Cum calculezi costul total al creditelor

Când eşti în căutarea unui credit de nevoi personale sau a unui împrumut rapid, trebuie să cântăreşti cu atenţie toate avantajele şi dezavantajele fiecărei situaţii financiare în parte, tocmai pentru a nu ajunge într-o situaţie disperată, pe termen mediu şi lung. „Misiunea” ta va fi mult mai simplă dacă ştii ce înseamnă costul real al unui împrumut. Concret, acesta include dobânzile, dar şi anumite taxe şi comisioane. Dacă ţii cont de sfaturile noastre, vei putea găsi mult mai repede un împrumut acordat în condiţii echitabile.

Primul pas: verifică dobânda

Este de dorit un nivel cât mai mic al dobânzii, indiferent că optezi pentru una fixă sau una variabilă. Aceasta îţi va influenţa direct ratele lunare şi se va reflecta în costul total al împrumutului. De altfel, şi o diferenţă de 0,5% între dobânzi, deşi pare mică, se simte considerabil în buzunarul tău.

Vestea bună este că ai posibilitatea de a-ţi micşora dobânda standard în cazul unui creditul de nevoi personale. Cum? Foarte simplu! Poţi opta pentru a-ţi muta salariu la respectiva banca de la care vrei să obţii creditul, respectiv pentru a încheia o asigurare de viaţă şi pentru situaţii neprevăzute (şomaj, deces etc.). În alte cazuri, poţi beneficia de o dobândă mai bună dacă aplici online pentru accesarea împrumutului dorit.

Dacă îţi surâde ideea unui credit rapid, cu o sumă mai mică pe care să o returnezi într-o perioadă de maximum 2 luni, află că unele IFN-uri îţi oferă posibilitatea accesării primului astfel de împrumut cu o dobândă 0.

Fii atent la comisionul de analiză

Valoarea diferă de la bancă la bancă. Poate să fie 0 lei sau poate ajunge până la 400 de lei, în cazul unui credit de nevoi personale în lei. Unele bănci îţi oferă posibilitatea eşalonării acestuia în rate. Dacă optezi pentru un împrumut în euro, pregăteşte-te să scoţi din buzunar o sumă mai mare, de până la 150 de euro. La IFN-uri, comisionul poate ajunge până la aproximativ 300 de lei.

Nu uita de taxele lunare

Unele bănci percep comisioane lunare pentru administrare, pe care le vei suporta până la ultima dată scadentă. De asemenea, ţine cont şi de faptul că lunar, pe lângă rata bancară, poţi achita şi o anumită sumă pentru asigurarea de viaţă şi pentru situaţii neprevăzute, în cazul în care ai optat pentru un astfel de produs. Există şi situaţii în care poţi plăti respectiva asigurare la acordarea împrumutului. Informează-te de la bun început care sunt taxele de penalizare.               

De ce trebuie să te intereseze DAE

DAE înseamnă Dobânda Anuală Efectivă, exprimată în procente, fiind în avantajul tău ca valoarea să fie cât mai mică, întrucât se traduce printr-un credit mai ieftin. În principiu, DAE reprezintă un factor util pentru compararea creditelor, arătându-ţi costul real al unui împrumut. Totuşi, comparaţia ta nu trebuie să se axeze exclusiv pe nivelul DAE, întrucât unii creditori includ în acesta dobânzile şi diverse comisioane, în timp ce alţii iau în calcul şi asigurările obligatorii.

În cazul creditelor de nevoi personale, DAE oscilează, în medie, între 7 şi 10%. Totodată, pentru creditele rapide de la IFN-uri, DAE poate depăşi chiar şi 7.500%.

Perioada de rambursare este esenţială

Cu cât alegi o perioadă mai mare, cu atât rata ta lunară va fi mai mică, însă costul creditului tău va creşte. Optând pentru o rambursare mai scurtă, dobânzile vor fi calculate pentru un interval mai mic de timp, astfel că vei suporta un cost total redus.

Cu Sortter iei rapid o decizie informată

Dacă vrei să ştii care este cea mai avantajoasă bancă pentru credit de nevoi personale, platforma de comparare Sortter te ajută să afli singur răspunsul.

Platforma noastră îţi oferă gratuit acces la o serie de oferte de creditare disponibile pe piaţa financiară. Tu vei stabili regulile jocului, introducând suma pe care vrei să o accesezi şi perioada propice pentru rambursare. În funcţie de criteriile tale, Sortter îţi va prezenta informaţiile de care ai nevoie despre soluţiile de creditare care ţi se potrivesc. Următorul pas este, de asemenea simplu: analizează ofertele prezentate, compară-le cu atenţie şi astfel îţi poţi da seama care este împrumutul pe care îl poţi accesa fără emoţii şi fără stresul unor surprize neplăcute pe parcurs.

În plus, mai ai un ajutor de nădejde: calculatorul de credite, pe care îl găseşti pe platforma noastră şi care poate fi utilizat, de asemenea, gratuit. Rapid, acesta îţi furnizează costul real al fiecărui credit, ajutându-te să afli şi valoarea ratei lunare.