5 capcane ascunse ale cardurilor de cumpărături

1. Comisioane la activarea ratelor

Cardul de cumpărături presupune o linie de credit pe care banca deja a aprobat-o. Ţinând cont de acea limită financiară, poţi folosi cardul pentru a achiziţiona produse sau pentru a plăti diverse servicii, alegând plata în rate, fără dobândă, în reţeaua de parteneri ai fiecărei bănci emitente.

Avantaje:

• Poţi cumpăra în 3, 6, 12, 18 sau 24 de rate, fără stresul dobânzilor. 
• Tranzacţiile pot fi efectuate atât prin POS, cât şi online, în ţară sau în străinătate.

Poţi afla care sunt comercianţii la care poţi cumpăra în rate cu dobândă zero accesând site-ul băncii emitente.

Unele bănci îţi pot percepe un anumit comision aferent activării opţiunii de rate fără dobândă. De exemplu, la Alpha Bank, valoarea acestuia diferă în funcţie de numărul de rate ales, pornind de la 1,5% pentru 3 rate şi ajungând la 6% pentru 12 rate. La Banca Românească există doar un comision de 24% dacă activezi manual planul de 24 de rate. 

2. Depășirea perioadei de grație

Băncile îţi acordă, în general, o perioadă de graţie între 50-60 de zile, în care poţi plăti suma datorată fără a ţi se percepe şi dobânzi, inclusiv penalizatoare. Acest interval de 50-60 de zile nu se calculează de la data fiecărei tranzacţii în parte, pe care o faci tu, ci banca stabileşte foarte clar când începe şi când se termină.

De exemplu, o perioadă de graţie de până la 55 de zile începe din prima zi a lunii în curs şi se sfârşeşte pe data de 25 a lunii următoare.  Dacă ai făcut anumite cumpărături în ultima zi a lunii în curs, când de altfel ţi se emite şi extrasul de cont, îţi mai rămân 25 de zile din perioada de graţie, pentru rambursarea integrală a datoriei. 

Ţine cont de faptul că nerambursarea sumelor datorate, în respectiva perioadă de graţie, vine la pachet cu dobânzi anuale ce depăşeşc 20 - 25%.

3. Retragerea banilor de la bancomat

Retragere banilor de la bancomat ar trebui evitată pe cât de mult posibil, întrucât costurile aferente acestei operaţiuni nu sunt unele tocmai modeste.

Dezavantajele retragerii banilor de la bancomat:

• Nu vei beneficia de perioadă de graţie – în majoritatea cazurilor, perioada de graţie se aplică doar pentru cumpărături.
• Comisioanele de retragere sunt mai mari decât la cardul de debit –  băncile percep comisioane între 1 şi 3% din suma pe care o retragi.
• Vei plăti dobândă foarte mare – aceasta se calculează încă din momentul retragerii banilor şi ajunge, în funcţie de bancă, chiar şi la 30% pe an. 
• Nu vei putea plăti în rate suma retrasă, ci integral – opţiunea este valabilă, în general, pentru cumpărăturile efecuate la comercianţii din reţeaua de parteneri ai fiecărei bănci.

4. Cumpărături la alte magazine decât cele partenere

Este important de ştiut că poţi folosi cardul de cumpărături nu doar în reţeaua magazinelor partenere, în ţară sau în străinătate, ci şi la toţi ceilalţi comercianţi la care vezi afişată sigla MasterCard sau Visa (în funcţie de tipul de card pe care îl ai).

Însă, ţine cont de faptul că în cazul plăţilor la alte magazine decât cele partenere nu vei putea beneficia de plata în rate fără dobândă. În următoarea lună, la data scadentă, vei fi nevoit să rambursezi întreaga sumă cheltuită pentru astfel de cumpărături. În caz contrar, ţi se vor percepe dobânzi ce depăşeşc 20 - 25%/an.

5. Rambursarea lunară sub luna minimă

Pe extrasul de cont poţi vedea suma minimă pe care băncile îţi permit să o plăteşti, la data scadentă. De regulă, aceasta este cuprinsă între 2 şi 10 % din suma pe care trebuie să o rambursezi, conform extasului de cont. 

Dacă nu reuşeşti să plăteşti nici suma minimă, banca te va taxa cu dobânzi penalizatoare destul de piperate. În plus, vei avea de achitat şi dobânzile pentru soldul restant, existând, de asemenea, şi riscul ca banca să îţi blocheze cardul de cumpărături.

Ideal este să rambursezi integral suma datorată, să nu amâni ratele şi să nu depăşeşti data scadentă. 

Concluzii

Cardul de cumpărături poate fi o soluţie avantajoasă, dacă reuşeşti să îl foloseşti într-un mod responsabil şi corect. Pe lângă cumpărăturile în rate, poți ajunge să cumperi și produse gratuit, folosind doar punctele de fidelitate acumulate.

Pentru a scăpa de stresul dobânzilor sau al unor comisioane prea mari, există câţiva paşi simpli pe care trebuie să-i faci pentru a evita capcanele ascunse ale acestor instrumente bancare. Informează-te cu privire la toate comisioanele băncii, inclusiv cele pentru activarea plăţii în rate. O altă regulă de aur vizează rambursarea integrală a sumei datorate, fără a depăşi perioada de graţie, tocmai pentru a nu plăti si dobânzi. Ţine cont că acest card este destinat, în special, plăţilor către comercianţi, iar retragerea banilor de la ATM nu este avantajoasă.