Credit de nevoi personale ING

ING Bank România este o bancă fondată în 1994, parte a grupului internațional ING Group. Banca oferă credite de nevoi personale în condiții avantajoase pentru cei care reușesc să îndeplinească condițiile minime de creditare. Poți primi banii pe loc iar dobânda are una dintre cele mai mici valori de pe piață, mai ales în cazul în care ești în căutarea unei soluții de refinanțare. 

Ce este un credit de nevoi personale ING?

Un credit de nevoi personale ING este un tip de împrumut negarantat, acordat de ING Bank clienților persoane fizice, care poate fi utilizat pentru a finanța diverse cheltuieli personale, fără a fi necesară justificarea modului în care sunt folosiți banii. Această finanțare oferă acces la o sumă fixă de bani, care trebuie rambursată în rate lunare, conform unui contract de credit.

Caracteristica principală a acestui împrumut de nevoi personale este că este "negarantat", ceea ce înseamnă că pentru a-l obține nu este necesar să aduci o garanție materială (precum o mașină sau un imobil). Banca evaluează eligibilitatea clientului bazându-se pe veniturile acestuia și pe istoricul de creditare. Suma pe care poți să o împrumuți și perioada de creditare sunt flexibile, permițând adaptarea la diverse planuri și nevoi personale. Dobânda aplicată poate fi o dobândă fixă pe toată durata contractului, ceea ce oferă predictibilitate asupra valorii ratei lunare.

Procesul pentru a solicita un credit de nevoi personale ING este, în multe situații, unul simplu și rapid, putând fi realizat 100% online prin intermediul platformei de internet banking. După ce aplici, ING Bank va verifica informațiile, inclusiv interogând baza de date a Biroului de Credit, pentru a stabili scoringul tău de credit. Dacă cererea este aprobată, semnezi contractul electronic, iar banii sunt virați direct în contul tău curent. Pentru a te asigura că oferta ING este cea mai avantajoasă pentru tine, este recomandat să folosești platforma Sortter pentru a compara diverse credite de la mai multe bănci și IFN-uri, analizând factori cheie precum DAE, comisioane și suma totală de plată.

Care sunt condițiile generale pentru a obține un credit de nevoi personale la ING în 2025?

Condițiile generale pentru a obține un credit de nevoi personale la ING Bank în 2025 vizează în principal vârsta, cetățenia și capacitatea de rambursare a solicitantului. Clientul trebuie să fie cetățean român cu domiciliul în România și să aibă o anumită vârstă minimă la aplicare și maximă la finalul perioadei de creditare.

Pentru a fi considerat eligibil, un client trebuie să îndeplinească următoarele criterii de bază:

• Vârsta: De regulă, minimum 18 la momentul aplicării.
• Venituri stabile: Este necesar să demonstrezi venituri nete, lunare, cu caracter permanent (din salariu, pensie, PFA, etc.). ING verifică aceste venituri direct în baza de date ANAF, simplificând procesul.
• Vechime în muncă: Se solicită, de obicei, o vechime minim 6 luni la actualul loc de muncă fără întreruperi mai mari de o lună în ultimul an, dar și o vechime totală în muncă de cel puțin 1 an.

Ce acte sunt necesare pentru a aplica la un credit de nevoi personale ING?

Pentru a aplica la un credit de nevoi personale ING, numărul de documente necesare este redus, procesul fiind unul simplu și digitalizat. În majoritatea cazurilor, dacă ești salariat și veniturile tale sunt raportate la ANAF, nu vei avea nevoie de o adeverință de venit sau alte acte fizice.

Principalele cerințe sunt următoarele:

• Actul de identitate: Este singurul document esențial care trebuie să fie valid și în termen de valabilitate. Poza actului de identitate poate fi încărcată direct în aplicație sau pe site-ul ING în timpul procesului de aplicare online.
• Acordul de interogare ANAF: În timpul aplicației online, îți vei da acordul ca ING Bank să verifice veniturile tale direct în baza de date a Agenției Naționale de Administrare Fiscală. Acest pas elimină necesitatea de a solicita o adeverință de venit de la angajator, făcând procesul mult mai rapid.

Există și situații particulare, cum ar fi cele în care ai și alte tipuri de venituri (dividende, chirii, PFA) sau în care informațiile de la ANAF nu sunt concludente. În aceste cazuri, banca ar putea solicita documente suplimentare pentru a susține cererea de finanțare, cum ar fi declarația unică, contracte de închiriere sau alte acte doveditoare ale veniturilor.

Care sunt pașii pentru a aplica pentru un credit 100% online la ING?

Aplicarea pentru un credit de nevoi personale ING 100% online este un proces rapid și intuitiv, care elimină necesitatea unor drumuri la bancă. Pașii sunt concepuți pentru a oferi o experiență simplă clientului, de la simulare până la primirea banilor în cont.

Procesul de aplicare poate fi structurat astfel:

1. Simulare și calcul: Primul pas este să accesezi calculatorul de credit de pe site-ul ING Bank sau din aplicația Home`Bank dacă ești deja client. Aici, poți alege suma pe care o dorești și perioada de creditare (de exemplu, până la 5 ani), iar instrumentul va calcula automat rata lunară estimativă, dobânda și DAE.
2. Identificare și completarea cererii: Vei începe procesul de aplicare propriu-zis. Va trebui să te identifici (de obicei cu o poză a buletinului și un selfie) și să completezi un formular online cu datele tale personale și financiare.
3. Verificare și ofertă personalizată: În această etapă, vei acorda băncii permisiunea de a-ți verifica veniturile la ANAF și istoricul la Biroul de Credit. Pe baza acestor informații, ING va genera o ofertă de creditare personalizată, dacă ești considerat eligibil.
4. Analiză și semnarea contractului: Vei primi oferta finală, care include contractul de credit. Este important să analizezi toate detaliile: suma totală de plată, dobânda fixă, comisioanele și graficul de rambursare. Dacă ești de acord, vei semna contractul electronic, folosind o semnătură digitală calificată.
5. Primirea banilor: După semnarea contractului, banca va transfera suma aprobată direct în contul tău curent ING, de obicei în câteva minute sau ore.

De ce ar putea fi refuzată o cerere de credit de nevoi personale la ING?

O cerere pentru un credit de nevoi personale la ING poate fi respinsă din mai multe motive, toate legate de analiza de risc pe care o efectuează banca pentru a se asigura de capacitatea solicitantului de a rambursa împrumutul. Refuzul este o măsură de protecție atât pentru bancă, cât și pentru client.

Principalele motive pentru care o cerere de finanțare poate fi refuzată includ:

• Istoric de credit negativ: Înregistrările negative în Biroul de Credit, cum ar fi întârzieri semnificative la plata ratelor pentru creditele anterioare, pot duce la un scoring de credit scăzut și la respingerea automată a cererii.
• Grad de îndatorare prea mare: Dacă ratele lunare pentru toate datoriile tale (inclusiv noul credit solicitat) depășesc procentul maxim din veniturile lunare nete acceptat de bancă și de reglementările BNR, cererea va fi refuzată. ING trebuie să se asigure că îți permiți să faci această nouă plată lunară.
• Venituri insuficiente sau neeligibile: Este posibil ca venitul tău să nu fie considerat suficient de stabil sau să nu atingă pragul minim solicitat de bancă. De asemenea, anumite tipuri de venituri pot să nu fie luate în calcul integral.
• Informații incomplete sau neconforme: Dacă există neconcordanțe între datele declarate de tine și cele verificate de bancă (de exemplu, la ANAF) sau dacă nu furnizezi toate documentele solicitate, cererea poate fi respinsă.
• Vechime insuficientă în muncă: Banca solicită o anumită stabilitate a locului de muncă, iar o vechime prea mică poate fi un factor de risc.

Cum pot face o rambursare anticipată (parțială sau totală) la creditul ING și ce costuri implică?

Realizarea unei rambursări anticipate, fie ea parțială sau totală, pentru un credit de nevoi personale ING este un proces flexibil și transparent. Acest lucru îți permite să achiți o parte sau întreaga sumă rămasă din credit înainte de termenul final stipulat în contract, reducând astfel costurile totale cu dobânda.

Pașii pentru a rambursa anticipat sunt, de regulă, următorii:

1. Alimentarea contului: Asigură-te că ai în contul curent ING suma pe care dorești să o rambursezi anticipat.
2. Solicitarea în Home’Bank: Accesezi platforma de internet banking (ING Home’Bank), selectezi creditul activ și cauți opțiunea de "rambursare anticipată".
3. Alegerea opțiunii: Vei putea alege între o rambursare parțială sau una totală. În cazul celei parțiale, va trebui să decizi dacă dorești să reduci perioada de creditare (păstrând rata lunară similară) sau să scazi valoarea ratei lunare (păstrând aceeași perioadă de rambursare).
4. Confirmare: După ce alegi opțiunea dorită, vei vedea un nou grafic de rambursare (în cazul rambursării parțiale) și vei confirma operațiunea.

În ceea ce privește costurile, legislația din România protejează consumatorii. Pentru un credit de nevoi personale cu dobândă fixă, comisionul de rambursare anticipată este de maximum 1% din valoarea creditului rambursat anticipat dacă perioada rămasă din contract este mai mare de 1 an, și de 0,5% dacă această perioadă este mai mică sau egală cu 1 an. Pentru creditele cu dobândă variabilă, de regulă nu se percepe comision de rambursare anticipată.

Ce este refinanțarea și cum pot refinanța un credit de la altă bancă la ING?

Refinanțarea este procesul prin care obții un credit nou pentru a plăti și a închide unul sau mai multe credite existente, pe care le ai la aceeași bancă sau la o altă instituție financiară. Scopul principal al unei refinanțări este, de obicei, obținerea unor condiții mai avantajoase: o dobândă mai mică, o rată lunară redusă, o perioadă de rambursare mai lungă sau consolidarea mai multor datorii într-un singur împrumut.

Pentru a refinanța un credit de la o altă bancă la ING, pașii sunt similari cu aplicarea pentru un credit de nevoi personale nou:

1. Analiza ofertei de refinanțare: Verifici oferta de refinanțare de la ING. Poți folosi calculatorul de pe site-ul lor pentru a vedea ce sumă poți obține și care ar fi noua rată lunară. Este esențial ca noua ofertă să fie mai bună decât condițiile actuale ale creditului/creditelor pe care dorești să le închizi.
2. Aplicarea pentru creditul de refinanțare: Vei aplica pentru creditul de refinanțare la ING, fie online, fie într-o sucursală. Va trebui să furnizezi actul de identitate și acordul pentru interogarea ANAF și Biroul de Credit. De asemenea, va trebui să prezinți documente care atestă existența creditului/creditelor vechi (ex: ultimul extras de cont, contractul de credit).
3. Aprobare și închiderea creditului vechi: Dacă cererea de refinanțare este aprobată, ING va acorda noul împrumut. O parte din suma aprobată va fi direcționată automat pentru a rambursa integral datoria la cealaltă bancă. Dacă ai solicitat o sumă suplimentară peste valoarea rămasă de plată, vei primi diferența în contul tău curent.
4. Rambursarea noului credit: Din acel moment, vei avea un singur contract de credit la ING și vei plăti o singură rată lunară, conform noilor condiții.

Ce se întâmplă dacă întârzii cu plata unei rate la ING?

Dacă întârzii cu plata unei rate la un credit de nevoi personale ING, se declanșează o serie de consecințe administrative și financiare, menite să recupereze datoria. Este esențial să acționezi rapid pentru a minimiza impactul negativ asupra situației tale financiare și a istoricului de credit.

Consecințele întârzierii la plată sunt, în general, următoarele:

• Calcularea dobânzilor penalizatoare: Începând cu prima zi de întârziere, banca va calcula și va adăuga dobânzi penalizatoare la suma restantă. Aceste penalități sunt specificate în contractul de credit și cresc valoarea totală pe care trebuie să o rambursezi.
• Notificări și contactare: ING Bank te va contacta prin diverse canale (SMS, telefon, e-mail, notificări în aplicația de banking) pentru a-ți aminti de rata scadentă și pentru a te informa cu privire la datoria acumulată.
• Raportarea la Biroul de Credit: Dacă întârzierea depășește 30 de zile consecutive, banca este obligată prin lege să raporteze această informație la Biroul de Credit. O înregistrare negativă îți va afecta scoringul de credit și va face mult mai dificilă obținerea unei noi finanțări în viitor, de la orice bancă sau IFN.
• Proceduri de recuperare: În cazul unor întârzieri prelungite, banca poate declara creditul scadent anticipat, cerând rambursarea integrală a sumei rămase. În ultimă instanță, se poate ajunge la proceduri de executare silită pentru recuperarea datoriei.

Dacă anticipezi că vei avea dificultăți în a plăti rata, cea mai bună abordare este să contactezi ING proactiv pentru a discuta despre soluții posibile, cum ar fi o rescadențare sau o amânare la plată.

Alte credite și produse ING

ING oferă clienților săi o varietate de produse și servicii bancare, pe lângă creditele de nevoi personale, adaptate nevoilor diverse.

Credite ING

Fie că ai nevoie de un credit de nevoi personale, un credit ipotecar ING sau un card de cumpărături ING, banca îți pune la dispoziție soluții de finanțare sigure și flexibile.

Conturi și depozite ING

ING oferă multiple tipuri de conturi curente, precum și opțiuni de conturi de economisire ING pe termen mediu și lung, pentru gestionarea eficientă a economiilor tale.