Cum îţi dai seama dacă eşti pregătit financiar pentru un credit

Rambursarea unui credit de nevoi personale se face în cel mult 5 ani. Este firesc ca o astfel de perioadă să te pună serios pe gânduri. Tocmai pentru a preveni situaţiile neplăcute, este indicat să analizezi cu atenţie posibilităţile tale financiare, dar şi pe cele ale familiei. Pentru a afla dacă eşti pregătit financiar pentru accesarea unui credit, urmează paşii de mai jos.

Stabileşte-ţi bugetul lunar

Ia o foaie şi un pix sau deschide un document pe calculator şi schiţează-ţi bugetul lunar. Acest exerciţiu te va ajuta să ai o mai bună evidenţă a veniturilor şi cheltuielilor tale.

Începe prin a-ţi nota veniturile obţinute lunar, fie că este vorba despre salarii sau despre altele, precum chirii sau prime de la angajator. Include pe listă şi veniturile partenerului de viaţă.

Notează cheltuielile prioritare

Schiţează un nou capitol al bugetului, care va cuprinde cheltuielile prioritare, fixe sau estimative, pentru a acoperi:

• Chiria;
• Facturile la utilităţi şi întreţinerea;
• Abonamentele – telefon, TV, internet;
• Hrana;
• Costurile aferente transportului;
• Produse

Nu uita să aloci sume şi pentru diverse activităţi de divertisment sau pentru alte nevoile personale, în această categorie putând să intre, de exemplu, articolele de îmbrăcăminte.

Analizează suma care-ţi rămâne disponibilă

După ce baţi în cuie veniturile şi scazi cheltuielile esenţiale, poţi afla care este suma care îţi mai rămâne disponibilă, urmând să stabileşti singur dacă este una mică sau una mare. Ar fi indicat să incluzi în buget şi banii pe care intenţionezi să-i economiseşti pentru diverse planuri de viitor, precum o vacanţă mult dorită ori nunta unui prieten.

Fă un exerciţiu de imaginaţie: poţi susţine o rată?

Încearcă să-ţi imaginezi dacă suma care-ţi rămâne disponibilă lunar ar putea acoperi o rată, pe termen scurt, mediu şi lung. Într-adevăr, este dificil să estimezi dacă te poţi baza pe aceleaşi venituri până la finele perioadei de creditare.

Totuşi, dacă nu te arunci cu capul înainte spre o rată prea mare, poţi găsi şi pe viitor soluţii pentru achitarea acesteia. De exemplu, poţi lua în calcul încheierea unei asigurări de viaţă şi pentru situaţii neprevăzute, care-ţi oferă protecţie inclusiv în cazul în care îţi pierzi locul de muncă.

Impune-ţi singur o limită

Conform BNR, gradul de îndatorare nu trebuie să depăşească 40% din veniturile tale nete. Însă, un astfel de nivel pare uşor riscant, tocmai de aceea este indicat să nu te apropii prea tare de limita maximă a îndatorării.

Pentru evitarea unor eventuale riscuri legate de situaţia financiară, îţi poţi lua singur măsuri de siguranţă, stabilind, de exemplu, un anumit procent din bugetul tău, peste care să nu treacă valoarea ratei lunare. Poate fi vorba despre 5%, 10% sau mai mult, după cum consideri că îţi permite situaţia financiară.

În paralel, vei avea nevoie şi de o responsabilitate financiară, tocmai pentru a evita cheltuielile inutile, care ţi-ar putea împovăra bugetul lunar. Ia în calcul şi faptul că apariţia noului credit în viaţa ta te poate obliga să renunţi la alte cheltuieli pe care le aveai în plan.

Calculează ratele lunare

Este important să stabileşti care este valoarea ratei pe care ţi-o permiţi din bugetul tău lunar şi, în funcţie de aceasta, poţi determina şi suma totală pe care eşti pregătit să o împrumuţi. De exemplu, ipotetic vorbind, în cazul unui credit de nevoi personale de 15.000 de lei, cu dobândă fixă standard, pe o perioadă de 5 ani, rata lunară va fi, în medie, de puţin peste 300 de lei.

Platforma de comparare Sortter îţi pune la dispoziţie, gratuit, un calculator de credite de nevoi personale, care te ajută să afli atât rata la care ar trebui să te aştepţi în cazul unui împrumut de nevoi personale, cât şi costul total al acestuia, tocmai pentru a putea alege o soluţie financiară care să-ţi ofere siguranţă.

Nu strânge prea multe credite

Dacă ai deja un credit, poţi lua în calcul o refinanţare. Noul împrumut îţi va permite să îl achiţi pe cel existent şi să accesezi şi o sumă suplimentară. Astfel, în loc de 2 credite vei achita unul singur, cu o singură rată lunară şi cu o nouă perioadă de rambursare.

Concluzie

Poţi lua decizia accesării unui credit, fără emoţii, dacă, mai întâi, îţi analizezi cu atenţie situaţia financiară. Schitându-ţi constant bugetul lunar, vei putea observa mult mai bine cheltuielile neesenţiale, pe care le-ai putea reduce sau la care ai putea renunţa definitiv, asigurându-ţi astfel resursele financiare de care ai nevoie pentru achitarea ratei bancare.