Tot ce trebuie să știi despre asigurarea de viață atașată creditului ipotecar

O asigurare de viață poate fi privită ca o măsură de protecție financiara atât pentru titularul poliței, cât și pentru familia acestuia, în urma apariției unor situații nefericite. Mai precis, un astfel de produs prevede acordarea unui sprijin financiar, în urma producerii evenimentului asigurat, de la îmbolnăvire până la decesul beneficiarului poliței. Astfel, o asigurare de viață devine o umbrelă de protecție atât pentru tine, cât și pentru cei dragi, mai ales în relația cu banca de la care accesezi credite.

În general, în cazul creditului de nevoi personale de la banca, încheierea unei asigurări de viață este opțională. Dacă alegi o astfel de poliță atașată unui credit, nu numai că vei fi asigurat în situații neprevăzute, dar vei beneficia și de reducerea valorii standard a dobânzii.

În paralel, în cazul creditului ipotecar, unele bănci îți pot solicita să închei și asigurarea de viață și pentru situații neprevăzute. Cota de primă reprezintă un anumit procent din soldul creditului. Însă, poți să efectuezi lunar plata sumei aferente poliței în vigoare, odată cu rambursarea împrumutului.

Ce acoperă o asigurare de viață pentru creditul ipotecar

Asigurarea de viață pentru creditul ipotecar acoperă, în general, următoarele riscuri:

• Deces;
• Incapacitate totală de muncă sau invaliditate permanenta, ca urmare a unei afecțiuni medicale sau din cauza producerii unui accident.

Unele companii de asigurări de viață includ și șomajul printre riscurile acoperite de asigurarea atașată creditelor. Astfel, ca asigurat poți beneficia de sprijin financiar dacă îți pierzi locul de munca, astfel încât rambursarea unui credit să nu-ți dea mari bătăi de cap, cel puțin câteva luni.

Concret, dacă iei un credit ipotecar și iei în considerarea încheierea unei asigurări de viață, aceasta din urmă îți oferă siguranța plății ratelor tale, de la data producerii unui eveniment neprevăzut.

De exemplu, dacă rămâi fără job, poți apela la compania asiguratoare pentru a plăti un anumit număr de rate bancare, astfel încât povara financiara să nu pice pe umerii familiei în această perioada dificilă.

Asigurare de viață credit ipotecar - avantaje și dezavantaje

Dacă ai de gând să aplici pentru un credit ipotecar și nu ești hotărât în privința une asigurări de viață în cazul respectivului credit, îți vom prezenta, mai departe, atât punctele forte, cât și pe cele slabe ale unui astfel de produs.

Fiecare banca din România, fie că vorbim despre CEC Bank, ING Bank, Alpha Bank, UniCredit Bank sau Banca Transilvania, vine în întâmpinarea celor care solicita credite cu pachete de asigurări adaptate nevoilor personale.

Avantaje

După cum spuneam și mai devreme, asigurarea de viata poate fi o soluție rentabilă, oferindu-ți protectie financiara în cazul unui eveniment neplăcut. În paralel, dacă închei o astfel de poliță, poți beneficia și de alte avantaje oferite de compania de asigurări, după cum urmează:

• Garanția că valoarea soldului creditului va fi achitată integral, în caz de deces, sau parțial (până la maximum 12 rate), în caz de pierdere involuntară a serviciului, conform contractului de asigurare;
• Protecție financiara pentru tine și familia ta, de la data producerii evenimentului asigurat (accident, șomaj sau decesul titularului asigurat;

Dezavantaje

Asigurarea de viață vine la pachet și cu diverse dezavantaje. Iată câteva dintre acestea:

• Prima de asigurare calculându-se în funcție de valoarea soldului creditului tau. Astfel, în cazul unor credite de peste 100.000 de euro, poti plati un cost mai mare pentru o asigurare de viata.
• Fiecare banca din România colaborează cu un anumit asigurator, în privința polițelor atașate creditelor din portofoliu. Astfel, nu vei putea solicita alte oferte de asigurare pentru creditul tau.

Codebitorul are și el nevoie de o asigurare de viață?

În cazul în care există și un codebitor al creditului ipotecar, și acesta poate încheia pe numele său o asigurare care-i oferă protecție pentru orice eveniment nefericit.

Acest aspect este indicat, mai ales dacă persoana care a solicitat creditul ipotecar nu a optat și pentru încheierea asigurării de viață.

În cazul decesului, locuința va rămâne în posesia familiei, plata creditului fiind preluată de către asigurator.

Ce alte asigurări mai trebuie să faci pe durata creditului ipotecar?

Pe lângă asigurarea de viață atașată unui credit ipotecar, mai există un aspect important pe care să îl iei în considerare. Este vorba despre asigurarea imobilului pe durata creditului ipotecar.

În primul rând, va trebui să închei o poliță de asigurare obligatorie (PAD), care acoperă daunele apărute ca urmare a dezastrelor naturale în cazul locuinței achiziționate prin intermediul unui credit.

Pe lângă respectiva asigurare PAD, va mai fi necesară și o asigurare facultativă a locuinței, atașată respectivului credit ipotecar. Pentru banca este esențial ca imobilul respectiv, asupra căruia instituie ipotecă, să fie acoperit în cazul tuturor riscurilor care i-ar putea reduce valoarea.

Asigurarea facultativă a imobilului acoperă riscurile pentru care PAD nu oferă protecție, precum:

• daune produse de incendii sau explozii;
• inundații provocate de vecini;
• furtul de bunuri din locuință;
• vandalism;
• răspundere civilă față de terți.