Patria Bank credit ipotecar păreri și cum se obține

Avantaje

Dobândă competitivă: Oferte personalizate cu dobânzi atractive, adaptate nevoilor tale financiare.
Termen de rambursare extins: Posibilitatea de a alege o perioadă de rambursare de până la 30 de ani, pentru a avea rate lunare mai accesibile.
Avans flexibil: Condiții de avans începând de la un procent redus, în funcție de tipul imobilului și de valoarea creditului.
Proces de aprobare rapid și simplificat: Documentație simplificată și timp redus de evaluare pentru aprobarea creditului.
Posibilitatea refinanțării: Opțiunea de a refinanța creditele existente pentru a obține condiții mai bune de rambursare.
Consultanță personalizată: Acces la o echipă de experți care oferă suport pe tot parcursul procesului de achiziție și creditare.
Flexibilitate în utilizare: Creditul poate fi folosit pentru achiziționarea unei locuințe noi, renovare sau extinderea unei proprietăți existente.
Asigurare inclusă: Posibilitatea de a include o asigurare pentru locuință, protejând investiția ta.

Dezavantaje

Avans minim necesar: În funcție de tipul imobilului, este necesar un avans care poate reprezenta un efort financiar semnificativ pentru unii clienți.
Dependența de fluctuațiile dobânzilor: Dobânda poate fi variabilă, ceea ce înseamnă că ratele pot crește în timp dacă indicele de referință crește.
Costuri suplimentare: Pot exista comisioane de acordare, administrare, evaluare a imobilului și costuri legate de asigurarea imobilului sau a creditului.
Documentație și criterii stricte de eligibilitate: Banca impune o serie de documente și condiții pentru aprobare, ceea ce poate fi un obstacol pentru cei care nu îndeplinesc toate cerințele financiare.
Durată lungă de angajament financiar: Cu o perioadă de rambursare de până la 30 de ani, creditul ipotecar reprezintă un angajament pe termen lung, care poate limita flexibilitatea financiară în viitor.
Penalități pentru rambursare anticipată: În unele cazuri, există penalități pentru rambursarea anticipată a creditului, ceea ce poate descuraja plata mai rapidă a datoriei.
Riscul de depreciere a imobilului: Valoarea proprietății achiziționate poate fluctua în timp, iar în cazul unei scăderi semnificative, poate apărea riscul ca valoarea imobilului să fie mai mică decât datoria rămasă de plătit.

Credit ipotecar - Ofertă

Patria Bank îți oferă soluții flexibile și avantajoase pentru achiziționarea locuinței mult dorite. Cu produse de creditare ipotecară adaptate nevoilor tale, banca te ajută să faci primul pas spre casa ta de vis.

Indiferent dacă îți dorești să achiziționezi prima locuință, ai nevoie de mai mult spațiu, vrei să faci o investiție imobiliară sau să refinanțezi un credit ipotecar existent, creditul ipotecar Patria Acasă, disponibil în euro sau lei, fără avans, este soluția ideală pentru orice nevoie imobiliară.

Acest credit poate fi utilizat pentru achiziționarea unui imobil (casă sau apartament) sau pentru refinanțarea unui alt credit imobiliar deținut la altă bancă. Perioada de rambursare ajunge până la 30 de ani, cu excepția refinanțării exclusive a creditelor imobiliare destinate renovării, modernizării, consolidării, extinderii sau reabilitării unei locuințe acordate înainte sau după 08.07.2020, caz în care termenul maxim este de 20 de ani, iar minimul de 5 ani*.

Suma împrumutată poate varia între 5.000 de euro (sau echivalentul în lei) și 1.000.000 de euro** (sau echivalentul în lei), cu limitele procentuale următoare:

80% din valoarea imobilului pentru creditele în euro, dacă veniturile sunt exclusiv în euro;
75% din valoarea imobilului pentru creditele în euro, dacă veniturile nu sunt exclusiv în euro;
85% din valoarea imobilului pentru creditele în lei;
65% pentru sume mai mari de 400.000 euro (sau echivalentul în lei), conform condițiilor cumulative.

Poți solicita creditul Patria Acasă împreună cu până la 2 codebitori – soț/soție, partener de viață, rude sau afini de gradul I (părinți, copii, socri, frați/surori, ginere/noră).

Rambursarea anticipată, fie parțială, fie totală, se poate face fără costuri suplimentare.

Care sunt condițiile de acordare ale creditului imobiliar împrumutului?

Vârsta solicitantului:

Minimă: 18 ani
Maximă: 65 de ani la finalul perioadei de creditare, sau 70 de ani dacă se iau în calcul doar veniturile din pensii.

Venitul minim:

Venitul minim declarat necesar pentru a solicita împrumutul este de 2.079 lei.
Pentru un credit mai mare de 400.000 euro (sau echivalentul în lei), venitul minim trebuie să fie de 30.000 lei.

Tipuri de venituri acceptate:

Salarii
Pensii
Venituri din profesii liberale
Venituri din cesiunea drepturilor de autor
Venituri din contracte de management
Venituri ale navigatorilor
Venituri obținute în străinătate
Suplimentar: venituri din chirii sau dividende.

Garanții:

Ipotecă pe imobilul/imobilele aduse în garanție.

Avans:

Credit ipotecar în lei: minim 15% din valoarea achiziției.
Credit ipotecar în euro: minim 20% (dacă veniturile sunt în euro) sau minim 25% (dacă veniturile sunt în altă monedă decât euro).
Zero avans: Posibil dacă achiziționezi un imobil cu o valoare între 60.000 euro și 400.000 euro (echivalentul în lei) situat într-o zonă urbană mare (zona 1), cu condiția ca:
Avansul să fie constituit exclusiv din garanții suplimentare;
Să aduci ca garanție suplimentară un alt imobil locativ care va garanta creditul;
Imobilele aduse în garanție să fie situate într-o zonă urbană mare sau în zonele metropolitane aferente.

Care sunt actele necesare pentru creditul Patria Bank?

Pentru a solicita un credit ipotecar la Patria Bank, este necesar să prezinți următoarele documente:

Carte de identitate (C.I.) pentru solicitant și eventualii codebitori.
Documente de venit
Acte privind imobilul adus în garanție
documente suplimentare pentru refinanțare (istoricul creditelor sau alte aspecte legate de garanție)

Ce pași ai de parcurs pentru a obține creditul?

Pentru a obține creditul ipotecar de la Patria Bank trebuie să parcurgi următorii pași:

Documentarea și planificarea inițială
Pregătirea documentelor
Depunerea cererii de credit
Evaluarea dosarului de credit
Aprobarea creditului
Semnarea contractului de credit

Calculator Patria Bank credit ipotecar - exemplu de calcul

Creditul ipotecar Patria Acasă în lei oferă o dobândă fixă în primii 5 ani, după care devine variabilă. Suma solicitată este de 5.000.000 RON, iar perioada de rambursare este de 360 de luni. Rambursarea se face prin rate descrescătoare, iar ziua scadenței primei rate este 1 octombrie 2024.

Rata anuală a dobânzii pentru primii 5 ani este de 5,99%. După această perioadă, marja fixă a dobânzii este de 3,25%, iar rata anuală a dobânzii devine 9,11%. În primii 5 ani, rata lunară este de 31.921,63 RON, iar după 5 ani va crește la 43.037,62 RON.

Valoarea totală de rambursat la finalul perioadei de creditare este de 11.139.215,16 RON, cu o DAE de 7,89%. Comisionul de analiză a dosarului este 0 RON, comisionul lunar de administrare a creditului este 30 RON, iar taxa de înscriere în RNPM este, de asemenea, 0 RON.

Patria Bank vs alte bănci

Dacă dorești să compari ofertele pentru cel mai bun credit ipotecar de la Patria Bank cu cele de la alte bănci, poți face acest lucru rapid și ușor pe platforma Sortter. Acolo poți analiza dobânzile, condițiile de rambursare și costurile aferente pentru a face cea mai bună alegere în funcție de nevoile tale financiare.

Cum se restituie împrumutul?

Restituirea împrumutului se face conform unui plan de rambursare stabilit la momentul acordării creditului. Pentru restituirea împrumutului, începe cu stabilirea planului de rambursare, care poate include rate fixe sau variabile și poate fi structurat în rate egale sau descrescătoare. Plățile lunare vor include atât dobânda, cât și partea din principalul împrumutului, și pot fi efectuate prin transfer bancar sau debit direct.

Este important să monitorizezi regulat extrasul de cont pentru a te asigura că plățile sunt efectuate corect și să fii atent la eventualele schimbări în rata dobânzii, dacă împrumutul are dobândă variabilă.

Dacă dorești să rambursezi împrumutul anticipat, poți face plăți suplimentare pentru a reduce soldul principal sau poți achita integral împrumutul înainte de termenul stabilit. Asigură-te că verifici orice comisioane sau penalități asociate cu rambursarea anticipată.

Cum pot refinanța un credit ipotecar la Patria Bank?

Pentru a refinanța un credit ipotecar la Patria Bank, urmează acești pași:

Evaluarea Necesității de Refinanțare
Analizează dacă refinanțarea este potrivită pentru tine, având în vedere eventualele economii la dobândă, termene mai favorabile sau consolidarea altor datorii.
Verificarea Eligibilității
Asigură-te că îndeplinești criteriile băncii pentru refinanțare, inclusiv venitul minim necesar și tipul de venituri acceptate.
Contactarea Băncii
Mergi la sucursala Patria Bank sau contactează banca pentru a discuta despre opțiunile de refinanțare. Poți solicita informații despre ratele actuale, termenii și condițiile de refinanțare.

Patria Bank pareri

Patria Bank, ca orice altă instituție financiară, primește atât recenzii pozitive, cât și negative. Iată câteva aspecte comune menționate în păreri:

Mulți clienți apreciază suportul personalizat și profesionalismul personalului. Banca este lăudată pentru abordarea prietenoasă și pentru disponibilitatea de a ajuta cu informații detaliate.
Ofertele de credite ipotecare și alte produse financiare sunt considerate competitive, cu opțiuni variate adaptate nevoilor diferite ale clienților.
Clienții menționează că banca este transparentă în privința termenilor și condițiilor, fără costuri ascunse sau surprize neplăcute.
Unele recenzii menționează timp de așteptare mai lung în procesul de aprobat credite sau în soluționarea cererilor.

Alte Credite Patria Bank

Patria Bank oferă o gamă variată de credite adaptate nevoilor financiare ale clienților. Fiecare produs vine cu termeni și condiții specifice, concepute pentru a răspunde diferitelor nevoi financiare și bugetare.

Credit de nevoi personale

Ideal pentru finanțarea diverselor cheltuieli personale, de la achiziții majore la consolidarea datoriilor. Profită de creditul de nevoi personale Patria Bank pentru a-ți îndeplini visurile, fie că e vorba de o vacanță, amenajări interioare, achiziția unei mașini noi sau refinanțarea altor credite. Transformă-ți planurile în realitate cu ușurință.

Alte servicii Patria Bank

Patria Bank oferă o gamă diversificată de servicii financiare pentru a răspunde nevoilor clienților. Acestea includ conturi curente și de economii, carduri de debit și credit, servicii de internet banking, și soluții de investiții. Banca sprijină și afacerile cu produse de finanțare pentru IMM-uri, precum și servicii de consultanță financiară personalizată.

Depozite

Patria Bank oferă o varietate de depozite pentru a satisface diferite nevoi de economisire și investiție. Acestea includ:

Depozite la Termen: Permite plasarea sumelor de bani pe o perioadă fixă, cu o dobândă garantată. Sunt disponibile diferite termene și rate de dobândă competitive.
Depozite cu Dobândă Pe Luna: Oferă dobândă calculată lunar, ideal pentru economii pe termen scurt sau mediu.
Depozite de Economii: Acestea sunt flexibile și permit retrageri parțiale fără penalități, oferind totodată o dobândă favorabilă.

Carduri

Patria Bank oferă o gamă variată de carduri pentru a se potrivi diferitelor nevoi financiare și preferințe de utilizare. Acestea includ:

Carduri de Debit: Permit accesul rapid la fonduri din contul curent, utilizabile pentru cumpărături și retrageri de numerar la bancomate.
Carduri de Credit: Oferă un plafon de credit preaprobat, ideal pentru achiziții mari sau cheltuieli neprevăzute, cu opțiuni de rambursare flexibile.

Conturi

Patria Bank oferă diverse tipuri de conturi pentru a satisface nevoile financiare ale clienților. Acestea includ:

Cont Curent: Ideal pentru gestionarea zilnică a finanțelor, inclusiv plăți, retrageri și încasări. Oferă acces la servicii de internet banking și carduri de debit.
Cont de Economii: Destinat economisirii pe termen lung, oferind dobânzi atractive pentru acumularea de economii. Permite retrageri parțiale fără penalități.

Patria Bank contact

Pentru a contacta Patria Bank, ai la dispoziție mai multe opțiuni. Iată cele mai comune modalități de a lua legătura cu banca:

Număr de Telefon: 021 301 33 33 (pentru informații generale și suport clienți).
Website: patriabank.ro

Întrebări frecvente

În cât timp se aprobă creditul ipotecar de la Patria Bank?

Timpul de aprobat al unui credit de nevoi personale la Patria Bank poate varia în funcție de mai mulți factori, dar în general, procesul este destul de eficient. După ce depui cererea, Patria Bank va evalua documentele și informațiile furnizate, inclusiv istoricul tău de credit și capacitatea de rambursare. Această etapă poate dura de obicei între 1 și 3 zile lucrătoare.

Ce pot face dacă nu mai pot restitui împrumutul?

Dacă te confrunți cu dificultăți în restituirea unui împrumut, este important să iei măsuri proactive pentru a minimiza impactul negativ asupra situației tale financiare. Întreabă despre soluțiile disponibile pentru a gestiona dificultățile tale financiare, cum ar fi reschedulearea plăților sau refinanțarea împrumutului.

Care este perioada maximă de creditare?

Perioada maximă de creditare poate varia în funcție de tipul de împrumut. Pentru credit de nevoi personale, perioadaa maximă de creditare este de până la 5 ani. Pentru creditele ipotecare, Patria Bank oferă de obicei o perioadă maximă de creditare de 30 de ani.