Vista Bank credit ipotecar păreri

Credit ipotecar - Ofertă

Suma minimă disponibilă prin intermediul creditului ipotecar Vista Home de la Vista Bank este de 33.000 lei, respectiv 7.500 eur, împrumutul fiind disponibil atât în moneda națională, cât și europeană. Oferta Vista Bank prevede finanțarea a maximum 85% din valoarea garanției, în cazul în care te împrumuți în lei. Dacă optezi pentru un împrumut în euro, acesta îți poate asigura până la 80% din valoarea garanției imobiliare.

În ceea ce privește dobânda percepută pentru credit imobiliar Vista Home, ai la dispoziție următoarele variante:

• dobândă variabilă pe toată perioada contractului de credit imobiliar
• dobândă fixă în prima parte a creditării, pe o perioada determinată - 1 an în cazul creditului în lei, 3 ani în cazul celui în euro- , după care vei achita dobândă variabilă până la ultima scadență

Pentru creditele în lei, oferta Vista Bank cuprinde următoarele costuri, aplicanții putând alege dintre tipurile de rată a dobânzii:

• dobândă variabilă pe tot parcursul graficului de rambursare, compusă din indicele de referință IRCC (revizuibil trimestrial) și marja fixă Vista Bank de 3,25 puncte procentuale
• dobândă fixă de 7,5% în primul al contractului de credit. Ulterior, se va aplica o dobândă variabilă alcătuită din indicele de referință IRCC (revizuibil trimestrial) și marja fixă a băncii de 3,25 puncte procentuale

Și în cazul creditului în euro Vista Home sunt disponibile următoarele variante:

• dobândă variabilă până la ultima scadență, formată din indicele de referință EURIBOR 6 Luni (revizuibil trimestrial) și marja fixă a băncii de 5,2 puncte procentuale
• dobândă fixă pe o perioadă de 3 ani, de 6%/an. După cei 3 ani se aplică, până la finalul perioadei de rambursare, o dobândă variabilă ce cuprinde indicele de referință EURIBOR 6 Luni (revizuibil trimestrial) + marja fixă a băncii de 5,2 p.p.

Un aspect important pe care ar trebui să îl știi este acela că poți beneficia de o dobândă mai mică decât valoarea standard facă îți încasezi veniturile lunare într-un cont deschis la Vista Bank. Mai precis, banca aplică o reducere a marjei fixe, în cazul în care accesezi un împrumut ipotecar, după cum urmează:

• În cazul creditelor în lei, marja fixă a Vista Bank poate ajunge la 2,5%/an (fiind redusă cu 0,75 p.p. de la 3,25 puncte procentuale) dacă creditul prevede finanțarea a cel mult 70% din valoarea garanției sau poate ajunge la 2,85%/an (fiind redusă cu 0,40 p.p. de la 3,25 puncte procentuale) dacă este vorba despre un împrumut de peste 70% din valoarea garanției, în contextul în care Vista Bank acordă o finanțare maximă de până la 85%.
• Pentru clienții care accesează credite în euro, marja fixă stabilită de Vista Bank poate fi redusă la 3,4%/an (micșorare cu 1,80 p.p. de la 5,2 puncte procentuale) în situația unui împrumut de cel mult 70% din valoarea garanției sau poate deveni 3,65%/an (redusă cu 1,55 pp de la 5,2 puncte procentuale) în cazul creditului de mai mult de 70% din valoarea garanției (fără a depăși limita maximă de 80%)

În momentul în care analizezi oferta Vista Bank va trebui să iei în considerare și comisioanele percepute de instituția bancară, atât cele care se aplică la accesare, cât și cele pe care le vei achita în viitor. Mai precis, creditul imobiliar presupune următoarele costuri aferente:

1. Comisionul perceput pentru analiza dosarului de credit - pentru achitarea comisionului va trebui să scoți din portofel fie suma de 500 de lei pentru credite în lei, fie suma de 150 eur pentru credite în euro.
2. Comisionul anual pentru administrarea creditului imobiliar care este fie de 200 de lei/an pentru creditele în lei, fie de 0.2% p.a din sold credit imobiliar.
3. Cmision Unic de 25 eur echivalent în lei, aplicabil pentru serviciile pe care le solicită clienții și pentru care este necesară undă verde din partea Vista Bank, precum adordurile de construire, de închiriere etc.
4. Alte costuri suplimentare percepute de terți, precum taxele notariale, cele aferente evaluărilor (de regulă, acestea pornesc de la 500 lei + TVA), asigurările imobilului, asigurarea pentru risc financiar de neplată.

Care sunt condițiile de acordare ale creditului imobiliar împrumutului?

Creditul imobiliar Vista Home va fi garantat în fața băncii cu ipotecă imobiliară, dar și cu ipotecă mobiliară asupra conturilor deschise la Vista Bank și asupra poliței de asigurare a locuinței ipotecare.

Există câteva criterii de acordare pe care trebuie să le îndeplinești pentru a primi undă verde la finanțare din partea băncii:

• Acest credit imobiliar este destinat persoanelor fizice rezidente și nerezidente. Pot aplica salariații, liber profesioniștii, pensionarii, asociații sau acționarii unor societăți comerciale, cei care încasează venituri din prestarea activităților independente
• Pentru a fi eligibil pentru creditare trebuie să ai cel puțin 21 de ani împliniți.
• Vârsta maximă este cea legală de pensionare, la finalul rambursării, dacă obții venituri din salarii, respectiv 70 de ani dacă încasezi alte tipuri de venituri, inclusiv din pensii.
• Trebuie să încasezi venituri stabile, valoarea fiind esențială pentru stabilirea sumei creditului imobiliar de către banca. Vista Bank acceptă o gamă variată de venituri, inclusiv din activități independente, din drepturi de autor, din chirii sau contracte de management, venituri ale navigatorilor etc.

Pe lângă aceste condiții este necesar să dispui de avansul necesar achiziționării imobilului, în condițiile în care creditul acoperă fie 85% din valoarea garanției pentru credite în lei, fie 80% pentru credite în euro. De asemenea, contează să ai un comportament de bun-platnic, fără restanțe active sau întârzieri la plata altor credite.

Care sunt actele necesare pentru creditul Vista Bank?

Pentru accesarea creditului ipotecar Vista Home vei avea nevoie de următorele documente:

• Cerere pentru acordarea creditului imobiliar
• Actul de identitate
• Acordul pentru a-ți fi verificate veniturile în baza de date a ANAF. Dacă nu sunt declarate la ANAF, va fi necesară o adeverință de salariu sau alte documente suplimentare.
• Acordul pentru verificarea istoricului tău de plată la Biroul de Credit
• Actelele de proprietate ale imobilului pe care plănuiești să-l achiziționezi, din care să reiasă inclusiv valoarea, precum ante-contractul de vânzare-cumpărare; extrasul de carte funciară, încheierea de intabulare etc.
• Dovada că poți achita avansul necesar achiziționării locuinței
• Acordul obținut din partea Biroului de Credit.
• Raport de evaluare imobiliară

Ce pași ai de parcurs pentru a obține creditul?

În situația în care ești interesat de un credit ipotecar Vista Home poți accesa site-ul instituției bancare unde, prin intermediul unui formular dedicat, vei putea transmite datele tale și un mesaj, pentru a fi ulterior contactat de un consilier în domeniul creditării. De asemenea, te poți deplasa până la cea mai apropiată sucursală Vista Bank pentru a solicita o ofertă de creditare adaptată nevoilor tale.

Calculator credit Vista Bank credit ipotecar - exemplu de calcul

Înainte de a accesa un credit ipotecar este important să analizezi toate informațiile financiare, atât despre dobândă, cât și despre rată, DAE sau costul total al împrumutului.

Să luăm exemplul unui credit ipotecar în lei, cu suma de 200.000 de lei și cu o rambursare în 360 de luni de rate egale. În funcție de tipul de rată al dobânzii pe care îl alegi, costurile* pe care ar urma să le suporți ar arăta în felul următor:

1. Pentru un credit imobiliar în lei cu dobândă variabilă pe tot parcursul contractului

• dacă decizi să nu îți încasezi veniturile la Vista Bank, dobânda variabilă va fi de 9,11%/an, iar DAE a fi 9,85 %/an. Astfel, te poți aștepta la o rată lunară de 1.625,10 lei, urmând ca valoarea totală a creditului să fie de 599.331,29 lei.
• în cazul în care îți deschizi cont de salariu la Vista Bank și soliciți un credit de maximum 70% din valoarea garanției, situația se prezintă în felul următor: rata dobânzii va fi de 8,36%/an, respectiv mai mică decât cea standard, DAE va fi de 9,04%/an, iar pentru rata lunară vei avea de achitat 1.518,03 lei. Nota totală de plată ajunge la 560.781,24 lei.
• dacă ai cont de salariu la Vista Bank și obții un împrumut de peste 70% din valoarea garanției (maximum 85%), vei suporta o rată a dobânzii de 8,71/an, nivelul DAE fiind de 9,41%/an. Pentru rata lunară vei scoate din buzunar 1.567,69 lei, valoarea totală plătibilă ajungând la 578.664,12 lei.

1. Pentru un credit imobiliar în lei cu dobândă fixă în primul an, apoi dobândă variabilă

• în primul an, rata dobânzii este de 7,5%. Rata lunară va fi de 1398,43 lei, indiferent dacă îți încasezi sau nu veniturile la Vista Bank. Mai apoi, se va aplica dobânda variabilă.
• fără încasarea veniturilor în cont Vista Bank, rata dobânzii variabile va fi de 9,11%/an, iar DAE ajunge la 9,66%/an. Creditul va presupune o rată lunară de 1.620,95 lei și o valoare totală de 595.162,85 lei.
• cu încasarea veniturilor la Vista Bank, un credit ipotecar de până la 70% din valoarea garanției poți lua în considerare o rată a dobânzii de 8,36%/an, DAE de 8,94% pe an, o rată lunară de 1.515,82 lei și un cost total plătibil de 558.580,36 lei.
• dacă împrumutul acoperă un procent cuprins între 70 și 85% din valoarea garanției, iar veniturile tale sunt virate într-un cont deschis la Vista Bank, creditul tău ar presupune o dobândă variabilă de 8,71%/an, DAE de 9,28%/an. Ar urma ca rata lunară să fie în cuantum de 1.564,58 de lei, creditul având un cost total de 575.544,06 lei.

*Toate aceste calcule se bazează pe valoarea indicelui IRCC din iulie 2024, de 5,86%. Sumele pot fi influențate de evoluția indicelui de referință, care este revizuit trimestrial.

În paralel, vom analiza și situația accesării unui credit imobiliar în euro, cu o valoare medie de 50.000 de euro și cu o perioada de rambursare tot de 360 de luni, în rate egale. Costurile ** aferente acestui tip de împrumut ar fi următoarele:

1. Pentru un credit imobiliar în euro doar cu dobândă variabilă

• fără virarea veniturilor la Vista Bank, oferta de credit ipotecar presupune o dobândă variabilă de 8,88%/an și o rată lunară de 397,93 euro. În acest caz, vorbim despre o valoare totală a creditului de 147.378,62 eur și de DAE de 9,68/an.
• în cazul virării veniturilor la Vista Bank, un credit imobiliar de până la 70% din valoarea garanției vine la pachet cu o dobândă de 7,08%/an și cu o rată de 335,27 euro, costul total ajungând la 124.723,36 eur, cu DAE de 7,74%/an.
• costurile percepute în cazul unui credit de peste 70% din valoarea garanției (fără a depăși 80%) sunt următoarele: dobânda este de 7,33%/an, iar pentru rată va trebui să achiți lunar suma de 343,74 eur, valoarea totală fiind de 127.778,42 eur, cu DAE de 8,01%/an.

1. Pentru un credit imobiliar în euro cu dobândă fixă timp de 3 ani, urmată de dobândă variabilă

• pe parcursul primilor 3 ani, dobânda este de 6,00%, indiferent dacă îți deschizi sau nu un cont de client al Vista Bank, iar rata lunară va avea o valoare de 299,78 euro. După primii trei ani, urmează o perioada în care vei plăti doar dobândă variabilă.
• pentru creditul ipotecar pentru persoane fizice care nu își încasează veniturile Vista bank, banca stabilește o dobândă variabilă de 8,88%/an. Cu DAE de 8,80%, creditul presupune o rată de 391,35 Euro și costul total plătibil de 141.684,20 eur.
• în situația încasării salariului la Vista Bank, pentru un credit de maximum 70% din valoarea garanției vei achita ulterior o dobândă de 7,08%/an și o rată în valoare de 332,89 euro. Astfel, ”nota de plată” va fi de 122.651,65 eur, iar DAE - de 7,43%/an.
• o dobândă mai mică decât cea standard este percepută și în cazul unui împrumut cuprins între 70 și 80% din valoarea garanției, cu respectarea condiției de a-ți încasa veniturile într-un cont dedicat, deschis la Vista Bank. Astfel, dobânda este de 7,33%/an, iar lunar vei avea de înapoiat suma de 340,78 euro. Creditul ajunge la o valoare totală plătibilă de 125.223,45 eur, iar nivelul DAE - la 7,63%.

**Valorile au fost calculate în funcție de nivelul EURIBOR 6 luni din iulie 2024, de 3,678%. Evoluția trimestrială a acestui indice de referință poate duce la modificarea sumelor de plată aferente creditului ipotecar.

Vista Bank vs alte bănci

Cu ajutorul platformei Sortter poți identifica, simplu și rapid, cel mai bun credit ipotecar.

Vei avea acces la o serie de informații importante despre oferte de creditare disponibile pe piața financiară, ce-ți vor fi prezentate într-un mod transparent. Comparând creditul ipotecar de la Vista Bank cu soluțiile de creditare din portofoliile altor bănci vei putea găsi cu ușurință un împrumut adaptat nevoilor tale personale.

Cum se restituie împrumutul?

În cazul creditului imobiliar de la Vista Bank, ai la dispoziție o perioada de rambursare care ajunge până la 35 de ani. Și în acest caz poți alege o variantă adaptată nevoilor tale pentru restituirea creditului, respectiv:

• achitarea a maximum 420 de rate lunare egale (principal + dobândă)
• plata a cel mult 420 de rate lunare descrescătoare (principal + dobândă)

Cum pot refinanța un credit ipotecar la Vista Bank?

Creditul imobiliar Vista Bank este destinat inclusiv refinanțării. Astfel, dacă ai accesat deja un împrumut pentru o locuință sau un teren și cauți soluții de refinanțare, acest tip de credit de la Vista Bank poate fi utilizat și pentru rambursarea unui credit obținut pentru investiții imobiliare.

Creditul de refinanțare este disponibil în lei sau în euro, având o valoare maximă de până la 5.000.000 de lei sau 1.000.000 de euro, iar dobânda este fie variabilă pe tot parcursul perioadei de creditare, fie fixă în primul an în cazul creditelor în lei (7,5%/an), fie în primii trei ani în cazul creditelor în euro (6%/an), după care va fi percepută o dobândă variabilă.

Poți utiliza formularul de pe site-ul Vista Bank pentru a solicita o ofertă de refinanțare, urmând să fii contactat de reprezentanții băncii.

Vista Bank pareri

Oferta de creditare Vista Bank are o serie de avantaje, precum suma mare de până la 1.000.000 de euro sau echivalent în lei ce poate fi accesată, perioada lunpgă pe care poate fi încheiat contractul de credit imobiliar, precum și variantele de creditare cu diverse tipuri de rată a dobânzii. În paralel, banca percepe mai multe tipuri de comisioane, respectiv pentru analiza dosarului, pentru administrare și pentru anumite servicii prestate la solicitarea clienților.

Alte Credite Vista Bank

Vista Bank acordă atât credite ipotecare - inclusiv prin programul Noua Casă, cât și credite de consum.

Credit de nevoi personale

Printre produsele financiare destinate persoanelor fizice se află și Vista Bank credit nevoi personale, garantat cu ipotecă. Un astfel de împrumut poate asigura persoanelor eligibile o sumă cuprinsă între 22.000 și 160.000 de lei, respectiv echivalentul în euro, cu dobândă variabilă și cu rambursare în maximum 5 ani.

Credit auto

Dacă te gândești să-ți cumperi o mașină, poți lua în considerare o altă soluție de creditare a băncii, respectiv Vista Bank credit auto. Împrumutul îți asigură cel mult 75% din valoarea autoturismului, în limita a maximum 50.000 de euro ori 220.000 de lei.

Alte servicii Vista Bank

VistaBank oferă clienților și soluții de economisire, dar și diverse pachete de cont curent și carduri de credit, despre care vom vorbi în cele ce urmează.

Depozite

Există mai multe tipuri de depozite Vista Bank. Printre acestea se află și depozitele la termen (1, 3, 6, 9 sau 12 luni) cu dobânzi anuale îmtre 4,50 și 5,80% pentru sumele în lei, între 0,50% și 2,00% pentru depuneri în euro și între 1,00 și 3,00% pentru economiile în dolari.

Carduri

Clienții băncii pot obține carduri Vista Bank de debit sau credit, sub sigla Visa. Cardurile de credit Standard și Platinum permit plăți la comercianți și retrageri la ATM cu 0% dobândă dacă sumele utilizate sunt rambursate până la scadență.

Conturi

Dacă te hotărăști să devii client al Vista Bank, poți opta pentru unui dintre cele șapte tipuri de conturi Vista bank și de pachete de cont curent, inclusiv unele ce presupun acordarea unor asigurări de viață cadou. Contul curent poate fi deschis atât în lei, cât și în valută.

Credit

Pe lângă soluțiile ipotecare, Vista Bank îți oferă inclusiv credit de nevoi personale, menit să îți satisfacă diversele nevoi financiare.

Vista Bank contact

Dacă ai întrebări suprimentare despre serviciile și produsele băncii, poți contacta Serviciul Suport Clienți & Call Center:

• Telefonic, la numărul 021.222.33.10 (luni - duminică, 24/7)
• În scris, la adresa info@vistabank.ro