Decontarea creditului sau refinanțarea lui? Care este diferența?

Ai nevoie să faci niște economii pentru a cumpăra un apartament, o casă sau o mașină, iar acest lucru ar dura foarte mult timp. În același timp, ai alte cheltuieli ce țin de locuința curentă, animalul de companie, mâncare și așa mai departe. Iar cumpărarea unor haine noi, nunțile la care ești invitat, cumpărăturile de Crăciun sau un telefon nou te pot atrage, chiar dacă acestea nu sunt niște cheltuieli necesare. Pentru a obține un împrumut mare, ai nevoie de un venit stabil și de garanții, dar achizițiile mai mici precum o mașină nouă, modestă, este mai ușor de obținut.

Atunci când veniturile tale sunt proporționale cu cheltuielile și gestionarea banilor este sub control, împrumuturile existente pot fi achitate la timp și nu acumulezi un ciclu de datorii din cauza cheltuielilor neașteptate sau impulsive. Adevărul este că tot mai mulți români se luptă cu problema datoriei. Cumpărarea unei locuințe este în continuare cel mai frecvent motiv pentru care românii aleg să își facă un credit bancar, însă povara multora se acumulează datorită acestor cheltuieli neașteptate. În acest articol vom vorbi despre cum să îți achiți datoriile la timp și dacă merită să îți achiți creditul în mod normal sau este de preferat să îl refinanțezi?

Decontarea datoriilor

Datoriile cauzează inevitabil stres în viața de zi cu zi și este uman să căutăm să rezolvăm această problemă cât de repede posibil. Este important să fii asumat, și să începi să deschizi scrisoriile de la bancă. În caz contrar, nu vei putea rambursa împrumutul bancar și îți vei crea noi datorii pentru a le achita pe cele vechi. Prin urmare, decontarea datoriilor este un acord între creditor și persoana împrumutată, conform căreia debitorul plătește o sumă mai mică, de obicei negociată, pentru a deconta datoria definitiv.

Întorcându-ne la exemplul de mai sus, putem vedea că decontarea datoriilor nu este o soluție viabilă în acest caz și poate fi costisitoare. În plus, este o opțiune cu risc destul de ridicat care duce în cele mai multe cazuri la o scădere a ratingului de credit al debitorului. Companiile terțe care se ocupă de decontări percep comisioane mari, și nu îți vor garanta că vor putea negocia reducerea creditului.

Refinanțarea creditelor

Când creditele de nevoi personale, cardurile de credit și creditele ipotecare s-au acumulat, poate părea dificil să le achiți pe toate, lunar și să mai rămâi cu bani pentru a te putea descurca. Cu cât este mai mic numărul de credite lunare, cu atât situația este mai ușor de gestionat. O modalitate recomandată de a începe să achiți aceste datorii este să soliciți un credit de refinanțare pentru o parte, sau chiar pentru toate creditele existente. Astfel, contractele de împrumut vor fi combinate într-un singur împrumut iar rata lunară va fi ajustată. În situația optimă, un credit de refinanțare va reduce costurile și va ajuta la rambursarea rapidă a datoriei acumulate. Un credit de refinanțare se poate acorda de către bănci și instituții financiare. Clientul va avea posibilitatea de a plăti rate lunare mai mici, calculate la veniturile reale ale acestuia, precum și dobânzi și alte cheltuilei reduse. Acest gen de credit este eficient în cazul în care ai două sau mai multe credite, pentru că un credit de refinanțare combină toate creditele, le achită după care rămâi cu ratele de la noul credit – deci în loc de două sau mai multe credite, vei avea unul singur.

Ce faci atunci când creditele nu pot fi refinanțate

Dacă din anumite motive împrumuturile tale nu pot fi combinate și refinanțate, nu trebuie să intrii în panică. Îți poți crea un plan pentru a plăti creditele, pe rând, în funcție de importanța acestora. Mai întâi, trebuie să îți plătești creditul ipotecar sau cel care a fost făcut pentru locuință, pentru a avea această casă asigurată și pe viitor. După care, te poți interesa dacă ratele la restul creditelor pot fi reduse.

De asemenea, poți apela la experți financiari în cazul în care problemele cu împrumuturile par imposibil de rezolvat. Cu ajutorul unui profesionist, vei obține îndrumări pentru gestionarea propriilor venituri și cheltuieli, pentru a face față unei situații financiare dificile.

Motive pentru a apela la refinanțarea creditelor

• Reducerea costului total al creditului;
• Comasarea mai multor credite diverse într-unul singur, prin scăderea datoriilor;
• Obținerea unei sume mai mari de bani, prelungirea perioadei în care poate fi achitat creditul;

În concluzie, trebuie să analizezi foarte bine opțiunile pe care le ai, după care ofertele disponibile în piață. Dacă ai posibilitatea, ia legătura cu băncile sau alte instituții financiare, cu experți și vezi ce condiții au în prezent.