Card de credit vs credit de nevoi personale

Poate ai auzit de cardul de credit, dar nu știi neapărat ce înseamnă și ce presupune el. Un card de credit este un produs bancar, numit și card de cumpărături, prin care ți se oferă acces la o linie de credit oferită de bancă. 

Ceea ce e important la un card de credit este că banca nu îți transferă sume de bani în cont, ci îți oferă un card cu o limită de credit. Dacă tu folosești cardul de credit pentru a cumpăra un produs, nu ești obligat să achiți întreaga sumă imediat, ci poți să o faci prin rate lunare.  

În funcție de capacitatea ta de plată, banca poate să îți crediteze o sumă cuprinsă între 3 și 6 salarii. Aceasta poartă numele de limită de credit, iar banii pot fi utilizați în funcție de cum dorești.  

Cardul de credit a fost conceput pentru a facilita plata la comercianți, însă se pot retrage și bani cash de la bancomate. Atenție, pentru retragerea numerarului de la bancomat se percepe un comision destul de mare, însă pentru tranzacțiile la comercianți, nu. Important este că, indiferent de modul în care alegi să utilizezi cardul de credit, după rambursarea sumei utilizate poți să o folosești din nou.

Am aflat ce este un card de credit, dar vine următoarea întrebare: ce presupune un credit de nevoi personale? Pentru că multă lume confundă aceste două tipuri de produse bancare, vrem să facem diferențierea între un card de credit vs credit de nevoi personale.  

Creditul de nevoi personale poate fi cu și fără ipotecă și reprezintă o sumă de bani destinată persoanelor fizice pentru a-și satisface diferite nevoi. Banca îți împrumută o sumă de bani iar tu nu ești nevoit să declari scopul utilizării creditului, nefiind necesară nicio plată în avans.  

Și în cazul creditului pentru nevoi personale există o limită de credit, calculată pe baza veniturilor solicitantului, a vechimii lui la locul de muncă, a numărului de persoane aflate în întreținere și a sumei minime rambursate lunar. În funcție de fiecare bancă în parte, aceste criterii pot diferenția, iar pentru fiecare limită va exista un card separat.  

În cazul în care nu ți se mai potrivesc condițiile pe care le-ai stabilit la început, poți să apelezi și la o refinanțare credit nevoi personale. În acest caz se va realiza o renegociere a ratei lunare, a dobânzii și a pachetului ales.  

De asemenea, există bănci ce-ți va oferi un credit de nevoi personale fără adeverință de venit, însă va trebui totuși să ai câteva documente care să ateste faptul că ești capabil să-ți plătești datoriile.

Dacă vrei să obții un card de credit sau un credit de nevoi personale trebuie să îndeplinești anumite criterii. Acestea nu diferă foarte mult, însă pot diferenția în funcție de bancă. 

Pentru a obține un card de credit trebuie să ai un venit lunar net de minimum 800 de lei și cel puțin un an vechime la locul de muncă actual. De asemenea, vei fi eligibil pentru a-ți deschide un card de credit doar dacă ai vârsta minimă de 18 ani și vârsta maximă de 64 de ani.  

De asemenea, o să trebuiască să aduci și următoarele documente pentru a ți se acorda un card de credit:

·         Document de identitate;

·         Documente care să ateste venitul;

·         Cerere de credit. 

După caz, există posibilitatea să ți se solicite și alte documente conform normelor interne de creditare stabilite de fiecare bancă în parte.  

În cazul unui credit de nevoi personale, condițiile de obținere sunt următoarele:

·         Vârsta între 18 și 65 de ani la terminarea creditului;

·         Venit net minim de 1.250 lei;

·         Vechime la locul de muncă de minimum 3 luni;

·         Istoric bun de plată;

·         Cetățenie română. 

Bineînțeles, ca și în cazul unui card ce credit, băncile își rezervă dreptul de a adăuga criterii în plus. 

În ceea ce privește documentele necesare pentru obținerea unui credit de nevoi personale, precum documente care să ateste venitul.

Să-ți deschizi un card de credit este un pas major în viața fiecăruia, tocmai de aceea este important să știi în ce situații este mai bine să alegi un astfel de produs bancar în detrimentul unui credit de nevoi personale. Cu atât de multe oferte pe piață, e și normal să nu știi care este cel mai bun card de credit, întrucât criteriile diferă de la o banca la alta. 

Alegerea cardului tău de credit trebuie să pornească de la modul în care vrei să utilizezi banii. Dacă, spre exemplu, vrei să achiți plățile cumpărăturilor la comercianți, te va interesa modul în care se rambursează sumele utilizate. Poți să alegi să-ți plătești integral sumele utilizate la sfârșitul fiecărei luni, caz în care nu ți se va percepe dobânda și vei beneficia de perioada de grație. Însă, dacă optezi pentru plata unei rate lunare din suma utilizată, atunci dobânda va fi percepută. Cu toate acestea, anumite bănci au magazine sau site-uri partenere unde plata lunară a ratei se va realiza fără dobândă.  

Spre exemplu, la un card de cumpărături Raiffeisen magazinele partenere sunt următoarele: Emag și Vodafone.  

De cele mai multe ori un card de credit este preferat în situația în care vrei să achiți lunar rate la anumite produse pe care le cumperi. Această situație reprezintă cel mai întâlnit motiv în rândul clienților care au ales deschiderea unui astfel de card.  

De asemenea, poți beneficia de puncte de fidelitate de fiecare dată când folosești cardul, acestea convertindu-se ulterior în lei pe care poți să-i folosești la plățile ulterioare.  

Un alt avantaj este faptul că vei putea obține la anumite instituții bancare un card de cumpărături fără adeverință de venit.

Când vine vorba despre bani cash, un credit de nevoi personale este mai avantajos deoarece pentru retragerea numerarului de la bancomate de pe cardul de credit se va percepe un comision destul de mare.  

Creditele de nevoi personale pot fi folosite pentru plata unor achiziții mai scumpe, cum ar fi un autoturism, sau pentru organizarea unor evenimente majore (nuntă, vacanțe, botez, etc.). În cazul unui credit de nevoi personale ți se poate acorda o sumă mai mare de bani pe care o poți plăti într-un termen mai lung, principalul avantaj fiind posibilitatea utilizării întregului credit pentru cumpărarea unui produs (cum ar fi o mașină second-hand). 

În general, dobânda practicată de bănci este mai mare în cazul unui card de credit decât în cazul unui credit de nevoi personale, iar valoarea pe care o poți obține la un card de credit este indiscutabil mai mică. Mai mult decât atât, pentru a retrage numerar de pe cardul de credit vei obține un procent de 50-60% din limita maximă, iar în cazul creditului de nevoi personale nu există aceeași constrângere.

Cardul de credit poate fi un instrument util în viața ta, dacă îl folosești într-un mod responsabil.

1. Evită să retragi bani cash de la bancomate, întrucât ți se vor percepe comisioane considerabil mai crescute decât în cazul unui credit de debit obișnuit. La acestea se adaugă și dobânda anuală pentru retragere de numerar care, în funcție de bancă, poate ajunge până la 28%. În plus, la următoarea dată scadentă va trebui să restitui integral suma pe care ai retras-o.
2. Plătește-ți datoria la timp. Dacă depășești inclusiv perioada de grație, vei suporta dobânzi anuale cuprinse între 24 și 28%.

În ceea ce privește creditul de nevoi personale, unele bănci nu au comisioane pentru analiza dosarului, altele percep sume de până la 400 de lei, respectiv de până la 150 euro (în cazul împrumuturilor în valută). De asemenea, comisioanele lunare pentru administrare oscilează între 0 și 20 de lei.

În paralel, emiterea cardului de credit poate fi gratuită sau te poate costa până la 35 de lei, dacă optezi pentru varianta Standard. Comisionul anual pentru administrare poate ajunge până la 450 de lei, în funcție de banca emitentă și de tipul cardului (Standard, Gold, Platinum). În cele mai multe cazuri, pentru retragerea de numerar vei suporta un comision de 1-2% din suma retrasă.  

În concluzie, ce trebuie să alegi între card de credit vs credit de nevoi personale? Când ai nevoie de bani, e bine să știi care-ți sunt opțiunile, ce avantaje și ce dezavantaje prezintă fiecare produs bancar. În funcție de nevoile pe care tu le ai trebuie să alegi între cel mai bun card de cumpărături și cea mai bună opțiune în materie de credite de nevoi personale.  

Socotelile sunt destul de simple: dacă ai nevoie de o sumă mai mare de bani cash, atunci alege un credit de nevoi personale. Dacă intenționezi să cumperi electrocasnice, bunuri pentru casă sau vrei să achiziționezi produse din anumite magazine mari, cardul de credit este o opțiune mai avantajoasă.  

Dacă ești interesant despre cele mai bune oferte la aceste produse bancare, Sortter îți vine în ajutor. Aici găsești informații relevante despre cele mai bune carduri de credit și cele mai avantajoase credite de nevoi personale, la doar un click distanță.