturile provenite din chirii oferă posibilitatea accesării diverselor tipuri de împrumuturi, în funcție de politica fiecărei instituții financiare. Când vine vorba de încadrarea solicitantului cu venituri din chirii la diferite tipuri de credite, există mai multe opțiuni disponibile pe piața financiară:

Credit nebancar

Un credit nebancar obținut de la o Instituție Financiară Nebancară (IFN) reprezintă un tip de împrumut care nu implică o bancă tradițională. IFN-urile sunt instituții financiare care acordă credite, de obicei pe termen scurt, fără a fi supuse regulilor și reglementărilor specifice băncilor.

Creditele nebancare de la IFN-uri sunt adesea acordate pentru sume relativ mici și pe perioade scurte de timp. Acestea pot fi împrumuturi urgente de mică valoare, destinate rezolvării unor nevoi financiare urgente.

Credit bancar

Dacă dispui de astfel de venituri, poți aplica pentru credite imobiliare sau de nevoi personale, cu sau fără ipotecă. Împrumuturile cu ipotecă implică folosirea proprietății deținute, care generează venituri, ca și garanție.

Această abordare este întâlnită frecvent la băncile care iau în considerare în totalitate veniturile din închiriere, iar ipoteca elimină riscul de neplată în aceste situații.

În cazul în care suma solicitată este mică, banca îți poate acorda și un credit de nevoi personale fără ipotecă.

În situația în care ești salariat, știi deja că poți obține un credit doar cu buletinul. Cu toate acestea, când vine vorba despre creditare u venituri din chirii, cerințele se schimbă, iar în general, băncile vor solicita următoarele documente:

1. Act de proprietate: Acest document este esențial, confirmând că deții titlul de proprietar asupra imobilului închiriat.
2. Contract de închiriere: Contractul trebuie să fie nu doar semnat de ambele părți, ci și înregistrat la ANAF. Acesta demonstrează și taxarea veniturilor din chirii.
3. Declarație Unică: Declarația unică depusă la organul fiscal este, de asemenea, necesară, deoarece prezintă ce venit ai obținut în anul anterior și ce venit estimezi pentru anul în curs.
4. Dovada achitării impozitelor: În această categorie intră orice documente care demonstrează că ai plătit impozitele pentru veniturile din chirii și pentru proprietatea deținută. Aceasta poate fi un certificat de atestare fiscală sau o dovadă similară.

Este important să te asiguri că toate documentele sunt complete și în regulă înainte de a aplica pentru un credit. Un proces eficient și o colaborare transparentă cu băncile vor contribui la facilitarea obținerii creditului cu venituri din chirii.

În afară de veniturile din chirii, IFN-urile și băncile din România acordă credite și persoanelor care obțin alte tipuri de venituri.

Unul dintre aceste cazuri este cel pentru persoanele cu venituri din străinătate. În anumite condiții, poți obține un împrumut chiar dacă veniturile sunt generate în străinătate.

Un alt exemplu este cel al creditului cu venituri din dividende. IFN-urile și băncile îți pot acorda un credit dacă ai suficiente încasări din dividende, fie că este vorba de dividende din firmă sau bursă.

Același lucru este valabil cu veniturile din PFA sau alte activități independente.

Obținerea unui credit cu venituri din chirii poate implica un proces mai detaliat și cerințe specifice în comparație cu situația salariaților obișnuiți. Pentru a solicita un astfel de credit, sunt necesare documente precum actul de proprietate, contractul de închiriere, declarația unică și dovezi de achitare a impozitelor.

Furnizează dovezi clare și detaliate privind veniturile tale din chirii. Acest lucru poate include contracte de închiriere, extrase bancare care arată plățile regulare și alte documente relevante. Un istoric financiar bun poate conta în favoarea ta. Asigură-te că ai un scor de credit bun, plățile la timp și evită restanțele.

Unele bănci sau instituții financiare sunt mai dispuse să accepte venituri din chirii decât altele. Poți încerca să contactezi instituții financiare mai mici sau cooperative de credit care ar putea fi mai flexibile.

Instituțiile financiare nebancare (IFN-urile) pot reprezenta o alternativă, fiind cunoscute pentru procesele mai rapide și flexibile, însă este esențial să fii conștient de costurile mai ridicate asociate cu aceste împrumuturi.