Linie de credit vs. Card de credit - ce să alegi?

În general, situațiile neprevăzute te „obligă” să cauți rapid soluții financiare. De exemplu, ți-ai calculat cu atenție bugetul pentru luna în curs, însă, ai de rezolvat o problemă care „arde” sau trebuie să acoperi anumite cheltuieli la care nu te-ai fi așteptat, dar nu dispui de banii necesari. În astfel de momente, poți lua în calcul accesarea unei linii de credit de la o instituție financiară nebancară (IFN) sau a unui card de credit de la bancă.

Linia de credit este o soluție financiară care-ți poate oferi până la 10.000 de lei, permițându-ți să utilizezi, la nevoie, sume de bani din aceasta, pe perioada contractului, după care vei înapoia doar ce ai consumat, plus dobânzile aferente.

În paralel, cardul de credit sau de cumpărături este un produs financiar care are la bază o linie de credit aprobată de către bancă, reprezentând echivalentul a până la maximum 6 salarii nete. Limita maximă, în funcție de bancă, poate ajunge până la 150.000 lei. Poți utiliza cardul de credit pentru plăți în rate, fără dobândă, pentru tranzacții la comercianți, inclusiv online, dar și pentru retrageri de numerar, deși sunt mai puțin indicate.

Plusuri ale liniei de credit de la IFN-uri

• Condițiile de creditare sunt accesibile. Față de bănci, IFN-urile vin în întâmpinarea viitorilor clienți cu o serie de condiții mai blânde și nu solicită prea multe documente. Astfel, dacă vrei o linie de credit, este necesar să ai peste 18 ani și să obții venituri stabile, însă majoritatea IFN-urilor nu impun o limită de la care să pornească valoarea acestora. Drept urmare, poți aplica și dacă veniturile tale se situează sub nivelul salariului minim pe economie. Nu riști să fii refuzat nici dacă ai o vechime prea mică la actualul loc de muncă, chiar și de una-două luni.
• Aprobarea este rapidă. Accesarea unei linii de credit nu implică drumuri până la sediul vreunui IFN. Totul se desfășoară online, de la trimiterea cererii tale până la primirea aprobării din partea instituției nebancare. De regulă, poți primi OK-ul pentru finanțare în doar 2 ore. Transferul banilor este rapid, fie pe cardul tău bancar, fie în contul de client deschis la IFN.
• Poți primi finanțarea chiar și în weekend. În timp ce băncile sunt închise în weekend, unele IFN-uri îți pot aproba cererea pentru accesarea unui linii de credit 7 zile din 7. De regulă, în cazul unei aprobări primite sâmbăta, vei avea banii la dispoziție, în contul de client sau pe cardul tău bancar, în aproximativ 2 ore. În cazul cererilor aprobate duminica, vei avea acces la bani abia lunea.
• Îți oferă resurse financiare pentru „zilele negre”. Poate îți trebuie bani pentru o vizită la medic sau pentru a-ți cumpăra un nou frigider, după ce ți s-a stricat cel pe care îl aveai ori, pentru a plăti o amendă neplăcută.

Linia de credit îți permite să retragi diverse sume de bani, fără a depăși valoarea maximă aprobată, oricând și ori de câte ori ai nevoie. Totuși, ține cont și de faptul că există și IFN-uri care limitează numărul tranzacțiilor la 15. Dobânda va fi calculată zilnic doar pentru suma folosită, nu pentru întregul sold al liniei de credit.

Puncte slabe ale liniei de credit

• Costurile sunt mai crescute decât la bancă. De regulă, dobânzile și comisioanele practicate pe piața nebancară sunt mult mai piperate decât cele percepute de bănci. De exemplu, există și linii de credit cu o valoare DAE (costul total al împrumutului) de peste 4.000%.
• Sumele acordate de IFN nu sunt foarte mari. Valoarea maximă a unei linii de credit poate ajunge, în unele cazuri, până la 10.000 de lei, fiind vorba despre o sumă mult mai mică decât cea pe care o poți obține de la bănci, prin intermediul unui card de credit. În majoritatea cazurilor, linia de credit este disponibilă pe o perioadă de 1-2 ani.
• Nu există perioadă de grație. După ce ai cheltuit o anumită sumă, va trebui să o achiți până la următoarea dată scadentă, împreună cu dobânda care ți se va percepe. Poți avea și varianta de a achita o sumă minimă de 10% din datorie, plus dobânzi, doar că nu vei beneficia de o anumită perioadă de grație în care să poți achita restul datoriei. După depășirea scadenței, vei suporta dobânzi penalizatoare chiar și de peste 1% pentru fiecare zi de întârziere.

Punctele forte ale cardului bancar de credit

·       Poți plăti în rate fără dobândă.

Cardul bancar de credit îți permite să achiți în rate fără dobândă cumpărăturile pe care le faci la comercianții din rețeaua de parteneri ai fiecărei bănci. De la caz la caz, poți opta pentru maximum 12 sau chiar 24 de rate. Cheltuielile efectuate la alți comercianți sunt lipsite de comisioane, însă vor trebui rambursate integral la data scadentă.

·       Beneficiezi de perioadă de grație.

Cardurile de credit vin la „pachet” și cu o perioadă de grație, care poate ajunge și până la 60 de zile, în care nu ți se percep deloc dobânzi. Pe extrasul de cont vei avea o sumă minimă de plată, care variază între 3,5 și 10%, în funcție de bancă, urmând să achiți restul datoriei, fără dobândă, în perioada de grație.

·       Primești puncte de fidelitate.

Pentru cumpărăturile pe care le faci, vei putea primi puncte bonus sau de loialitate, chiar și de până la 10% din valoarea achiziției. Mai apoi, le vei putea folosi pentru a plăti cu acestea alte cumpărături.

Dezavantajele cardului de credit

• Nu este rentabil să retragi bani de la bancomat. Cardul de credit trebuie folosit în mod responsabil. Este mai bine să eviți să retragi bani de la bancomat, întrucât vei plăti comisioane mai mari decât cele percepute pentru un card de debit, dar și dobânzi anuale de până la 28%, iar rambursarea nu va fi posibilă în rate.
• Dobânzile sunt mari dacă plătești cu întârziere. Dacă nu achiți întreaga datorie până se termină perioada de grație, vei suporta dobânzi anuale de până la 28%, în funcție de bancă, plus dobânzi penalizatoare deloc neglijabile.
• Condițiile de eligibilitate sunt mai restrictive. Pentru obținerea unui card de credit trebuie ca, pe lângă încasarea unui venit stabil, sa ai o vechime în muncă de cel puțin 3 sau 6 luni și un istoric bun de plată, respectiv să nu fi ajuns în evidențele Biroului de Credit.
• Poți aștepta mai mult până primești aprobarea băncii. Dacă veniturile tale nu sunt raportate la ANAF, va trebui să ai la îndemână documente justificative pentru veniturile încasate, nefiind excluse, astfel, câteva drumuri până la bancă. Acest aspect poate duce la întârzierea aprobării din partea băncii. Vestea bună este, în schimb, că unele bănci emit pe loc cardurile de credit.

Concluzie

Linia de credit și cardul de credit îți pot oferi resursele financiare de care ai nevoie în diverse situații neprevăzute, care apar cu mult timp înainte de ziua salariului. Indiferent de soluția pe care o alegi, este importantă disciplina financiară. Dacă utilizezi astfel de produse de creditare într-un mod iresponsabil, vei suporta costuri usturătoare.

Dacă niciuna dintre acestea nu reprezintă o soluție bună pentru nevoile tale și tot ce îți trebuie este un credit urgent online. poți folosi platforma noastră pentru a găsi cel mai bun împrumut.