Alex Manea
Ce nevoi ai și cum pot fi rezolvate dacă-ți gestionezi eficient venitul? Cum anume poți să-ți organizezi finanțele astfel încât să știi unde se duce fiecare ban? În acest articol vei înțelege că succesul vine din organizare. Iar dacă ți se întâmplă de la o lună la alta să te întrebi „Unde s-au dus banii mei?”, atunci trebuie să citești în continuare. Te vom învăța cum să îți creezi un plan de buget personal.
Bugetul este un plan financiar al unei activități. Este o estimare a veniturilor și a cheltuielilor pe o anumită perioadă bine determinată. Bugetul este utilizat de către guverne, companii și de oamenii strategici, care vor să înțeleagă unde se duce fiecare ban.
În esență, bugetul are următoarele roluri:
Planificarea unui bugetul personal te va ajuta și să-ți schimbi stilul de viață, întrucât te va „obliga” să restitui mai mulți bani într-o parte care te ajută să te dezvolți, (cultură, investiții, creșterea valorii personale) decât să-ți cheltui resursele pe dorințe trecătoare.
Mereu. Stabilirea unui buget îți arată ce și cum să faci.
Planificarea unui buget te va ajuta să strângi bani pentru a-ți cumpăra ce-ți dorești. Te ajută să-ți administrezi banii pe toată perioada estimată, de obicei, de la o lună la alta. Te ajută să conștientizezi unde îți cheltuiești banii.
De asemenea, de cele mai multe ori, bugetul te pune în situația în care va trebui să-ți analizezi situația financiară și să vezi clar unde ar trebui să faci schimbări. Bineînțeles, aici ar fi bine-venite și niște obiective pe termen mediu și lung.
Până acum am văzut importanța unui buget și cum anume te poate ajuta el în îndeplinirea obiectivelor propuse. Acum vine următoarea întrebare: „Cum îl fac?”
Mai jos vei afla pas cu pas.
Acest tabel trebuie să cuprindă 2 coloane: încasări lunare și cheltuieli lunare.
Este de la sine înțeles că în coloana de „încasări lunare” se trec veniturile, banii care-ți intră în fiecare lună/zi în buzunar. Aici nu uita să incluzi cele două tipuri de venituri:
Va trebui să dai dovadă de transparență totală, deoarece doar așa vei știi care sunt banii pe care te bazezi.
Vine următoarea coloană, „cheltuieli lunare”, banii care îți ies din buzunar în fiecare lună. Sunt două tipuri de cheltuieli:
Introdu sumele respective de bani pe care te aștepți să îi cheltuiești în fiecare lună pe nevoi.
Este foarte important să delimitezi nevoile de dorințe, astfel încât să știi din start dacă achizițiile pe care le faci țin de nevoile pe care le ai, sau sunt doar dorințe de moment.
Dar cum îți dai seama care sunt nevoile tale?
Este important să știi concret ce este o nevoie și ce a reprezentat dorință. Ei bine, când vei avea extrasul de cont în mână îți vei da seama la rece care au fost, de fapt, nevoile tale și care au fost doar dorințe de moment.
Ia un pix în mână și trece în dreptul fiecărei dorințe o steluță. Fii sincer cu tine când faci asta.
Apoi ia un calculator și introdu sumele respective de bani. Apasă pe egal. Aceasta este suma de bani pe care ai cheltuit-o pe dorințe.
Este o regulă simplă, care îți arată din capul locului încotro ar trebui să se îndrepte banii tăi. După ce ai delimitat coloanele despre care vorbeam mai sus, următorul pas este să aplici această regulă.
Uite un exemplu: ai un salariu de 5.000 de Lei. 2.500 de Lei îi vei gestiona astfel încât să-ți acoperi nevoile primare, 1.500 de Lei se pot duce pe dorințe, cumpărături și activități de relaxare, iar 500 de lei ar trebui să îi investești în active (ex. acțiuni la o companie).
Gestionarea finanțelor într-o familie poate fi o provocare, dar și o oportunitate de a construi un viitor financiar solid împreună. Un buget familial bine pus la punct poate reduce stresul financiar, poate îmbunătăți comunicarea și poate consolida relația de cuplu.
Primul pas este să aveți o discuție deschisă și sinceră despre veniturile, cheltuielile și obiectivele financiare ale fiecăruia. Stabiliți împreună un buget comun, alocând sume pentru cheltuielile comune (chirie, utilități, alimente) și pentru cheltuielile individuale ale fiecărui membru al familiei.
Este important să vă implicați amândoi în gestionarea bugetului și să comunicați regulat despre progresul vostru. Folosiți un instrument comun de urmărire a cheltuielilor, cum ar fi o aplicație sau un tabel, și stabiliți întâlniri periodice pentru a discuta despre buget și a face ajustări, dacă este necesar.
În era digitală, gestionarea bugetului personal a devenit mai ușoară ca niciodată, datorită numeroaselor instrumente și aplicații disponibile. Acestea te pot ajuta să îți urmărești veniturile și cheltuielile, să îți stabilești obiective financiare, să categorizezi tranzacțiile și să primești alerte în cazul în care depășești bugetul.
Iată câteva dintre cele mai populare aplicații pentru bugetul personal:
Un buget personal bine structurat nu este doar un instrument de urmărire a cheltuielilor, ci și o hartă către obiectivele tale financiare. Fie că visezi la o casă nouă, o vacanță exotică sau la o pensie confortabilă, un buget te poate ajuta să îți transformi visele în realitate.
Stabilirea obiectivelor financiare este primul pas către succes. Acestea trebuie să fie specifice, măsurabile, realizabile, relevante și definite în timp (SMART). De exemplu, în loc să îți dorești "să economisești mai mult", stabilește un obiectiv concret, cum ar fi "să economisesc 10.000 de lei în următorii doi ani pentru avansul la o mașină".
Odată ce ți-ai stabilit obiectivele, integrează-le în bugetul tău. Alocă o parte din venitul tău lunar pentru fiecare obiectiv și urmărește-ți progresul în mod regulat. Un buget te va ajuta să rămâi concentrat și motivat, să identifici oportunități de economisire și să faci ajustări necesare pe parcurs.
Datoriile pot fi o povară financiară semnificativă, dar cu un plan bine pus la punct și disciplină, poți să scapi de ele și să îți recâștigi libertatea financiară. Un buget personal te poate ajuta să identifici datoriile existente, să le prioritizezi și să stabilești un plan de rambursare.
Începe prin a-ți lista toate datoriile, inclusiv sumele datorate, ratele dobânzilor la credite de nevoi personale sau credite urgente online și termenele de scadență. Apoi, prioritizează-le în funcție de dobândă (plătește mai întâi datoriile cu dobânzi mai mari) sau de soldul datorat (plătește mai întâi datoriile mai mici pentru a obține victorii rapide).
Alocă o parte din venitul tău lunar pentru rambursarea datoriilor și încearcă să plătești mai mult decât minimul necesar pentru a reduce principalul datorat și a economisi la dobânzi. Poți lua în considerare și consolidarea datoriilor sau refinanțarea pentru a obține o rată a dobânzii mai mică.
Pe măsură ce îți reduci datoriile, vei elibera mai mulți bani în bugetul tău, pe care îi poți folosi pentru a-ți atinge alte obiective financiare, cum ar fi economisirea pentru o casă sau pentru pensie.
Deși pare destul de simplu să realizezi un buget, această activitate poate fi copleșitoare. Iar respectarea bugetului este și mai grea. Mai ales pentru persoanele care se aflau într-un haos financiar. Însă, de la o lună la alta va deveni din ce în ce mai simplu și mai natural. Important este să nu cedezi.
Iată câteva sfaturi care te vor ajuta să-ți creezi mai repede un buget:
1. Fă ajustările necesare
Bugetul nu trebuie să-ți fie un dușman, ci un prieten care să te ghideze. Ideal ar fi să nu te întinzi mai mult decât îți este plapuma.
Poate va trebui să faci câteva schimbări asupra modului în care trăiești. Iar acest lucru nu are decât să fie benefic pentru tine.
2. Ia notițe, monitorizează-ți activitățile și fii disciplinat
Va trebui să te auto-disciplinezi și să vezi lucrurile dintr-o perspectivă mai obiectivă. Doar așa te poți asigura că totul este corect și că planurile îți sunt atinse.
Iar dacă nu-ți iese de fiecare dată, nu renunța.
3. Creează-ți un fond de urgență
E plasa de siguranță de care are nevoie fiecare dintre noi. Mai ales dacă nu vrei să ajungi într-un moment în care să fii nevoit să te îndatorezi. Acest fond de urgență este compus din salariul complet pe 3, 6 sau 12 luni.
Este util mai ales atunci când se întâmplă o situație neprevăzută și te afli în imposibilitatea de a mai merge la serviciu.
4. Recompensează-te
Ține minte, banii pe care îi strângi, îi investești în tine. Economiile trebuie să le privești ca „recompense” pe care ți le oferi ție însuți. Iar aceste recompense ideal ar fi să se îndrepte spre dezvoltarea ta personala (cursuri, cărți), activități care să ducă la creșterea valorii tale în societate.
Chiar dacă ai o economie personală sănătoasă, o analiză atentă a veniturilor și a cheltuielilor tale este necesară. Doar așa vei putea să economisești o sumă fixă de bani în fiecare lună, nu doar cât îți rămâne.
Te va ajuta să planifici în mod eficient resursele de care ai nevoie pentru a-ți susține activitățile viitoare.
La o primă vedere ar putea părea destul de complicat, dar odată ce vezi sumele exacte pe care le încasezi și le cheltui, vei începe să fii mai conștient de direcțiile în care se duc banii tăi, astfel încât să le poți controla mai bine.
