Overdraft sau descoperire de card - ce este și cum se obține

Un overdraft sau descoperirea de cont este o facilitate bancară prin care banca permite unui client să cheltuie mai mult decât are efectiv în contul său curent. Practic, banca acoperă temporar cheltuielile în plus, iar clientul rămâne cu un sold negativ (este pe minus în cont).

Limita de overdraft: Banca stabilește o anumită limită până la care clientul poate să intre pe minus în contul său. Această limită poate varia în funcție de profilul financiar al clientului și de politica băncii. Orice intrare de bani în cont, de exemplu salariul, va acoperi mai întâi soldul negativ. Practic, contul revine la zero sau la un sold pozitiv doar dupa ce sumele împrumutate sunt acoperite.

Avantaje:

• Conveniență: Overdraftul oferă un tampon financiar, permițând tranzacțiilor să fie procesate chiar și atunci când fondurile sunt scăzute.
• Soluție pe Termen Scurt: Poate fi util pentru a acoperi cheltuieli neașteptate fără a trebui să aplici pentru un împrumut.

Dezavantaje:

• Costuri Ridicate: Descoperitul de cont poate fi scump, în special dacă este neautorizat sau dacă perioada de descoperit este extinsă.
• Acumularea Datoriilor: Dependința regulată de overdraft poate duce la acumularea de datorii semnificative în timp.

Timpul necesar pentru a putea accesa un overdraft (descoperire de cont) depinde de mai mulți factori, inclusiv politica băncii, tipul de cont, istoricul tău financiar și stabilitatea veniturilor tale. În general, procesul poate varia după cum urmează:

1. Deschiderea unui cont curent:

• Cont nou: Dacă abia ai deschis un cont curent, multe bănci cer ca acesta să fie activ pentru o anumită perioadă (de obicei între 3 și 6 luni) înainte de a oferi opțiunea de overdraft. Acest lucru le permite să vadă un istoric stabil al tranzacțiilor și să evalueze riscul.
• Cont existent: Dacă ai deja un cont curent activ de mai mult timp, poți solicita overdraftul imediat, în funcție de politica băncii și de istoricul contului tău.

1. Stablitatea veniturilor: Băncile preferă clienții cu venituri stabile, de preferat provenind dintr-o sursă fixă (cum ar fi un salariu), care sunt virate regulat în cont. De obicei, pentru a obține un overdraft, trebuie să dovedești că ai un venit constant timp de câteva luni (de obicei 3-6 luni). Dacă ai un loc de muncă nou, banca ar putea dori să vadă câteva luni de venituri înainte de a aproba un overdraft.
2. Evaluarea bancară: În unele cazuri, banca poate face o evaluare a bonității tale financiare înainte de a aproba overdraftul. Acesta poate include verificarea istoricului de credit, a tranzațiilor și a veniturilor.

Dobânda pentru un overdraft (descoperire de cont) variază semnificativ în funcție de mai mulți factori, inclusiv politica băncii, țara în care te afli și profilul tău financiar. Dobânda pentru overdraft este de obicei variabilă, adică poate fluctua în funcție de ratele de dobândă de referință stabilite de banca centrală sau alte condiții economice.

Dobânda pentru overdraft este de obicei mai mare decât dobânda pentru alte tipuri de credite sau împrumuturi, cum ar fi creditele personale sau ipotecare. Acest lucru se datorează riscurilor mai mari asociate cu overdraftul.

Dobânda pentru overdraft se calculează de obicei pe baza unei rate de dobândă anuale aplicate asupra sumei utilizate în contul curent. Banca stabilește o rată de dobândă anuală pentru overdraft, care poate fi variabilă (se poate schimba în funcție de condițiile economice) sau fixă (rămâne constantă pe durata utilizării overdraftului).

• Dobânda se calculează pe baza sumei de bani pe care ai utilizat-o în cadrul overdraftului.
• Dobânda se calculează de obicei pe baza unui an, dar poate fi aplicată pe perioade mai scurte, cum ar fi lunar sau zilnic.

Trebuie să ai un cont curent deschis la banca respectivă. Unele bănci permit acordarea overdraftului doar pentru conturile care au fost active pentru o anumită perioadă. Poți solicita overdraftul fie online, fie mergând personal la sucursala băncii. Unele bănci permit inițierea cererii direct prin intermediul platformelor de internet banking.

Banca va solicita dovezi ale veniturilor tale, cum ar fi fluturașii de salariu sau extrase de cont care arată veniturile regulate.

Ce acte trebuie pentru descoperire de card?

Ai nevoie de documente de identificare, cum ar fi cartea de identitate sau pașaportul, și dovezi ale adresei tale (facturi de utilități sau contracte de închiriere).

Banca va analiza cererea ta, inclusiv veniturile, istoricul de credit și alte informații financiare relevante. După evaluarea cererii, banca îți va comunica dacă overdraftul a fost aprobat și care sunt termenii și condițiile. Acestea includ suma maximă disponibilă, rata dobânzii și orice comisioane asociate.

Majoritatea băncilor oferă overdraft (descoperire de cont) ca parte a serviciilor pentru conturile curente. Mai jos sunt câteva bănci mari și cunoscute care, în general, acordă overdrafturi, dar este important să verifici ofertele și condițiile specifice la fiecare bancă, deoarece termenii și disponibilitatea pot varia.

BRD

BRD - Groupe Société Générale oferă overdrafturi pentru conturile curente, permițând clienților să cheltuie mai mult decât soldul disponibil în cont, până la limita stabilită de bancă. Dobânzile aplicabile overdrafturilor la BRD sunt variabile și se calculează pe baza unei rate anuale efective, în funcție de suma utilizată și de perioada de utilizare.

ING

ING Bank oferă overdrafturi pentru conturile curente, permițând clienților să utilizeze o sumă suplimentară de bani peste soldul disponibil, în limita unui plafon stabilit de bancă. Dobânda aplicată pentru overdraft la ING este variabilă și se calculează pe baza ratei anuale efective, adaptată la suma utilizată și la durata perioadei de descoperire.

Raiffeisen

Raiffeisen Bank oferă overdrafturi pentru conturile curente, permițând clienților să acceseze fonduri suplimentare peste soldul disponibil, în limita unei sume pre-aprobate de bancă. Dobânda pentru overdraft la Raiffeisen Bank este variabilă, calculată anual în funcție de suma utilizată și perioada de utilizare.

Banca Transilvania

Banca Transilvania oferă overdrafturi pentru conturile curente, permițând clienților să utilizeze fonduri suplimentare până la o limită predefinită, în afara soldului disponibil în cont. Pentru a beneficia de un overdraft la Banca Transilvania, clienții trebuie să completeze o cerere și să demonstreze un venit stabil și un istoric financiar pozitiv, banca evaluând cererea pe baza acestor informații.

CEC Bank

CEC Bank oferă overdrafturi pentru conturile curente, permițând clienților să acceseze sume suplimentare peste soldul disponibil, în limita unui plafon stabilit de bancă. Pentru a obține un overdraft CEC Bank, clienții trebuie să îndeplinească cerințe specifice, inclusiv prezentarea dovezilor de venit și un istoric financiar favorabil, banca evaluând cererile pe baza acestor criterii.

Patria Bank

Patria Bank oferă overdrafturi pentru conturile curente, permițând clienților să utilizeze sume suplimentare peste soldul disponibil, până la o limită preaprobata de bancă. Dobânda pentru overdraft la Patria Bank este variabilă și se calculează anual, adaptându-se în funcție de suma utilizată și de perioada de descoperire.

Pentru a beneficia de un overdraft la Patria Bank, clienții trebuie să completeze o cerere și să prezinte dovezi ale veniturilor și un istoric financiar favorabil, banca evaluând fiecare cerere pe baza acestor criterii.

Închiderea unui overdraft (descoperire de cont) implică câțiva pași esențiali pentru a asigura că procesul se desfășoară fără probleme și că nu rămân costuri sau probleme ulterioare. sigură-te că soldul overdraftului este zero sau că ai suficienți bani pentru a acoperi orice sumă restantă. Dacă nu ai acoperit soldul, banca nu va putea închide overdraftul.

Citește termenii și condițiile overdraftului pentru a înțelege eventualele penalități sau costuri asociate cu închiderea acestuia. Contactează banca pentru a solicita închiderea overdraftului. Poți face acest lucru fie personal, la sucursală, fie prin telefon sau email, în funcție de politicile băncii.

Dacă dorești să eviți utilizarea unui descoperit de cont, ai mai multe alternative. Cardul de cumpărături îți permite să faci achiziții pe credit, plătind dobânzi doar pentru sumele folosite. Creditul de nevoi personale oferă o sumă fixă pe care o poți rambursa în rate lunare, având de obicei dobânzi mai mici decât un overdraft. Creditul urgent online de la IFN este o altă opțiune, accesibil în situații de urgență, însă poate avea costuri mai ridicate și termeni mai stricți. Aceste alternative pot fi soluții mai avantajoase pentru gestionarea cheltuielilor neprevăzute.