Cum poți obține un credit de 5000 lei simplu și rapid

De unde poți obține creditul

Dacă ți-ai propus să găsești cel mai bun împrumut în valoare de 5.000 de lei, trebuie să iei în calcul mai multe aspecte. Concret, poți opta fie pentru un credit de nevoi personale, acordat de bănci, fie pentru un credit nebancar de la IFN-uri.

Împrumutul bancar poate fi rambursat în maximum 5 ani.  În paralel, în cazul creditelor nebancare, fiecare IFN și-a stabilit propria perioadă de rambursare. De exemplu, unele astfel de instituții nebancare îți oferă posibilitatea accesării unui împrumut în valoare de 5.000 de lei pe o perioadă de 12 luni, altele prelungesc intervalul până la 2 sau chiar 5 ani.

Cum poți obține un împrumut de 5000 de lei fără dobândă

Pe piața nebancară există și anumite IFN-uri de la care poți obține un credit fără dobândă. Poți beneficia de un astfel de avantaj dacă ești client nou. La fel de important este să-ți achiți ratele la timp, fără a depăși data scadentă. Dacă nu ții cont de scadență, valoarea DAE devine destul de piperată.

De regulă, acest credit vine la pachet cu 0 dobândă pentru suma împrumutată pe o perioadă deteterminată, fiind vorba, în cele mai multe cazuri, despre primele 30 zile. Ulterior, se va aplica o dobândă standard stabilită de IFN.

Vei putea solicita online împrumutul de 5000 lei cu 0 dobândă, pe site-ul IFN-ului, urmând să primești aprobarea rapid, chiar și în câteva minute. Ia în considerare faptul că durata de aprobare diferă de la creditor la creditor. Mai apoi, vei primi banii fie în contul de client, fie pe card.

Instituțiile financiare nebancare la care poți apela în cazul în care dorești un credit cu 0 dobândă sunt următoarele: Credit7, Hora Credit și Credit Fix. Unele dintre acestea îți pot împrumuta o sumă maximă de 10.000 de lei.

Înainte de a aplica pentru un credit cu 0 dobândă pentru suma împrumutată în primele 30 zile consultă termenii și condițiile IFN-ului.  

Ce este un credit nebancar

Un credit urgent online pe care îl poți obține în doar 2 minute este un tip de împrumut ce face parte din portofoliul instituțiilor financiare nebancare, presupunând o aprobare rapidă și condiții de acordare simple.

Pentru a accesa astfel de credite nu sunt necesare multe documente și nici garanții.

Credit rapid sau linie de credit pentru 5.000 lei?

Între creditul rapid și o linie de credit există câteva diferențe semnificative, de care ar trebui să ții cont înainte de a lua o decizie.

Linia de credit reprezintă tot un tip de împrumut pe care IFN-urilor îl aprobă online, însă nu presupune plata unor rate lunare ca în cazul creditului rapid. Concret, creditorul aprobă o limită maximă a liniei de credit, din care tu poți utiliza diverse sume, oricând și ori de câte ori ai nevoie. După fiecare retragere din linia de credit va trebui să achiți până la scadență suma utilizată, pentru reîntregirea liniei de credit, plus dobânda aferentă.

Perioada contractului pentru linia de credit poate fi, în funcție de IFN, de 12 luni, 24 de luni sau 60 de luni.

Condițiile de acordare a liniei de credit sunt similare celor pentru creditul rapid. Trebuie să fii major și să ai un venit stabil, din care să-ți achiți împrumutul. Cererea pentru accesarea liniei de credit se depune online, iar aprobarea rapidă va fi tot online.

Costurile la care trebuie să fii atent

Pentru a alege cel mai bun credit, trebuie să analizezi cu atenție toate costurile.  

1. Interesează-te care este valoarea DAE (Dobânda Anuală Efectivă). Este indicat să fie cât mai redusă, fiind vorba despre costul total al împrumutului tău.
2. Importantă este și dobânda creditului. Un nivel scăzut îți oferă siguranța unor rate flexibile, care nu îți vor afecta bugetul lunar. Însă, pune în balanță și celelalte costuri, respectiv comisioanele. Un împrumut bun presupune o dobândă atractivă și comisioane cât mai puține/ieftine.
3. Alege cu atenție tipul dobânzii, dacă optezi pentru un împrumut bancar. O dobândă fixă vine la pachet cu rate fixe, până la ultima data scadentă. O dobândă variabilă poate duce la scumpirea creditului, fiind actualizată în funcție de evoluția indicelui de referință IRCC.
4. Consultă cu atenție comisioanele percepute de bănci (pentru acordarea împrumutului sau pentru administrarea acestuia) și de IFN-uri (precum cele pentru analiza dosarului, pentru administrarea împrumutului sau pentru prelungirea datei scadente, dacă este cazul).
5. Află ce taxe sau dobânzi penalizatoare ți s-ar putea percepe dacă ajungi în situația neplăcută de a întârzia cu plata ratelor.

 Avantajele pe care le poți lua în calcul

În cazul unui credit de nevoi personale de 5.000 de lei, poți beneficia de o dobândă mai mică față de cea standard, dacă îți muți salariul la banca aleasă pentru finanțare și dacă închei o asigurare de viață. De asemenea, în funcție de bancă, poți avea parte, pe parcursul creditării, de o perioadă de grație la plata ratelor de până la 3 sau 6 luni.

Dacă optezi pentru un împrumut nebancar de 5.000 de lei, unele IFN-uri „taie” complet dobânda în prima lună de creditare sau reduc valoarea comisioanelor.

Condiții de acordare pentru credit de 5000 lei

Pentru accesarea unui credit de nevoi personale în valoare de 5.000 de lei, băncile impun câteva condiții minime de eligibilitate:

• Să încasezi un venit stabil;
• Să lucrezi la actualul job de minimum 3 ori 6 luni, în baza unui contract de muncă pe perioadă nedeterminată;
• Vechimea totală în muncă să nu fie sub 1 an, fără întreruperi de peste 30 de zile;
• Să nu fi ajuns în evidențele Biroului de Credit, din cauza restanțelor sau întârzierii la plata altor credite.

Condițiile de acordare stabilite de către IFN-uri sunt, de regulă, mai relaxate. Poți primi „undă verde” la creditare dacă ești major, ai cetățenie română și încasezi venituri fixe pe care le poți dovedi. Nu primești „bile negre” nici dacă figurezi în evidențele Biroului de Credit sau dacă nu ai o vechime prea mare în muncă, ori dacă nu lucrezi în baza unui contract de muncă încheiat pe o perioadă nedeterminată.

Ce salariu trebuie să ai

Gradul de îndatorare maxim nu trebuie să depășească 40% din valoarea veniturilor nete, potrivit reglementărilor BNR. Unele bănci solicită să încasezi un salariu de cel puțin 1.000 de lei pentru a-ți acorda un credit, altele nu impun niciun plafon minim.  În cea de-a doua situație, veniturile tale ar trebui să fie de cel puțin 1.100 de lei dacă accesezi un împrumut de 5.000 de lei pe 1 an, respectiv de peste 600 de lei dacă vei să-ți asumi angajamentele în fața băncii timp de 2 ani sau de peste 260 de lei/lună, dacă optezi pentru o rambursare în 5 ani.

În cazul unui credit nebancar de 5.000 de lei pentru care alegi o rambursare în 2 ani, este indicat să te bazezi pe venituri lunare de cel puțin 900 de lei.

Concluzie

Dacă ai nevoie de 5.000 de lei, poți lua în calcul creditele de nevoi personale oferite de bănci sau împrumuturile de la IFN-uri. Condițiile de creditare stabilite de IFN-uri sunt mai lejere, însă costurile le depășesc, de regulă, pe cele percepute de bănci.

Platforma de comparare Sortter îți prezintă, gratuit, informații financiare importante despre o serie de produse financiare disponibile pe piață. Analizând cu atenție costurile, avantajele și dezavantajele fiecărei soluții de creditare, vei găsi cea mai bună ofertă financiară pentru nevoile tale.