Cum faci plăți cu telefonul mobil

Ai nevoie de două lucruri:

·         Dispozitive compatibile: pentru a efectua plăți, vei avea nevoie de un smartphone cu NFC (comunicare în câmp apropiat). NFC permite telefonului să comunice cu terminalul de plată a unui comerciant (POS) prin unde radio. Cu toate acestea, nu întotdeauna veți avea nevoie de NFC, la unii comercianți puteți plăti în întregime online.

·         Portofel mobil: pentru a putea realiza o plată prin telefon, trebuie să stochezi informațiile bancare într-un portofel mobil. Pentru acest lucru, vei introduce informațiile contului bancar pe care vrei să îl utilizezi în aplicațiile de tipul Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. 

După ce îți configurezi portofelul mobil pe dispozitivul compatibil, ești gata să efectuezi tranzacții online și offline. Cel mai probabil, în cele mai multe cazuri vei plăti la magazinele cu POS direct cu telefonul mobil. În funcție de device și de portofelul mobil, este posibil să fie nevoie să deblochezi ecranul sau portofelul electronic după care îl apropii de terminalul POS și plata se va realiza în câteva secunde.

Portofelul electronic este un tip de card electronic reprezentat de o aplicație și este utilizat pentru tranzacțiile efectuate online prin dispozitivul tău smart (telefon sau ceas smart). Plata cu telefonul mobil a fost creată pentru a simplifica tranzacțiile online, pentru o siguranță sporită și pentru a scăpa de multe carduri și numerar. Portofelul electronic este conectat la un cont bancar printr-o aplicație fie creată de bancă, fie de o parte terță și cu ajutorul acestuia poți plăti cumpărăturile la majoritatea magazinelor, bilete de avion, tren sau autobuz, vacanțe sau alte plăți online.

Câteva companii care au creat portofele electronice, în 2020 s-au clasat într-un top după cum urmează: Due, ApplePay, Google Wallet, Samsung Pay, PayPal, Venmo, AliPay, Dwolla, Vodafone-M-Pesa iar dintre acestea primele 3 locuri sunt reprezentate de Google, Amazon și Apple. Utilizând serviciile de la Google, poți stoca informațiile tale precum și banii în această aplicație și poți cheltui atât în magazin cât și online la companiile care acceptă astfel de plăți.

O aplicație bancară este o aplicație pe telefonul tău mobil în care poți accesa detaliile contului tău bancar și poți efectua tranzacții direct de pe smartphone, tabletă sau smartwatch. În funcție de banca unde ai cont deschis, vei putea efectua o serie de acțiuni prin intermediul acestei aplicații. Cele mai multe aplicații bancare îți permit vizualizarea soldului disponibil și precum și istoricul tranzacțiilor efectuate, să realizezi transferuri către alte conturi bancare, să programezi plăți periodice și să utilizezi bancomatele fizice în mod gratuit.

Funcțiile de care ai nevoie într-o aplicație bancară depind de motivul pentru care utilizezi contul bancar. Majoritatea utilizatorilor vor avea nevoie de câteva funcții de bază care sunt standard în majoritatea aplicațiilor mobile bancare. Aceste caracteristici includ posibilitatea de a îți vizualiza soldul, de a accesa cel puțin 90 de zile în urmă istoricul tranzacțiilor, de a plăti facturi online și de a efectua plăți către un alt utilizator.

Configurarea unui portofel electronic este în esență aceeași pentru oricare aplicație de acest gen. În primă fază, descarcă și configurează aplicația pe care dorești să o utilizezi în continuare. Urmează instrucțiunile dispozitivului smart. De exemplu, pe iPhone trebuie să accesezi portofelul și să adaugi un card de credit sau debit. Pe un Android trebuie să descarci aplicația Samsung Pay sau Google Wallet din Google Pay și să urmezi instrucțiunile ce apar pe ecran. Aplicația va utiliza camera smartphone-ului pentru a scana fiecare card de credit sau debit pe care îți dorești să îl utilizezi în aplicație. Telefonul nu va stoca fotografiile reale ale cardului, doar folosește imaginea respectivă pentru a colecta informațiile despre cont. De obicei poți stoca mai multe carduri și poți selecta unul dintre ele ca și card implicit.

Pentru a bifa toate măsurile de securitate, aplicația va contacta banca, care la rândul ei va verifica în ce măsură cardul tău poate fi utilizat în aplicație și dacă ești tu persoana care solicită acest lucru. Banca va trimite o notificare sub forma unui mesaj text, email sau te va apela cu un cod de verificare pe care trebuie să îl introduci în portofelul electronic.

De ce ți-ai introduce informații financiare pe telefon în loc să folosiți un card? Din două motive principale: confort și siguranță sporită. La modul general vorbind, aplicațiile bancare și plata cu telefonul sunt extrem de sigure de utilizat. Băncile au o securitate foarte bună, indiferent de caracteristicile oferite de aplicația mobilă. Aplicațiile unui portofel electronic nu stochează informații despre cardul tău de credit sau debit în telefon. Aceasta se conectează electronic la conturile tale. De fiecare dată când utilizezi portofelul digital, aplicația transmite un cod unic pentru tranzacția în curs – o metodă de securitate cunoscută sub denumirea de tokenizare. Codul de pe spatele cardului, CVC, se modifică și pentru fiecare tranzacție digitală. Prin urmare, este practic imposibil ca o altă persoană să intercepteze tranzacțiile și să vă fure informațiile de plată.

De asemenea, fiecărui card i se acordă un cont virtual, astfel detaliile reale nu vor fi distribuite comercianților cu amănuntul. Utilizatorii trebuie să deblocheze ecranele dispozitivelor pentru a putea realiza o tranzacție, iar în cazul telefoanelor funcția NFC trebuie activată.

Plățile cu portofelul electronic au revoluționat modul în care companiile și persoanele fizice realizează tranzacții. Pe de-o parte ne îndreptăm către modalități mai sigure și autentificate de procesare a plăților iar pe de altă parte, către rapiditate și confort. Branduri renumite precum Starbucks au creat aplicații care  permit salvarea informațiilor de plată precum și marcarea produselor preferate astfel încât poți comanda băutura preferată cu o simplă atingere de ecran.

Siguranța individuală se desprinde din informarea corectă – așadar citește, ascultă și fii informat! Găsești informații valoroase și alte subiecte actuale pe Sortter, pentru a rămâne la curent cu ceea ce se petrece în domeniul financiar. De asemenea, vei găsi aici diverse instrumente gratuite care te ajută să compari diverse produse financiare pentru ca tu să poți lua cea mai potrivită decizie pentru tine.

NFC (Near Field Communication) reprezintă o tehnologie wireless care face posibilă comunicarea dispozitivelor prin intermediul undelor radio, dacă acestea se află la o distanță până în 10 centimetri.

Cu ajutorul NFC, telefonul tău mobil și POS-ul comerciantului vor comunica prin unde radio și astfel vei avea posibilitatea de a efectua plăți rapide.

Tehnologia NFC este disponibilă pe telefoanele cu sistem de operare iOS, începând cu iPhone6, și Android, de la versiunea 4.0. Pentru a putea face plăți cu ajutorul telefonului mobil – pe care ai instalat deja portofelul electronic – , trebuie să activezi funcția NFC din setările dipozitivului sau din bara de sus a acestuia.

Pentru început, trebuie să îți descarci aplicația aferentă băncii unde ai cont deschis din App store-ul de la Apple sau Google Play Store (Portofel Electronic ING, Apple Pay BCR, Revolut Apple Pay). Dacă ai de exemplu un card de la Revolut, cu siguranță ai un cont aferent acestuia, așadar descarci aplicația Revolut. După deschiderea aplicației, îți conectezi contul utilizând aceleași informații personale pe care le ai pentru a accesa contul bancar într-un browser. După conectare, experiența va fi una diferită în funcție de aplicația bancară pe care o accesezi, dar, în general, aplicația îți va permite să selectezi acțiunea pe care dorești să o efectuezi, cum ar fi vizualizarea soldului, examinarea istoricului tranzacțiilor sau efectuarea unui depozit.

Aplicația bancară este concepută pentru a fi utilizată în mod similar cu orice tranzacție pe care în mod tradițional ai efectua-o la o bancă, însă nu implică numerar. Scopul acesteia este de a-ți putea accesa contul în mod facil pentru a-ți asigura nevoile financiare fără a te deplasa la o unitate bancară. Cu toate acestea, una dintre limitările aplicațiilor bancare este faptul că nu poți deschide un cont bancar nou dintr-o aplicație bancară.

În țara noastră există mai multe instituții bancare care facilitează plățile prin intermediul telefonului mobil, respectiv a aplicațiilor mobile dedicate.    

Banca Transilvania pune la dispoziția clienților aplicația BTPay. Utilizatorii de telefoane iOS trebuie să-și înroleze cardurile din aplicație și în Apple Wallet. În cazul telefoanelor Android este suficientă activarea NFC-ului.

ING Bank permite plata cu telefonul mobil prin intermediul ING Pay, pentru dispozitivele care au o versiunea de Android de la 7.0 în sus. Utilizatorii de dispozitive cu sistem de operare iOS pot utiliza Apple Pay.

BCR facilitează astfel de plăți prin George Pay pentru utilizatorii de telefoane cu sistem de operare Android (versiune de la 4.4).

Raiffeisen Bank permite plățile cu telefonul prin RaiPay pe Android, respectiv prin Apple Pay/Apple Watch pentru utilizatorii de iPhone-uri.

UniCredit Bank oferă posibilitatea plăților contactless prin Apple Pay.