Revolut: Cum îți deschizi cont și card în doar câteva minute

Ce este Revolut

Dacă te întrebi ce este Revolut, răspunsul s-ar putea să te surprindă: Revolut este o bancă care îți emite un card și îți oferă o aplicație de administrare a banilor ce poate fi instalată pe orice telefon mobil inteligent. Din această aplicație puteți dirija direct toate aspectele contului tău. Prin urmare, vei putea:

• transfera bani în alte conturi, atât la nivel național cât și internațional;
• face plăți online pentru produse și servicii;
• gestiona măsurile de securitate din setările profilului propriu;
• investi pe piața externă de capital, cumpărând acțiuni ale unor companii cunoscute de pe cele mai importante burse internaționale.

Ce este cardul Revolut 

Cardul Revolut este un card de debit Mastercard sau Visa care poate fi folosit pentru a face plăți online sau la comercianți fizici din România sau din străinătate.

În momentul de față, Revolut îți permite să asociezi aceluiași cont cel mult șase carduri fizice și 20 virtuale, la care se poate adăuga și unul de unică folosință. În plus, poți efectua transferuri de bani în peste 29 de monede. Totodată, transferurile între clienții Revolut sunt efectuate instantaneu, fiind lipsite de comisioane. 

Varianta standard a cardulului Revolut oferă un serviciu extrem de util de transfer al banilor în multiple monede locale, la cel mai bun curs de schimb valutar posibil. Acest card MasterCard este utilizabil pentru transferuri în peste 150 de tipuri de monede naționale, în orice loc din lume. Revolut România oferă posibilitatea oricărui cetățean român major să își poată crea un cont, utilizând doar numărul de telefon propriu. Cardurile Revolut pot fi utilizate în două variante: 

• Card virtual, configurat din aplicație;
• Card fizic livrat acasă prin curier poștal, în anumite codiții de eligibilitate.

Ce servicii oferă

Conform părerilor despre cardul Revolut exprimate de specialiști, dar și de clienți, acesta prezintă numeroase avantaje față de produsele bancare similare:

• poți să plătești cu cardul tău Revolut în orice monedă națională dorită, la un curs de schimb valutar avantajos, fără comisioane suplimentare;
• poți crea carduri virtuale de unică folosință pentru a le utiliza pe site-uri interne sau externe mai suspicioase, fără niciun risc implicat;
• poți transfera bani folosind doar telefonul mobil;
• poți trimite bani fără niciun comision către orice cont bancar, în anumite limite maximale stabilite de tipul de card;
• eviți riscul ca informațiile cardului tău să-ți fie furate, dacă efectuezi o plată online suspectă, cu ajutorul cardului virtual.

Avantaje Revolut

• Carduri multiple (fizice, virtuale și de unică folosință) asociate aceluiași cont
• Opțiunea de personalizare a cardurilor cu imagini, texte etc.
• Măsuri avansate de securitate anti-fraudă
• Livrare gratuită pentru planurile Premium și Metal sau Ultra

Dezavantaje Revolut

• Taxă de livrare
• Comisioane percepute pentru diverse servicii/tranzacții
• Imposibilitatea de a retrage numerar folosind card virtual adăugat la Google/Apple Pay

Planurile Revolut

Deținătorii de conturi Revolut la la dispoziție 5 planuri, iar fiecare vine la pachet cu o serie de beneficii. Astfel, îți ai suficiente variante pentru a o alege pe cea mai bună pentru nevoile tale. Toate acestea pot fi asociate contului european Revolut, a cărui deschidere este gratuită. 

Standard 

Acesta este un plan gratuit, nepresupunând plata unui abonament lunar Revolut.

• Emiterea cardului Standard este gratuită, însă se percepe taxă de livrare.
• Retrageri de numerar fără comisioane în limita a 800 RON sau a 5 retrageri/lună.
• Limita maximă/lună în cazul schimburilor valutare efectuate de luni până vineri, fără comisioane suplimentare: 1.000 euro.
• Până la 3% cashback pentru cazării, prin intermediul aplicației Revolut.
• Prețuri reduse în peste 1.400 de lounge-uri din aeroporturi internaționale.
• 1 tranzacționare de acțiuni/lună este lipsită de comisioane. După depășirea limitei, comisionul bursier este de 0,25%.
• Comision de 1,99% (cel puțin 6 lei) în cazul investițiilor în aur, platină, paladiu.
• Comision de 1,49% (cel puțin 5,99 lei) în cazul schimbului de criptomonede.
• Poți asocia 1 cont cu caracteristici limitate pentru membrii familiei cu vârste cuprinse între 6 și 17 ani.
• Cashback de 0,4% în cazul plăților efectuate din contul Revolut Pro destinat liber profesioniștilor. 

Plus 

Taxa pe care trebuie să o achiți pentru a beneficia de avantajele planului Plus, printre care și protecția achizițiilor zilnice, este de 19,99 lei/lună.

• Beneficiezi de card personalizat.
• Planul Plus asigură protecția cumpărăturilor de până la 1.000 £, în caz de furt sau deteriorare. Perioada asigurării: 1 an.
• Ai posibilitatea returnării unui articol/produs în 90 de zile de la achiziționare.
• Rambursarea a până la 1.000£ reprezentând costul biletelor achiziționate la evenimente la care nu ai putut participa.
• Schimburi valutare fără comisioane suplimentare (Luni - Vineri), fără depășirea limitei lunare de 3.000 de euro.
• Retrageri cash, fără comisioane Revolut, în limita a 800 lei/lună.
• Până la 3% cashback și în cazul rezervărilor de călătorie prin Revolut.
• Reduceri în peste 1.400 de lounge-uri din întreaga lume.
• 3 tranzacționări de acțiuni/lună - lipsite de comisioane. Ulterior, se aplică un comision bursier de 0,25%.
• Comision de 1,99% (cel puțin 6 lei) pentru schimburi de mărfuri.
• Comision de 1,49% (cel puțin 5,99 lei) pentru schimburi de criptomonede.
• Poți asocia 2 conturi cu acces complet pentru membrii familiei cu vârste între 6 și 17 ani. Prioritate la serviciul Suport Clienți prin intermediul aplicației Revolut- 3 minute de așteptare, în medie.
• 0,4% cashback pentru plățile efectuate cu un card Pro pentru liber-profesioniști.

Premium

Pentru planul Premium se percepe un tarif lunar de 35,99 lei. O astfel de opțiune le oferă posesorilor de card Revolut o serie de beneficii flexibile, inclusiv reduceri și limite mai mai în cazul retragerilor de numerar.

• Cardul Premium este personalizat, livrarea fiind lipsită de costuri.
• Oferte la partenerii Revolut.
• Nu există limite pentru schimburi valutare fără comisioane suplimentare, de luni până vineri.
• Poți economisi 20% la comisioanele percepute în cazul transferurilor internaționale.
• Include asigurare pentru achiziții zilnice, pentru bagaje pierdute, zboruri întârziate, urgențe medicale sau accidentări în momentul practicării sporturilor de iarnă.
• Nu se aplică nicio limită în cazul schimburilor valutare fără comisioane, efectuate de luni până vineri.
• Limita maximă pentru retrageri de la bancomat este de 1.600 de lei/lună.
• Maximum 5% cashback la rezervările de călătorie.
• Prețuri mai mici în mai bine de 1.400 de lounge-uri, respectiv permis gratuit în lounge pentru tine și încă o persoană în cazul întârzierilor cu peste 1 oră a zborurilor.
• 5 tranzacționări de acțiuni fără comision, în fiecare lună. Comisionul bursier ulterior este de 0,25%.
• Comision de 1,49% (nu mai puțin de 6 lei) aplicabil pentru investițiile în aur, argint, platină și paladiu.
• Comision de 0,99% (fără sumă minimă) în cazul schimbului de criptomonede.
• Acces preferențial la Serviciul Suport Clienți, prin Chat Revolut, timpul de așteptare fiind, în medie, de 3 minute.
• Permite asocierea a două conturi destinate membrilor familiei cu vârste între 6 și 17 ani.
• Cashback de 0,6% aplicat pentru plățile cu cardul Pro pentru liber-profesioniști.

Metal

Planul Metal costă 64,99 lei/lună și include, printre altele, limite mai mari în cazul investițiilor, dar și reduceri de 40% la comisioanele ce se aplică pentru transferurile internaționale.

• Card personalizat din oțel ranforsat, cu livrare expres gratuită.
• Acces la oferte ale partenerilor Revolut.
• Include asigurare medicală de urgență, cu acoperire internațională, asigurare pentru achiziții, asigurare de călătorie și de franșiză pentru închirieri auto, precum și asigurare pentru răspundere personală cu limita anuală de 1 milion de lei.
• Primești până la 0,1% cashback la plățile cu cardul Revolut Premium, efectuate în Europa și în UK.
• Revolut nu impune nicio limită în cazul schimburilor valutare fără comisioane suplimentare (de luni până vineri).
• 40% reducere la comisioanele percepute în cazul transferurilor internaționale.
• Suma maximă ce poate fi retrasă de la bancomat, lunar, fără a se percepe comisioane Revolut, ajunge la 3.000 de lei.
• Până la 10% cashback la cazări.
• Reduceri în peste 1.400 de lounge-uri de aeroporturi, plus gratuitate pentru tine și 3 prieteni dacă zborul are o întârziere mai mare de 1 oră.
• 10 tranzacționări de acțiuni/lună fără comisioane Revolut (ulterior se aplică un comision de 0,25%).
• Comision de 1,49% (minimum 6 lei) în cazul schimburilor de marfă.
• Comision de 0,99% (neexistând o sumă minimă, ca în cazul planurilor Standard și Plus) pentru investiții și schimburi de criptomonede.
• Timp mediu de așteptare pentru a intra în contact cu serviciul Suport Clienți, prin Chat-ul din aplicația Revolut: 3 minute.
• Pot fi asociate cel mult 5 conturi pentru orice membru al familiei cu vârste între 6 și 17 ani.
• Contul Revolut Pro pentru liber-profesioniști îți aduce un cashback de până la 0,8%.

Ultra

Spre deosebire de celelalte planuri Revolut, planul Ultra cuprinde beneficii exclusive, în valoare de peste 4.000 de lire pe an. Tariful lunar este, în acest moment, de  220 lei (ofertă promoțională).

• Cardul personalizat este placat cu platină, livrarea fiind gratuită.
• Asigură acces la ofertele/reducerile practicate de comercianții din rețeaua partenerilor Revolut.
• Include asigurare pentru anularea călătoriilor în limita a cel mult 5.000 de euro, plus asigurare complexă pentru achiziții și călătorii, incluzând și urgențele medicale, accidentările produse la practicarea sporturilor de iarnă și multe altele.
• Asigurare de răspundere personală, cu o acoperire de 1 milion de lei/an.
• Până la 0,1% cashback pentru plățile cu cardul în Europa și UK, respectiv 1% în restul lumii.
• Transferurile internaționale în peste 150 de țări sunt lipsite de comisioane Revolut.
• Fără limită pentru schimburi valutare fără comisioane Revolut, de luni până vineri.
• Nu sunt impuse limite pentru schimburile valutare fără comisioane Revolut (de luni până vineri).
• Pentru retragerile de numerar fără comisioane există o limită lunară de 7.500 lei.
• Până la 10% cashback la rezervările turistice.
• Acces nelimitat în peste 1.400 de lounge-uri în aeroporturi.
• În cazul tranzacționărilor de acțiuni fără comisioane (luni-vineri), limita maximă lunară este de 10. Ulterior, comisionul bursier este de 0,12% (sau taxa minimă specifică țării).
• Comision de 1,49% (minimum 6 lei) dacă vrei să investești în aur, argint, platină sau paladiu.
• Comision de 0,49% (fără comision minim în lei) pentru tranzacționarea criptomonedelor.
• Acces rapid la Serviciul Suport Clienți, fie în aplicația Revolut, fie prin opțiunea de a fi sunat înapoi.
• Este posibilă asocierea a 5 conturi cu acces complet pentru membrii familiei care au vârste între 6 și 17 ani.
• Cashback de 1,2% la plățile cu cardul, dacă ai cont Revolut Pro pentru liber-profesioniști.

Împrumutul Revolut

În august 2022, compania a introdus în România și un serviciu de creditare. Clienții pot solicita și obține un împrumut direct din aplicație. Împrumutul Revolut este de până la 200.000 de lei și are un DAE ce pornește de la 7,99%. Perioada de rambursare este de până la 60 de luni.

Tranzacționarea de criptomonede

Cum se efectuează o tranzacție

Pentru a începe să tranzacționezi criptomonede pe Revolut, trebuie să ai un cont, pe care îl poți deschide în mai puțin de 5 minute. După ce contul a fost validat, vei avea posibilitatea să îți transferi o sumă de bani prin transfer bancar de pe un alt cont.

În cadrul aplicației Revolut de pe telefonul mobil, intri în secțiunea „Criptomonedă”. Apoi trebuie să selectezi moneda fiduciară preferată din lista oferită și criptomoneda în care vrei să investești. Dacă vrei să cumperi Bitcoin, selectezi Bitcoin și suma pe care vrei să o aloci în această tranzacție. Apoi finalizezi tranzacția.

Trebuie menționat că Revolut nu oferă un portofel electronic. Totodată, nu vei putea muta criptomonedele cumpărate pe o altă platformă sau într-un portofel electronic de criptomonede.

Comisioane Revolut

Revolut a creat un sistem de cumpărare și vânzare de criptomonede în aplicația lor de bază. În prezent poți cumpăra, vinde și deține Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC) și alte 44 de criptomonede pe Revolut. Acest serviciu este disponibil doar pentru rezidenții următoarelor state: Marea Britanie, Australia, Singapore, Elveția, Japonia, Statele Unite și Spațiul Economic European printre care se numără și România.

Revolut aplică un sistem de comisionare pe bază de volum tranzacționat. Pe lângă acest lucru, Revolut adaugă o majorare de 2.5% la prețul acesta pentru a ține cont de volatilitate. Dacă sunteți client Premium sau Metal Revolut, atunci această taxă este de 1.5%.

În afară de aceste taxe, Revolut nu practică alte taxe pentru tranzacționarea de criptomonede.

Cum îți deschizi un cont Revolut

Pentru a ajunge în posesia cardului Revolut nu trebuie decât să parcurgi următorii pași și vei avea un card complet gratuit, livrat acasă în câteva zile lucrătoare.

1. crearea unui cont Revolut din România prin verificarea identității on line și completarea datelor de identificare;
2. alimentarea contului Revolut cu o sumă minimă pentru procesarea comenzii cardului fizic Revolut;
3. încărcarea contului cu o sumă minimă de 50 de lei, folosind opțiunea top-up;
4. alegerea metodei de livrare și plata a 30 de lei - taxă de transport.

Totul este simplu și accesibil oricărei persoane majore din România.

Taxe și comisioane Revolut

În cazul cardului Revolut există trei tipuri importante de comisioane, aplicabile pe trei componente:

• schimbul valutar - În zilele din timpul săptămânii, Revolut folosește același curs de schimb valutar ca și cel folosit de bănci între ele, acesta fiind și cel mai bun curs de pe piață. În zilele lucrătoare din săptămână cursul este comisionat cu până la 1% în funcție de tipul de valută dorită. Evident că poți să scapi de acest comision dacă îți schimbi banii doar în zilele lucrătoare.

Un alt comision se aplică pentru depășirea sumei de 5.000 de lire sterline/lună sau echivalentul lor în alte monede naționale. Comisionul aplicat este de 0.5%, un comision mai mic comparativ cu cele practicate de bănci sau de casele de schimb valutar. 

• retragerile de la bancomat - În cazul cardului Standard, retragerea până la suma de 800 de lei lunar sau echivalentul în alte monede este gratuită. Pentru cardul Premium, limita care este de 1600 lei, iar pentru cardul Metal, limita superioară crește la 2400 de lei pe lună. Dacă treci de aceste limite stabilite, vei fi comisionat cu 2% din suma retrasă, pentru diferența ce depășește pragul maximal. 

Prin urmare, trebuie să-ți stabilești de la început obiectivele pentru a nu plăti aceste comisioane. Poți, de exemplu, să transferi bani către cardul tău bancar și faci retragerea mai mare de acolo. Astfel, nu vei avea parte de aceste comisioane și vei respecta pragurile impuse de Revolut. Trebuie să iei în calcul doar cele 2 zile lucrătoare necesare pentru transferul din Revolut în banca ta clasică.

• retragerile de la A.T.M. - Trebuie să mai cunoașteși faptul că anumite A.T.M.-uri, deținute de alte firme private ar putea să perceapă și un comision la retragere pentru orice tip de card folosit. Cu mai multă atenție, poți evita astfel de situații neplăcute.

Dacă analizăm însă raportul dintre avantaje și dezavantaje, cardul Revolut vine cu diverse servicii ofertante, din ce în ce mai multe și mai atrăgătoare, în funcție de tipul de card ales. Așa se explică și succesul internațional al acestui produs din ultimii ani, chiar și pe piața românească.

Concluzie Revolut

Revolut este un produs extrem de util, mai ales dacă pleci frecvent din țară sau dacă faci multe cumpărături online. Cursul de schimb este foarte avantajos, fără comisioane, iar aplicația îți oferă posibilitatea de a crea carduri virtuale pentru a face în siguranță plăți online. În plus, crearea unui cont Revolut durează doar câteva minute.