De ce să folosești un card de cumpărături fără dobândă

Cardul de credit este prietenul tău de nădejde la care apelezi în momentul în care vrei să faci cumpărături, dar nu dispui de suficienți bani. În cel mai simplu mod spus, cardul de credit reprezintă un împrumut pe care ți-l acordă banca.

 Acesta se mai numește și card de cumpărături, întrucât se pot efectua plăți la diferite magazine ce acceptă astfel de carduri. Este un instrument de plată foarte des folosit de români, deoarece îți dă acces la o sumă suplimentară de bani, pe care o poți folosi cum dorești. Cu toate acestea, ai o sumă limită pe care poți să o accesezi, iar aceasta variază în funcție de posibilitatea ta de plată.

 Ideea de bază este simplă: cumperi un bun, banca ți-l plătește, iar tu ești dator să plătești băncii înapoi într-un anumit număr de rate. De cele mai multe ori nu se percepe dobândă la rambursarea sumelor, însă în cazul în care întârzii plata, va trebui să plătești penalizări.

Cu un card de rate poți să cumperi ce vrei acum, plata realizându-se mai târziu. Însă, ca orice alt împrumut, cardul de credit are o limită, aceasta fiind suma maximă pe care poți să o cheltuiești. În general, limita de credit poate fi între 1 și 6 salarii de-ale tale, acest criteriu fiind stabilit în funcție de fiecare bancă în parte.

 Limita de credit pentru un card de credit se stabilește în principal în funcție de venitul solicitantului și a partenerului de viață (dacă este cazul). Pentru a determina care este limita ta de credit, banca va apela la un algoritm ce va determina capacitatea ta de plată: scoring.

 Scoringul de credit, pe lângă informațiile privind veniturile, va avea în vedere și date personale despre solicitant (stare civilă, ultimul nivel de învățământ, etc.) și date privind încadrarea în muncă.

Nu degeaba se numește și card de cumpărături în rate fără dobândă. Plata în rate are următoarele avantaje:

·         Ai acces rapid la un credit. Pentru a solicita un card de rate nu durează decât câteva minute, iar după ce ți-a fost aprobată cererea, lucrurile devin din ce în ce mai simple. Există și card de cumpărături online, pe lângă cele de la instituțiile bancare, iar obținerea lui se realizează exclusiv online.

·         Ai rate fără dobândă la achiziția bunurilor din anumite magazine. Un beneficiu major este faptul că un card de credit nu va percepe dobândă la ratele lunare. Tu plătești doar o parte din suma totală a bunului cumpărat, fără niciun adaos. Important de menționat aici este să îți plătești ratele la data scadentă, astfel încât să nu fie purtătoare de dobândă. În cel mai simplu mod descris, este un card cumpărături rate fără dobândă.

·         Oferă perioadă de grație. Un card de credit oferă o perioadă de grație care poate să varieze între 30 și 56 de zile. Această perioadă permite utilizatorului să plătească rata lunară fără dobânda percepută.

·         Poți beneficia de puncte de fidelitate. Dacă plătești cu cardul tău de credit la magazinele partenere, anumite bănci îți pot oferi puncte de fidelitate. Aceste puncte de fidelitate sunt oferite în funcție de suma cheltuită și pot fi folosite la următoarele plăți. Practic, sunt niște bonusuri care se întorc în contul tău sub formă de bani.

·         Rata lunară poate fi mică. În funcție de fiecare bancă în parte, rata lunară va fi între 5 și 15% din suma folosită. Acesta este, iarăși, un avantaj demn de luat în considerare deoarece pentru un produs de 600 de lei, dacă banca îți permite să plătești 5%, rata ta lunară va fi de 30 de lei.

·         Poți să cumperi ce vrei tu. Banca nu este interesată de ce achiziții faci, e interesată ca tu să-ți plătești ratele la timp. Cumperi ce dorești atât timp când comerciantul acceptă plata cu cardul de credit.

Oricât de bună ți s-ar părea ideea deschiderii unui card de credit, trebuie să ai în vedere și dezavantajele acestuia. Pentru că o să ai pe mână o sumă măricică de bani, nu trebuie să o cheltuiești pe toată, urmările fiind de cele mai multe ori neplăcute.

Vorbim despre următoarele puncte slabe:

·         Comisioane mari la retragerea banilor de la ATM. Cardul de credit nu este creat pentru a scoate numerar de la bancomate. Toate băncile percep un comision mare la retragerea de numerar de la ATM, de cele mai multe ori acestea fiind de cel puțin 1% din sumă. 

·         Dobândă mare în cazul în care clientul nu returnează banii la data scadentă sau în timpul perioadei de grație. Cardurile de credite care nu au dobândă, în realitate, au. Dar tu, ca să nu ajungi în punctul în care să plătești dobândă trebuie să rambursezi rata lunară la data scadentă. Dacă nu rambursezi rata la timp, dobânda va fi între 15% și 30%. Astfel, vorbim despre un card rate fără dobândă doar dacă îți plătești rata la timp. 

·         Comisionul de conversie valutară este crescut. În momentul în care faci cumpărături în altă monedă în afară decât moneda cardului, se va percepe un comision de 1-2%. Acest lucru este mai ales valabil în cazul în care plătești cu cardul de credit într-o țară străină, comisionul aplicându-se imediat după efectuarea plății. Aceeași situație se întâlnește și în cazul în care alegi să plătești cu cardul de credit un produs online ce are prețul în altă valută. 

·         Comisionul anual de întreținere mare. Cele mai multe dintre bănci percep un comision anual de întreținere al cardului. Acest comision poate fi de 30 sau de 40 de lei, mult mai mare decât al unui card de debit. Nici comisionul de emitere nu este mai prejos.

Cardurile de credit sunt un instrument de plată de mare folos. Cu toate acestea, ele trebuie folosite cu responsabilitate, astfel încât să nu te trezești cu rate mari și perioade de creditare extrem de lungi. Fie că vorbim despre Card Avantaj, Star Card de la Banca Transilvania sau cardul Standard de la Raiffeisen, acestea vin cu o serie de avantaje și dezavantaje. 

Cardul de credit este o alternativă foarte bună pentru achiziția anumitor bunuri, fără a aduce costuri suplimentare. Regula de bază e să ai disciplină financiară, să nu cumperi mai mult decât îți permiți și să îți plătești toate ratele la timp.  

Un alt aspect important este alegerea celei mai buni opțiuni pentru tine. Pentru a te asigura că faci asta, Sortter îți pune la dispoziție cele mai utile și relevante informații pe care tu poți să le accesezi astfel încât să găsești în cel mai scurt timp ce instituție bancară se potrivește nevoilor tale.