Cont de economii

Toate băncile comerciale din România au diverse produse de economisire cu condiții de eligibilitate, sume minime de depunere și rate ale dobânzilor diferite. De aceea calculatorul Sortter se dovedește foarte util în compararea conturilor de economii existente pe piață și este un serviciu gratuit acordat potențialilor clienți. 

Cum se utilizează acest instrument de calcul? Se introduc în calculator informațiile de bază precum suma depusă de solicitant și perioada de economisire și vom obține date relevante privind evoluția contului de economii. Astfel, alegerea ta de a economisi se va materializa în cel mai potrivit produs bancar existent pe piața financiară.

Produsul bancar are ca pricipal obiectiv sprijinirea clienților în economisirea banilor și este oferit de către bănci. În schimbul banilor depuși în bancă, instituțiile financiare oferă o dobândă, dar și posibilitatea de a dispune de bani în orice moment. Banii din aceste conturi sunt garantați de către stat, până la o limită de 100.000 euro sau echivalentul pentru fiecare deponent, în fiecare bancă. 

Părinților le mai este oferită și varianta de deține și conturi ale copiilor de economisire, unde pot fi virate anumite sume de bani, precum alocația acestora. Puteți alege cele mai bune conturile de economii pentru copii ce dispun de o dobândă preferențială sau bonusuri suplimentare la aniversările zilei de naștere a copilului.

Decizia de economisire este una înțeleaptă din mai multe puncte de vedere:

• în primul rând pentru că te ajută să aduni bani pentru proiecte valoroase. 
• în al doilea rând pentru că depozitarea banilor astfel te protejează de devalorizarea produsă de inflație sau de riscul pierderii acestora; 
• în al treilea rând banii depozitați într-un cont de economie sunt garantați de stat până la valoarea de 100.000 euro, iar riscurile asumate sunt nule, comparativ cu alte investiții de pe piața financiară;
• apoi pentru că dispui de acces nemijlocit la bani, ceea ce depozitele bancare sau de titlurile de stat nu garantează.

Condițiile de eligibilitate pentru a avea un cont de economii sunt ușor de îndeplinit: să fii major și să ai un document de identitate valabil. Acest drept de deschidere a unui cont de economii este universal, însă anumite interdicții se aplică unor persoane care au comis fraude sau sunt vinovate de terorism.

Minorii care au împlinit 14 ani pot și ei să-și deschidă un cont personal de  economisire în anumite condiții, specificate de fiecare autoritate în parte. Ei trebuie să prezinte băncii următoarele acte obligatorii:

• certificatul de naștere al copilului minor;
• copie după carte de identitate a minorului;
• copii după actele de identitate ale unuia din părinți sau a tutorelui legal.

Contul de economii al minorului este legat de contul părintelui și de aceea administrarea și alimentarea cu bani a acestuia este mult mai ușoară. 

Unele produse bancare de economisire vin cu un instrument interesant ce vă poate ajuta în economisirea dorită. De exemplu, contul de economii de la ING și contul de economii de la BRD poate fi suplimentat prin rotunjirea sumei la:

• fiecare plată cu cardul de debit la POS;
• fiecare plată cu cardul online;
• fiecare plată cu telefonul la POS sau prin aplicațiile celor două bănci.

Marja de rotunjire o stabilim chiar noi în funcție de obiectivele pe care ni le stabilim și, în timp, putem obține rezultate destul de spectaculoase în economisire. Acest serviciu, denumit și Round up este un serviciu gratuit, funcționează automat și te ajută să beneficiezi și mai mult de dobânda contului de economii, fără niciun efort. Serviciul de Round up poate fi dezactivat la fel de ușor din setările contului personal din homebanking atunci când nu mai vrem să funcționeze.

Pentru a înțelege mai bine diferențele dintre principalele două tipuri de economisire, ne-am propus să evidențiem caracteristicile intre cont de economii vs depozit la termen. Cele două produse sunt complementare, iar alegerea uneia sau alteia depinde de planurile tale de viitor :

• Dacă economisești sume mici, contant, poate lunar și vrei acces permanent la bani, atunci părerea despre cont de economii a specialiștilor este că acesta se potrivește mai bune pentru tine;
• Dacă dispui de la început de mai mulți bani și dorești să-i investești profitabil, atunci depozitele bancare ar fi mai indicate pentru tine, deoarece dobânda depozitului la termen este mai avantajoasă.

Indiferent că alegi una cont de economii sau un depozit la termen, siguranța banilor investiți este prioritară. Prin urmare veți aprecia faptul că:

• orice sumă depusă până la limita superioară de 100.000 lei este asigurată de către stat;
• accesul la proprii bani este posibil oricând dorește titularul contului sau împuternicitul acestuia;
• chiar dacă venitul câștigat din dobândă nu este atât de spectaculos, riscurile asumate de deponent sunt inexistente.

Alegerea celor mai bune contului de economii se face ținând cont de numeroase criterii, unele mai avantajoase, altele mai puțin avantajoase. De tine depinde să faci în așa fel încât să fi mulțumit de decizia ta financiară: 

• dobândă oferită de fiecare bancă în parte;
• costurile de administrare ale contului de economii sau ale depozitului la termen;
• termenii de retragere a banilor din cont sau comisioanele aplicate de bănci în cazul retragerilor înainte de termen;
• accesibilitatea utilizatorului/deponentului în administrarea banilor;
• ușurința de creare a unor conturi de economii din home banking și de transfer al banilor din contul curent în cel de economii și invers;
• bonusurile oferite de unele bănci pentru depuneri mai mari de bani sau pentru anumite aniversări, cum este cazul conturilor de economii pentru copii.

Dacă vrei să economisești în valută sunt numeroase oferte bancare care oferă această posibilitate deschiderii unor conturi de economii în euro. Alegerea de a economisi în euro este avantajoasă doar dacă obții salariul sau alte venituri în această monedă. Astfel, plătești mai mult pe diferențele de curs valutar decât beneficiezi ca rezultat final. 

Dobânda practicată de băncile comerciale pentru conturile de economii în euro variază între 0,01% și 0,6% și este de 0,1% pentru conturile de economii în dolari, indiferent de suma depusă. Mai trebuie să știi că pentru retrageri anticipate înainte de termenul scadent, unele bănci percep un comision din suma depusă.

Indiferent ce modalitate de economisire alegi sau în ce tip de valută vrei să aduni banii, decizia ta îți va aduce beneficii, iar cu banii economisiți vei putea să-ți transformi visurile și proiectele în realitate. Nu mai rămâne decât să acționezi în beneficiul tău și să demonstrezi inspirație și înțelepciune pentru tine și familia ta.