Monese Recenzie 2022: Vezi dacă Monese este serviciul financiar online potrivit pentru tine

Apariția băncilor și serviciilor financiare digitale a făcut ca deschiderea unui cont și depunerea banilor să fie foarte eficiente și rapide. Cu toate acestea, cu atât de multe bănci existente, e destul de dificil să știi care va fi cea mai potrivită opțiune pentru nevoile tale.

Din acest motiv am realizat o recenzie Monese Romania. Te vom ajuta să înțelegi lucruri precum:

• Dacă banii tăi vor fi în siguranță
• Ce comisioane există
• Calitatea serviciului său de asistență pentru clienți
• Și multe altele

Deschiderea unui cont financiar digital este un proces ușor, dar trebuie făcut cu atenție. Ia-ți timp pentru a citi această recenzie Monese pentru a stabili dacă aceast serviciu financiar digital este cel pe care îl cauți.

Ce este Monese?

Înființată în 2015, Monese este un serviciu financiar digital britanic care asigură conturi digitale și servicii de transfer monetar și care operează în 31 de țări din Spațiul Economic European. Aceasta oferă conturi în euro, lire sterline și leu românesc, iar numărul total de clienți din Europa a fost raportat la 2 milioane în ianuarie 2020.

Atunci când Norris Koppel, fondatorul și CEO-ul său, s-a mutat în Marea Britanie, a fost frustrat de birocrația pe care o presupunea deschiderea unui cont bancar. Erau necesare lucruri precum istoricul de credit, dovada adresei, facturi de utilități și multe altele. Dar nu puteai să obții niciuna dintre acestea dacă nu aveai deja un cont bancar.

Această experiență chinuitoare l-a inspirat să le ofere oamenilor un cont financiar care să nu necesite un scor de credit perfect sau mai multe facturi la utilități. În același timp, a dorit să le ofere utilizatorilor acces de pe telefonul mobil la conturi. Astfel, în septembrie 2015, s-a lansat aplicatia Monese ca o alternativă la soluțiile financiare tradiționale.

Cât de sigur este Monese?

Răspunsul scurt este "foarte sigur". Monese este sigură pentru conturile curente standard și pentru transferul monetar.

Monese este autorizat de către Autoritatea de Conduită Financiară (FCA) să funcționeze ca o corporație e-money.

Mai exact, PrePay Solutions (PPS), un proiectant de programe de carduri pre-plătite, este compania care furnizează Monese cu conturi de monedă electronică și este, de asemenea, reglementată de FCA și de Banca Națională a Belgiei (NBB). Prin urmare, această societate este cea autorizată să furnizeze servicii de plată și responsabilă pentru protecția titularilor de conturi.

Dar hai să explorăm mai bine procesul pe care Monese îl folosește pentru a-ți proteja banii, numit safeguarding. Acest proces asigură că banii tăi sunt păstrați separat de fondurile pe care Monese sau PPS le dețin. Mai exact, banii tăi vor fi fie păstrați într-un cont securizat la o bancă autorizată, fie acoperiți printr-o poliță de asigurare sau garanție.

În esență, safeguarding va garanta că toți clienții își vor primi banii înapoi în cazul extrem în care Monese declară faliment. Într-un astfel de scenariu, un administrator de insolvență se va ocupa de proces, astfel încât îți vei primi banii înapoi.

De remarcat este și faptul că Monese nu va împrumuta banii tăi nimănui.

Recenzie Monese: Platformă și caracteristici

Monese este disponibil atât prin intermediul aplicației sale mobile, cât și prin intermediul site-ului web.

Să aruncăm o privire la câteva caracteristici standard pe care le are:

• Poți să îți clasifici cheltuielile pe categorii în funcție de tipul de tranzacție
• Poți crea bugete lunare
• Poți solicita un împrumut
• Poți crea un cont comun
• Poți trimite gratuit bani către utilizatorii Monese
• Puteți trimite o cerere de bani unui utilizator Monese
• Poți să îți gestionezi cu ușurință debitele directe (să le stabilești și să le anulezi atunci când este necesar).
• Poți crea "Pots" (subconturi separate) pentru a economisi bani pentru o mai bună administrare.
• Poți acumula dobândă
• Poți configura Google Pay sau Apple Pay
• Monese acceptă plățile online 3D Secure

Acum, să analizăm câteva dintre caracteristicile distinctive ale băncii, una câte una...

Managementul banilor

Cu Monese, poți obține controlul asupra finanțelor tale cu ajutorul instrumentului său de management al banilor.

În primul rând, utilizarea aplicației pentru a-ți primi salariul îți va oferi primul pas pentru a-ți planifica cheltuielile. Prin urmare, asigură-te că faci acest lucru încă de la început, astfel încât funcția de management a banilor din aplicație din aplicație să aibă sens pentru tine.

Apoi, vei fi gata să stabilești un buget pentru tot ceea ce rămâne după ce ai scăzut câteva cheltuieli de bază, cum ar fi chiria, facturile la utilități, alimentele, plățile ipotecare, cumpărăturile etc. De asemenea, Monese dispune de o funcție de prezentare generală a cheltuielilor, care te va ajuta mai bine să-ți urmărești cheltuielile, împărțindu-le pe categorii.

În plus, poți configura „pușculițe" pentru a economisi bani în vederea pensionării, a plății unui avans pentru un credit ipotecar, a unei mașini sau pentru orice altceva dorești.

Dacă vrei să faci un buget împreună cu partenerul tău de viață, Monese te poate ajuta să faci și acest lucru. Trebuie doar să deschizi un cont comun și poți folosi instrumentul de management al banilor la fel ca în cazul unui cont individual.

Cardul Monese Travel Money

Dacă vrei să călătorești, cheltuirea banilor în străinătate poate fi mai ușoară cu ajutorul unui card Monese de călătorie.

Acest card multi-valută se va asigura că vei putea face cumpărături rapid și ieftin (în ceea ce privește costul valutar). Monese va percepe doar taxa de schimb valutar.

De asemenea, vei fi notificat în aplicație cu privire la fiecare achiziție pe care o faci în străinătate cu cardul tău. În plus, vei putea vedea cât a costat schimbul valutar.

Recenzie Monese: Planuri și prețuri

Să aruncăm acum o privire la planurile pe care Monese le oferă, împreună cu prețurile pentru fiecare...

Monese Starter

Acest plan este cel mai de bază dintre cele trei și singurul care este gratuit.

Dar, ca în cazul tuturor planurilor, există comisioane asociate transferurilor, retragerilor de la ATM și altele:

• Comisioane pentru carduri: Cardul și livrarea cardului sunt gratuite. Dacă îți pierzi un card Monese, înlocuirea costă 39.9 lei. De asemenea, utilizarea cardului în străinătate într-o altă monedă te va costa un comision de 2% (din valoarea fiecărei tranzacții).
• Taxe de transfer: Transferul de bani în valute străine costă un comision de 2,5% (+1% în timpul weekend-urilor). Nu există comisioane dacă trimiți bani către utilizatorii Monese.
• Comisioane la bancomat: Retragerea banilor de la un bancomat în aceeași monedă presupune un comision de 5 Lei pentru fiecare retragere și 2% pentru retrageri în valute externe.
• Comisioane de depunere: Depunerea banilor în contul Monese prin intermediul unui oficiu poștal sau al unei locații PayPoint implică un comision de 3,5%.
• Taxe de schimb valutar: Poți converti o valută la cursul de schimb angro, iar Monese va percepe un comision de minimum 2% din valoarea tranzacției.

Monese Clasic

Planul Classic costă 24.95 Lei/lună și poate fi o alegere mai ieftină decât Starter, în funcție de gradul de utilizare a funcțiilor asociate cu taxele de mai jos, deoarece acestea sunt mai mici:

• Taxe de card: Costul de înlocuire a cardului din acest plan este de 0 lei, iar livrarea este de 19.95 lei.
• Taxe de transfer: Transferul banilor către alte conturi bancare este taxat cu un comision de 0,5% din valoarea tranzacției.
• Comisioane pentru bancomate: Poți retrage bani de la bancomate în mod complet gratuit până la 4500 Lei/lună. După depășirea acestei sume, ți se va percepe un comision de 2%.
• Comisioane de debit: Depunerea banilor la un oficiu poștal sau la o locație PayPoint este gratuită până la 2500 Lei/lună. După depășirea acestei limite, se va aplica un comision de 3,5%.
• Taxe de schimb valutar: Poți converti o valută la cursul de schimb angro, iar Monese va percepe un comision de minimum 2,5% din valoarea tranzacției.

Monese Premium

Programul Premium costă 69.95 Lei/lună și are următoarele avantaje în ceea ce privește costurile:

• Taxe de card: Nu există costuri pentru înlocuirea cardului și nici pentru plata cu cardul în străinătate într-o altă monedă.
• Taxe de transfer: Niciuna.
• Comisioane la bancomat: Poți retrage bani gratuit până la 12.500 Lei/ lună. După depășirea limitei, se va aplica un comision de 2%.
• Comisioane de depunere: Depunerea banilor în contul Monese la un oficiu poștal sau la o locație PayPoint este gratuită pentru o sumă de până la 7.500 Lei/ lună. După depășirea limitei, se va aplica un comision de 3,5%.

Cum să deschizi un cont Monese

Este extrem de simplu să deschizi un cont Monese, iar procesul poate fi împărțit în 3 pași:

1. Descarcă aplicația Monese din Google Play Store, iOS App Store sau Huawei AppGallery (nu este posibilă înscrierea prin intermediul site-ului).
2. Apoi, va trebui să introduci adresa de e-mail, numărul de telefon și un document de identitate, cum ar fi pașaportul
3. În cele din urmă, va trebui să faci un scurt selfie video pentru a-ți verifica identitatea

Monese se ține de cuvânt și vei putea obține acces imediat la contul tău după ce urmezi pașii de mai sus.

Cum să depui și să retragi bani cu Monese

Firește, poți pur și simplu să transferi bani prin intermediul unui transfer. Dacă locuiești în Marea Britanie și transferi lire sterline, vei putea face acest lucru instantaneu prin intermediul UK Faster Payments.

Pentru euro, poți transfera bani sub forma unei plăți SEPA, care va fi procesată în termen de o zi lucrătoare (dar uneori poate dura până la 3 zile lucrătoare).

O altă modalitate de a transfera bani în contul Monese este prin Sofort.

Dar, fără îndoială, cel mai simplu mod este să folosești un card de debit personal. Transferul va fi gratuit și vei depune banii instantaneu.

Cum să trimiți bani cu Monese

A trimite bani cu Monese este chiar mai ușor decât a deschide un cont.

Mai întâi de toate, din ecranul principal al aplicației, alege opțiunea Pay din partea de jos.

Când vrei să trimiți bani unei persoane care nu se află în contactele tale Monese, urmează acești pași:

• Alege "New payment" (Plată nouă) situat în colțul din dreapta jos.
• De acolo, introdu numele persoanei căreia dorești să-i trimiți bani
• Selectează moneda în care dorești ca destinatarul să primească banii
• Oferă detaliile contului destinatarului
• Aprobă transferul

Și asta este tot! Expedierea banilor către o persoană care se află printre contactele tale Monese sau care a mai primit bani din contul tău Monese este și mai simplă:

• Alege persoana de contact din lista de nume
• Introdu suma dorită
• Alege moneda
• Aprobă plata

Serviciul de asistență pentru clienți Monese

Acestea sunt cele 3 opțiuni de contact Monese Romaniai: Chat online și e-mail. În România încă nu există pentru Monese numar de telefon, deci îți recomandăm să alegi celelalte variante de mai sus. 

Deși Monese îți oferă o varietate de opțiuni de servicii de asistență pentru clienți, există câteva plângeri online cu privire la asistența primită atunci când ai fost blocat din contul tău.

Concluzie

În lumea serviciilor financiare online, Monese se diferențiază cu ușurință prin procesul de aplicare simplu și rapid. În plus, comisioanele sale sunt transparente, iar aplicația este foarte ușor de utilizat.

Dacă ești în căutarea unei modalități de a transfera bani cu ușurință, Monese este o opțiune excelentă, deoarece vei avea un cont în cel mai scurt timp. Depunerea se poate face în mai multe moduri, făcându-l astfel rentabil pentru aproape toată lumea, în funcție de locul în care locuiesc.

Sperăm că parcurgerea recenziei noastre despre Monese te-a ajutat să determini dacă aceasta este soluția potrivită pentru tine.