investitii la bursa
Înapoi la blog

Investiții la bursă: un ghid complet pentru începători

Află cum poți începe să faci investiții la bursă chiar dacă ești începător.

Investiția nu doar că îți protejează banii de inflație; oferă potențialul de a te ajuta să te pensionezi mai devreme. 

În majoritatea cazurilor, acțiunile sunt superioare oricărei alte opțiuni care promite să-ți mărească suma de bani. Și asta datorită flexibilității sale; poți configura oricând nivelul de risc pe care îl asumi atunci când investești în acțiuni.

De ce ar trebui să investești?

Cel mai de bază motiv pentru care toți ar trebui să investim banii economisiți este inflația. Aceasta este motivul pentru care banii tăi își pierd valoarea în timp, iar puterea ta de cumpărare scade odată cu trecerea fiecărui an. 

Poate fi destul de șocant când realizezi cât de puțin valorează peste 10 ani banii pe care îi ai în cont astăzi.

De exemplu, în 1913, un galon de lapte (aproximativ 3,7 litri) costa în SUA aproximativ 0,36 USD. O sută de ani mai târziu, aceeași 3 galon de lapte aveau un preț de 3,53 USD. În 100 de ani, din cauza inflației, prețul a crescut de aproape 10 ori. 

Cel mai bun mod de a-ți proteja banii este investiția deoarece poate compensa mult mai mult decât costul inflației. 

Pe lângă asta, există tot felul de alte motive excelente pentru care ar trebui să-ți investești banii: 

  • Retragerea mai devreme din piața muncii sau retragerea mai confortabilă
  • Oferirea unor opțiuni mai bune copiilor tăi privind educația
  • Obținerea mai rapidă a unui avans pentru o casă

Oricare ar fi, toată lumea ar trebui să investească pentru a-și face banii să lucreze pentru ei, asta în timp ce se concentrează asupra producerii de venit. Dacă nu îți investești banii, vei depinde întotdeauna de sursa(ele) de venit; pentru majoritatea oamenilor, acea sursă principală este munca lor.

În ce ar trebui să investești?

Evident, ești aici deoarece vrei să investești în acțiuni. Dar există diverse metode de investiții care te pot ajuta să faci asta. 

Alegerea acțiunilor în care dorești să investești singur nu este singura modalitate. Din acest motiv, vom lua în considerare toate opțiunile de investiție la bursă, astfel încât să poți determina ce se potrivește cel mai bine obiectivelor și circumstanțelor tale.

Acțiuni

Cel mai evident mod este să selectezi acțiuni individuale în care să investești. În acest scenariu, îți deschizi un cont de brokeraj și tranzacționezi singur acțiuni. 

Dar aici există mai multe abordări. Poți investi în acțiuni de creștere, de valoare sau dividende și poți face tranzacții bazate pe elementele fundamentale ale afacerii și ale industriei sau pe indicatori tehnici. 

Dar iată câteva recomandări pentru a te ajuta să alegi strategia care se va potrivi cel mai bine pentru situația ta: 

  • Alege acțiuni cu dividende dacă ai un fond mare și te apropii de anii de pensionare
  • Mergi cu acțiuni de creștere dacă ai o toleranță ridicată la risc și ai mai puțin de 30 de ani
  • Alege acțiuni de valoare dacă nu ai toleranță mare față de risc și ai un orizont de investiții foarte lung (mai multe decenii)

Fonduri mutuale

Un fond mutual, sau un fond de investiții, este alcătuit din sumele de bani investite de mai multe persoane. Acest fond de investiții este gestionat de profesioniști care tranzacționează acțiuni și îți percep o taxă pentru serviciul respectiv. 

De asemenea, te poți gândi la un fond mutual ca la o companie al cărei unic scop este să îți gestioneze banii prin tranzacționarea cu titluri de valoare precum acțiunile. 

Cel mai mare beneficiu al investiției într-un fond mutual este că îți poți investi banii în mai multe acțiuni (uneori sute) pe care nu le-ai putea face singur cu o sumă foarte mică. 

Dezavantajul utilizării unui astfel de vehicul de investiții este că uneori trebuie să ai o sumă minimă pentru a investi. O alta este că taxele de administrare ar putea fi destul de mari dacă managerii folosesc o strategie foarte activă. 

Unele fonduri mutuale au și penalități de retragere până la o anumită perioadă de investiție. Penalitățile te fac să suporți o taxă atunci când retragi chiar și o sumă parțială din ceea ce ai investit. Să fii atent la acest lucru face parte din învățarea cum să investești în fonduri mutuale dacă crezi că vei avea nevoie de bani pe parcurs.

ETF-uri

Un ETF (Exchange-Traded Fund) este practic un fond pe care profesioniștii îl gestionează cu caracteristica distinctă că poate fi tranzacționat public la o bursă, la fel ca acțiunile unei companii. 

Această diferență față de fondurile mutuale permite tranzacționarea ETF-urilor cu alți investitori pe piața deschisă. În cazul fondurilor mutuale, administratorii de fonduri vor trebui să cumpere și să vândă acțiunile în numele tău. 

Cel mai mare avantaj al ETF-urilor este costul. Rata cheltuielilor poate fi de până la 0,03% dacă administratorii de fond folosesc o strategie pasivă. Totodată, singurele taxe pe care le plătești la cumpărarea sau vânzarea acțiunilor tale.  

Un alt beneficiu este că poți investi cât de puțin dorești, fără sume minime impuse.

Fonduri index

În sfârșit, fondurile index sunt pentru cei care au nevoie de o strategie mai pasivă. Acestea pot avea structura fie a unui fond mutual, fie a unui ETF. 

Ca și în cazul oricărui alt tip de fond, profesioniștii administrează un fond index. Dar scopul acestor manageri este să urmărească un index. 

Pentru context, un index este practic o modalitate de a măsura performanța unei anumite piețe. 

De exemplu, în SUA, indicele Dow Jones Industrial Average ar trebui să urmărească performanța întregii piețe din SUA, iar Global Dow Realtime ar trebui să urmărească piața globală. Dar alți indici sunt mai specifici unei anumite industrii, cum ar fi S&P Aerospace & Defense Select Industry Index, care măsoară performanța afacerilor din industria aerospațială și de apărare. 

Să înveți cum să investești în fonduri index nu este complicat. Odată ce ai stabilit ce piață dorești să urmărești, atunci vei găsi mai ușor fondul cu cele mai mici comisioane de administrare posibile.

Brokeri tradiționali

Brokerii tradiționali sunt pur și simplu acele case de brokeraj care oferă o mare varietate de servicii precum: 

  • Executarea comenzilor tale
  • Oferă sfaturi și recomandări
  • Furnizarea de informații despre piață
  • Gestionarea investițiilor tale

Deci, dacă vrei ca cineva să îți ofere sfaturi de investiții sau chiar să îți gestioneze investițiile, un broker este ceea ce ai nevoie. 

Avantaje:

  • Varietate mare de servicii
  • Asistență superioară pentru clienți
  • Ideal pentru cei care nu doresc să-și gestioneze investițiile

Dezavantaje

  • Din cauza comisioanelor, nu este ideal dacă nu ai mulți bani de investit
  • Conturile gestionate de brokeri necesită, adesea, o sumă forfetară mare

Brokerii online (sau brokerii cu discount) sunt case de brokeraj care operează în principal online. Printre aceștia se regăsesc nume consacrate precum eToro sau XTB.

Deschiderea unui cont la un broker online este foarte ușoară și rapidă și asta pentru că acești brokeri investesc mai mult în experiența online. 

În plus, costul deschiderii unui cont și al executării ordinelor este mai mic. În același timp, nu este obișnuit ca brokerii online să ofere servicii extinse, cum ar fi gestionarea unui cont. Cu toate acestea, cei mai consacrați fac și asta. 

Avantaje

  • Platformă ușor de utilizat
  • Proces rapid și ușor de deschidere a contului
  • Costuri reduse

Dezavantaje

  • Servicii limitate
  • Poate lipsi calitatea asistenței pentru clienți

Robo-Consilieri

Robo-consilierii sunt platforme care îți pot oferi sfaturi privind investițiile și managementul portofoliului. Ei au la bază algoritmi de tranzacționare care se vor ocupa de alocarea activelor și reechilibrarea portofoliului și vor selecta investițiile pentru tine. 

Reține că poți obține un astfel de serviciu și printr-o firmă de brokeraj. Dar dacă intenționezi să utilizezi doar un robo-consilier, este logic să alegi o platformă specializată în acel serviciu. 

Avantaje:

  • Cost scăzut
  • Poate fi accesat și prin mulți brokeri online
  • Nu iei decizii de investiții bazate pe emoții

Dezavantaje:

  • Nu oferă sfaturi la fel de personalizate precum un cont gestionat de broker
  • Nu există prea multă interacțiune umană, cu excepția asistenței pentru clienți

Cât de mult ar trebui să investești?

Când vine vorba de suma de bani alocată pentru investiții obiectivele tale primează. 

Dacă dorești să investești pentru pensionare, atunci alocă 10-15% din câștigurile tale pentru investiții. Acesta este sfatul pe care majoritatea consultanților financiari îl dau. Desigur, dacă poți investi și mai mult, nu există niciun motiv să nu o faci mai ales dacă nu ai datorii. 

Pe de altă parte, dacă doar vrei să faci suficienți bani pentru a face o achiziție în anii următori, este în totalitate alegerea ta.

Puterea dobânzii compuse

În investiții, timpul este un prieten. Mai precis, cu cât dai mai mult timp banilor tăi pentru a face profit, cu atât sunt mai mari șansele de a te pensiona ca milionar. 

Pentru a înțelege cum este posibil acest lucru, trebuie să luăm în considerare efectul uimitor pe care dobânda compusă îl poate avea asupra investițiilor tale. 

Dobânda compusă este pur și simplu randamentul pe care îl realizezi atunci când acea dobândă se aplică atât sumei tale, cât și dobânzii acumulate. 

Un exemplu excelent pentru a ilustra acest lucru este atunci când investiți o sumă inițială de 10.000 RON, iar în primul an obții o dobândă de 10%. Profitul tău ar fi de 1.000 RON. 

Dar să presupunem că trendul continuă și mai câștigi 10% și în al doilea an. Randamentul tău ar fi de 1.100 RON, deoarece dobânda s-ar aplica atât sumei inițiale (10.000 RON), cât și dobânzii (1.000 RON). 

La început, ți-ar lua un an întreg pentru a obține un profit de 1.000 RON. Dar peste 30 de ani de acum încolo, o dobândă de 10% aplicată sumei tale inițiale, împreună cu dobânda acumulată până atunci ar da un profit de peste 15.000 RON într-un singur an.

Concluzie

În funcție de obiective și de nivelul de implicare în gestionarea portofoliului poți alege din mai multe soluții de investire.

În ultimii ani însă, platformele de tranzacționare au devenit din ce în ce mai populare în rândul investitorilor deoarece oferă cea mai mare libertate și cele mai mici taxe. Acesea îți oferă posibilitatea de a investi în multiple produse la costuri mult mai mici.

Înapoi la blog