Cum poți obține un credit de 10000 lei simplu și rapid

Împrumut bancar sau nebancar – ce alegi?

Dacă ești în căutarea unui credit în valoare de 10.000 de lei, vei avea de ales între împrumuturile de nevoi personale de la bănci și cele acordate de Instituțiile Financiare Nebancare (IFN).

Un credit de nevoi personale presupune dobânzi care oscilează între 6,99 și aproximativ 16%, în funcție de bancă, și o perioadă de rambursare de până la 5 ani. Există și anumite IFN-uri care acordă credite de 10.000 de lei. Condițiile diferă de la IFN la IFN, astfel că, în unele cazuri, perioada de rambursare este de maximum 1 an, în altele poate ajunge până la 2 sau 5 ani. De regulă, la creditele rapide dobânzile sunt mai mari decât cele bancare, trecând de 30%.

Analizează de la A la Z costurile unui împrumut

Când alegi un credit de 10.000 de lei, trebuie să fii atent la toate informațiile financiare, pentru a-ți proteja buzunarul de eventuale efecte negative.

1. Informează-te la cât se ridică nivelul DAE (Dobânda Anuală Efectivă). Concret, te interesează să alegi un credit cu DAE cât mai scăzut, întrucât acest indicator îți oferă, în procente, costul total al soluției financiare pentru care optezi.
2. Caută un credit cu o dobândă cât mai scăzută și cu puține comisioane. Degeaba te încântă faptul că ai identificat cea mai mică dobândă, dacă, în paralel, vei fi nevoit să suporți o serie de alte costuri piperate, precum cele aferente comisioanelor de acordare a creditului sau pentru administrarea împrumutului.
3.  Dobândă fixă sau variabilă? Alegerea tipului de dobândă, în cazul unui împrumut de nevoie personale, influențează costul total. Dobânda fixă te ajută să eviți surprizele neplăcute pe parcursul perioadei de creditare, întrucât vei plăti doar rate fixe. În cazul dobânzii variabile există și riscul că rata lunară să crească simțitor, ca urmare a evoluției indicelui de referință IRCC.
4. Nu uita să te interesezi cu privire la nivelul taxelor penalizatoare.

Poți beneficia și de reduceri de dobândă

Dacă îți surâde ideea accesării unui credit în valoare de 10.000 de lei de la bancă, trebuie să știi că ai posibilitatea de a beneficia de o dobândă mai bună decât cea standard. Tot ce trebuie să faci este să îți muți salariul la respectivă bancă și să optezi pentru o asigurare de viață. Printre avantajele pe care ți le mai pun la dispoziție băncile se numără și acordarea unei anumite pauze la plata ratelor, chiar și de până la 6 luni, la cerere, precum și posibilitatea de a-ți modifica data scadentă, în funcție de ziua încasării salariului.

În cazul IFN-urilor, pe găsi oferte de finanțare fără dobândă în prima lună de creditare sau care presupun reducerea anumitor comisioane.  

Vezi dacă ești eligibil pentru un credit de 10.000 de lei

Poți aplica pentru un  împrumut bancar de 10.000 de lei,  în cazul în care:

• Obții venituri stabile;
• Poți face dovada unei vechimi de cel puțin 3 ori 6 luni, la actualul loc de muncă;
• Ești angajat în baza unui contract de muncă încheiat pe perioadă nedeterminată;
• Ai o vechime totală în muncă ce depășește un an;
• Nu figurezi pe lista neagră a Biroului de Credit.

La polul opus, IFN-urile stabilesc condițiile mai lejere. Contează să ai peste 18 ani, să fii cetățean român și să obții venituri dovedibile, fiind acceptat în rândul clienților și dacă, de exemplu, ai fost raportat la Biroul de Credit sau dacă ai o vechime mică la actualul job.

Ce salariu trebuie să ai pentru un credit 10.000 lei

Gradul de îndatorare poate ajunge până la cel mult 40% din totalul veniturilor nete, conform BNR. Anumite bănci dau undă verde la finanțare dacă încasezi cel puțin 1.000 de lei, altele nu stabilesc niciun plafon legat de valoarea veniturilor pe care ar trebui să le încasezi pentru a primi un credit. Însă, dacă accesezi un împrumut de 1.000 de lei pe o perioadă de 5 ani, ar trebui să ai venituri lunare de peste 500 de lei.

Dacă optezi pentru un credit de 10.000 de lei de la IFN, pe o perioadă de aproximativ 2 ani, veniturile tale lunare ar trebui să fie de peste 1.600 lei.

Concluzie

Dacă vrei să obții o finanțare de 10.000 de lei, poți aplica fie pentru un împrumut de la bancă, fie pentru unul de la IFN. De regulă, dobânzile bancare sunt mai mici decât cele percepute pentru creditele acordate de IFN-uri, însă, acestea din urmă impun condiții de creditare mai permisive.

Comparând creditele cu ajutorul platformei Sortter, care-ți pune la dispoziție informațiile financiare care te interesează (de la dobânzi până la comisioane și DAE), vei identifica rapid cel mai avantajos împrumut în valoare de 10.000 de lei.