Înapoi la blog

Ce este Fondul de Garantare a Depozitelor

Cu toții ne-am întrebat cel puțin o dată „Oare ce se întâmplă cu banii mei dacă banca unde dețin un depozit dă faliment?” Ei bine, depozitele sunt asigurate prin Fondul de Garantare. În următoarele rânduri îți vom explica ce este acest fond, ce garantează el, dar și suma maximă garantată. Totodată, îți vom pune la dispoziție pașii necesari pentru recuperarea banilor în cazul în care instituția de credit cu care colaborezi ajunge în imposibilitatea de a-și onora obligațiile fata de clienți.

Ce este Fondul de Garantare a Depozitelor

FGDB – Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare, cunoscut mai degrabă sub simpla denumire - Fondul de garantare, este sistemul prin care se asigura protecția asupra depunerilor pe care cetățenii la fac sub forma de depozite la instituțiile de credit din Romania, în situația în care acestea din urmă ajung la faliment.

FGFB este unica instituție din Romania ce are că obiectiv garantarea depozitelor constituite la oricare dintre instituiile de credit ce participă la Fondul de garantare. Fondul de garantare se obligă să facă plata compensațiilor în eventualitatea în care depozitele devin indisponibile, în limita plafonului de garantare stabilit la nivel național. Practic, acesta este unul dintre marile avantaje ale unui cont de economii - banii tăi sunt mereu în siguranță.

În momentul în care BNR (Banca Națională Română) ia decizia de a implementa măsurile de stabilizare pentru banca în cauză, vor prelua temporar atribuțiile instituției financiare, având funcția de administrator special, acționar și lichidator.

Ce garantează fondul

Sunt garantate prin Fondul de Garantare al Depozitelor Bancare toate depozitele (atât ale persoanelor fizice cât și juridice) deschise la instituțiile de credit participante la Fond, în limitele impuse de lege. 

Conform legii 311/2015, excepție de la plata compensațiilor fac depozitele asigurărilor, ale fondurilor de pensii și altele.

Pentru că o instituție de credit din Romania să poată primi depozite de la cetățeni, inclusiv depozitele întocmite de sucursale ale instituțiilor din străinătate, este imperior necesar că instituțiile bancare să participe la Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare. Astfel, la momentul actual există 28 de bănci ce sunt parte a acestui Fond.

Instituțiile de credit ce își desfășoară activitatea pe teritoriul României, însă au sediu social într-o altă țară membră a Uniunii Europene sunt garantate de către fondul din țara de origine, conform unor normelor și condițiile legislative în respectiva țară. În cazul imposibilității îndeplinirii obligațiilor față de clienții lor, FGDB este cel ce se vă ocupa de dosare și plata compensațiilor, conform instrucțiunilor venite din partea fondului țării în cauză.

Produse asigurate prin acest fond de garantare:

  • Depozite la termen
  • Conturi curente
  • Conturi de economii, chiar și cele pentru copii
  • Conturi de card
  • Conturi comune

Care este suma maximă garantată

Suma maxima garantată de FGDB este formată din cele două plafoane de garantare: plafonul general și plafonul suplimentar.

Plafonul general, cel la care ne raportăm cel mai frecvent este de 100.000 euro. Cu alte cuvinte, banii fiecărui client pus în depozitul unei instituții de creditare vor fi garantați până la această limită.

În cazul conturilor comune, plafonul se dublează, ajungând la un maximum de 200.000 euro.

Conform legii 311/2015, Fondul de Garantare oferă și un plafon suplimentar de 100.000 Euro.

Condițiile ce trebuie îndeplinite pentru a fi aplicatat și plaformul suplimentar este că sumele ce depășesc planul general de 100.000 euro să provină din:

  • Tranzacții imobiliare a unor imobile cu destinație locativă (case/apartamente).
  • Evenimente precum disponibilizarea din funcție, invaliditate, pensionare sau decesul depondentului.
  • Indemnizații de asigurare sau compensații pentru condamnări pe nedrept ori daune rezultate din infracțiuni.

Plafonul suplimentar se cumulează cu plafonul general, pentru o perioadă de maximum 1 an de la data la care suma respectivă de bani a fost înregistrată în contul instituției bancare sau de la data la care banii pot fi transferați în mod legal către o alta instituție bancară. Condițiile de plata a  sumelor suplimentare sunt aceleași că în cazul plafonului general.

Uite un exemplu care te vă ajuta să înțelegi mai bine cum stau lucrurile în cazul celor doua plafoane:

Un client are la Banca X un depozit de 60.000 Euro. Acesta vinde o casa cu suma de 170.000 Euro, suma care o vă depune tot la Banca X. Astfel, clientul vă avea în total 230.000 Euro în conturi la banca cu pricina. Pe o perioada de 1 an, din totalul sumei, 200.000 Euro vor fi garantați. Diferența de 30.000 Euro nu va fi asigurată cât timp vor rămâne în contul Băncii X, însă dacă clientul îi retrage și îi depune la Banca Y, atunci și aceștia vor fi garantați de către Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare.

Cum îți recuperezi banii

Iată ce poți face în caz de indisponibilizare a depozitelor bancare:

  • Citește contractul de depozit pentru a şti ce sumă ai de recuperat.
  • Plata compensaţiilor se va face prin intermediul uneia sau mai multor bănci mandatate. 
  • FGDB pune la dispoziţia Bănci/băncilor mandatate suma necesară plăţii compensaţiilor. Plata compensațiilor va începe în maximum 7 zile lucrătoare de la anunţul oficial.
  • Compensaţia va fi achitată în lei la cursul BNR din ziua declarării falimentului, indiferent de moneda în care a fost constituit depozitul.
  • Clientii nu suportă nici o taxă sau comision pentru obţinerea compensaţiilor.
  • Compensatiile pot fi obţinute prin ridicare in numerar sau transfer bancar într-un cont al bancii mandatate.

În cât timp se efectuează plata

Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare se obligă să facă transferul către clienți în cel mult 7 zile lucrătoare de la data în care depozitele au fost declarate indisponibile.

Atenție! Dreptul clienților de a-și primi compensațiile cuvenite pentru banii aflați în depozitul unei instituții intrate în imposibilitatea de a-si onora obligațiile față de clienți se prescrie în termen de 5 ani de la data la care Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare a pus compensațiile la dispoziția clienților.

Înapoi la blog