Care sunt tipurile de asigurări de viață

Ce este asigurarea de viață

Asigurarea de viață este un produs financiar care are scopul de a acoperi pierderile financiare datorate unor evenimente neplăcute, ajutând la restabilizarea bugetului individului sau a familiei atunci când o situație neprevăzută are loc.

Părțile implicate în contractul de asigurare de viață sunt:

• Asiguratorul sau societatea de asigurare: este acela care plătește la momentul producerii evenimentului asigurat;
• Asiguratul: este persoana a cărei viață este asigurată prin poliță;
• Contractantul: este persoana sau societatea care încheie contractul de asigurare și își asumă responsabilitatea de a plăți prime de asigurare. De obicei, contractantul este același cu asiguratul.
• Beneficiarul asigurării: este persoana care vă încasa suma asigurată la momentul producerii evenimentului asigurat.

Tipuri principale de asigurări de viață

Cel mai important risc care este acoperit de o asigurare de viață este decesul, însă, în funcție de tipul asigurării pe care îl închei, asigurările de viață oferă și alte riscuri protejate de asigurare:

• Protecție financiară pentru familie sau individuală, în cazul șomajului;
• Metodă de economisire;
• Independență financiară pentru cei dragi;
• Venit compensatoriu.

Asigurarea de viață este o investiție pe termen lung și este una dintre cele mai importante achiziții pe care o poți realiza în decursul vieții – este bine să studiezi piață și ofertele de asigurare în vederea luării celei mai potrivite decizii pentru tine.

Prețul unei asigurări de viață diferă inclusiv în funcție de tipul de poliță aleasă.

Asigurarea de viață pe termen limitat

Asigurarea de viață pe termen limitat se acordă pe o anumită perioadă prestabilită. Este cea mai comună și ieftină asigurare de viață care există pe piață. Acest tip de produs acoperă doar riscul de deces al asiguratului. Prima de asigurare este calculată în funcție de suma asigurată, pe care beneficiarul o va primi în cazul decesului asiguratului.

Dacă în momentul expirării contractului, beneficiarul este în viață, asigurătorul este exonerat de plăți,

pentru că, așa cum am spus mai devreme, acest tip de asigurare acoperă doar riscul de deces.

Asigurarea de viață pe termen nelimitat

La fel ca și asigurarea de viață pe termen limitat, și asigurarea pe termen nelimitat are în vizor doar riscul unui deces, însă acest risc acoperă o perioada mai lungă din vârsta asiguratului, mai exact până la 100 de ani iar condiția principală este ca primele de asigurări să fie plătite până în momentul pensionării.

Asigurarea mixtă de viață

Asigurarea mixtă de viață este o asigurare diferită față de primele două prin faptul că aceasta asigură și riscul de supraviețuire. În câteva cuvinte, acest lucru înseamnă că beneficiarul vă avea asigurată o protecție dublă (atât față de deces cât și față de supraviețuire) iar primele de asigurare plătite pot fi privite că o modalitate de economisire, pentru că această sumă poate fi valorificată la momentul expirării contractului.

Cu cât perioada asigurată este mai lungă, cu atât este mai benefic atât pentru asigurat (primește mai mulți bani la final) cât și pentru asigurator (poate utiliza suma de bani pentru o perioadă mai îndelungată). Primele de asigurare care vor fi plătite periodic se vor stabili în funcție de suma asigurată.

Alte opțiuni

Mai există câteva opțiuni de asigurări de viață:

• Asigurarea de tip student: aceasta poliță de asigurare vine cu o componentă de economisire care practic acoperă cheltuielile realizate pe perioada studiilor.
• Asigurarea de tip rentă / anuitatea: acest tip de asigurare obligă asigurătorul să îi plătească asiguratului, periodic, o indemnizație. Desigur, acest lucru se poate realiza după ce asiguratul plătește primele de asigurări.
• Asigurarea de viață unit-linked (UL): este o asigurare care îmbină protecția unei asigurări de viață pe termen nelimitat cu componentă investițională. Practic, plătești o asigurare pe termen nelimitat care este investită iar ulterior acea sumă se vă regăsi într-un fond de investiții care va fi la dispoziția ta. 

Concluzie

Pentru a te putea decide dacă ai nevoie de o asigurare de viață, imaginează-ți o situație dramatică: în cazul în care se întâmplă ceva cu tine, prin ce vor trebui să treacă cei dragi ție? Vor putea aceștia să suporte cheltuielile? În cazul în care ai o familie iar tu ești „stâlpul” financiar al acesteia, trebuie să îți pui întrebarea aceasta pentru că cei apropiați să fie asigurați în lipsa ta.

Asigurarea de viață are multe beneficii iar fiecare dintre cele enumerate mai sus au același scop: de a ne proteja familiile atunci când noi nu vom putea, fie din cauza unui accident de muncă, incapacității fizice sau a unui deces. Asigurarea de viață este și o modalitate de a economisi pe o perioadă mai lungă de timp. În concluzie, aceasta îți oferă o viață liniștită.