Când să accesezi un împrumut în euro

Foarte multe persoane evită creditele în euro, de frica unor rate care ar putea creşte într-un ritm alarmant. Poţi ţine cont de o regulă clară, care te ajută să nu iei o decizie nefericită, care să îţi afecteze grav bugetul: împrumută-te doar în moneda în care obţii veniturile pe care te bazezi.

De exemplu, dacă angajatorul te plăteşte în euro sau dacă încasezi o chirie lunară în această monedă, poţi opta pentru un împrumut în euro. În caz contrar, dacă alegi un credit în euro, deşi încasezi salarii sau alte venituri în lei, trebuie să îţi asumi riscul valutar. Deprecierea leului în faţa euro va avea un efect clar în privinţa creşterii ratei tale lunare. În fond şi la urma urmei, cine şi-ar dori rate mai mari?

Ce aspecte ar trebui să iei în calcul

Perioada de rambursare mare

 În cazul unui credit de nevoi personale, perioada de rambursare nu va depăşi 5 ani. Pentru creditele ipotecare, perioada este mult mai mare, ajungând până la 30 - 35 de ani. În oricare dintre aceste variante, va trebui să te bazezi pe venituri stabile pe întreaga perioadă a creditării.

Dacă, de exemplu, nu îţi vei mai încasa salariul în euro, la un moment dat, vei suporta efectele fluctuaţiilor valutare asupra ratei tale. Astfel, dacă va creşte euro, te vei alege cu un împrumut mai scump. Dacă va scădea, şi costul total al creditului tău se va ieftini. Totuşi, este imposibil de anticipat cum va evolua cursul valutar euro - leu, însă poţi ţine cont de faptul că România şi-a setat ca obiectiv aderarea la zona euro, în câţiva ani, ceea ce va fi o măsură de protecţie în faţa unui eventual risc valutar.

Costurile aferente unui astfel de credit

Faţă de creditele în lei, cele în valută vin însoţite, adeseori, de anumite costuri mai mari. Ia în calcul faptul că va trebui să achiţi un comision de analiză a dosarului, care costă în jur de 100- 150 de euro. De asemenea, este posibil să plăteşti şi un anumit comision de administrare a creditului. În cazul unui împrumut ipotecar în euro, şi avansul poate fi mai mare, chiar şi de 30%.

Avantajele unui credit în EURO

Dobânzi atractive, la prima vedere

De regulă, nivelul este mai mic decât în cazul creditelor în lei. Astfel, costul total al unui împrumut în euro se poate dovedi considerabil mai scăzut decât cel al unui credit în monedă naţională, în special datorită dobânzilor mai atractive.

Valoarea dobânzii pentru creditul în euro depinde de evoluţia EURIBOR (în special la 6 luni), respectiv European Interbank Offered Rate, la care se adaugă marja fixă a băncii de la care vrei să obţii împrumutul. Nivelul acestui indice de referinţă este anunţat de Banca Centrală Europeană, EURIBOR reprezentând, în fapt, rata dobânzii la care băncile europene îşi acordă împrumuturi reciproce.

Cotaţia indicelui EURIBOR se menţine negativă, de câţiva ani buni, atingând adeseori un nou minim istoric, ca urmare a politicilor implementate de Banca Centrală Europeană. Comparativ, ROBOR şi IRCC, indicii de referinţă în cazul împrumuturilor în lei, înregistrează deseori creşteri, care influenţează valoarea ratelor lunare. Chiar şi în aceste condiţii, o creştere EURIBOR, chiar şi lentă, nu este exclusă.

Rambursarea anticipată gratuită

Dacă la un moment dat vei decide să plăteşti o sumă mai mare sau chiar să acoperi tot creditul, nu vei achita niciun comision pentru rambursarea anticipată parţială sau totală. Acesta este un avantaj care nu se aplică şi în cazul creditelor în lei cu dobândă fixă, în cazul cărora vei suporta un comision de 0.5% dacă rambursarea se face cu mai puţin de 12 luni înainte de ultima dată scadentă, respectiv de 1% dacă ţi-a rămas o perioadă de rambursare mai mare de 1 an.

Concluzie

Poţi lua în calcul varianta accesării unui împrumut în euro, dacă încasezi salariul sau alte venituri stabile în monedă europeană. Drept urmare, vei beneficia de protecţie în faţa fluctuaţiilor valutare. În schimb, dacă optezi pentru un credit în euro, deşi te bazezi pe un salariu în lei, vei suferi financiar din cauza creşterii monedei europene în raport cu moneda naţională, întrucât ratele tale vor fi mai mari.

Important este să te informezi bine, înainte de aplica pentru obţinerea unui împrumut, indiferent de moneda acestuia. Poţi utiliza şi calculatorul de credite pe care ţi-l pune gratuit la dispoziţie platforma Sortter, pentru a afla toate costurile reale ale soluţiei financiare alese.