Credit auto sau leasing? Ce să alegi

Ce este creditul auto

Un credit auto este un credit bancar ce presupune achiziția unui autoturism nou sau second-hand de la dealerii agreați de bancă. Principala caracteristică a unui credit auto este faptul că proprietarul mașinii este clientul încă de la începutul perioadei de creditare. Creditul auto poate să fie inclusiv un credit de nevoi personale fără ipotecă, dacă suma acordată este suficientă pentru achiziționarea autovehiculului.

În cazul creditului auto, împrumutul se achită prin intermediul platelor lunare. Acestea cuprind: TVA-ul inclus, rata dobânzii, comisioanele și cota-parte din valoarea de cumpărare al bunului. Trebuie să știi că un credit auto este garantat cu autoturismul achiziționat, iar mașina trebuie să fie asigurată FULL CASCO. În ceea ce privește costurile de asigurare, ele pot fi suportate fie de client, fie de instituția bancară. 

Este bine de știut că în cazul uzurii morale a mașinii sau degradării acesteia, tu ești cel care va plăti. Mai mult decât atât, dacă vrei să rambursezi anticipat împrumutul, acest lucru este posibil oricând.

Plata unui avans mai mare poate fi o idee bună deoarece reduce automat valoarea creditului. Procentul minim este de 10% din valoarea totală a împrumutului, avantajul principal fiind că îl poți plăti direct dealer-ului. La un credit auto valoarea dobânzii este variabilă, deci în timp există posibilitatea să crească. 

Ce este leasingul auto

Leasingul auto este o altă formă de credit, ce presupune ca societatea de leasing să îți cumpere mașina dorită, urmând ca tu să plătești o rată lunară stabilită în contract. Mai simplu spus, tu închiriezi mașina pe o anumită perioadă stabilită în contract. La sfârșitul acesteia ai dreptul să o cumperi, dacă plătești valoarea reziduală, să prelungești contractul sau să o returnezi. Asta înseamnă că proprietarul mașinii este societatea de leasing, iar ție ți se transmite dreptul de folosință. 

Există două tipuri de leasing: financiar și operațional. Cel financiar îți oferă posibilitatea ca la finalul contractului să devii proprietarul de drept al autovehiculului, însă doar dacă plătești valoarea reziduală. Leasingul operațional nu îți dă această opțiune, ci poți doar să reînnoiești contractul sau să returnezi mașina. 

Avansul în cazul leasingului financiar este de minim 20% din valoarea totală a mașinii, iar pentru rambursarea anticipată totală este necesar să aștepți minim 12 luni de la începerea contractului. 

Costul pentru uzura morală a mașinii este suportat de către societatea de leasing, iar unul dintre cele mai importante avantaje este posibilitatea de a negocia contractul privind condițiile și termenii acestuia. În cazul unui credit auto, acest lucru nu este posibil.

Când să alegi un credit auto

Trebuie să știi că fiecare soluție financiară, atât creditul auto, cât și leasingul, vin cu avantaje și dezavantaje. Soluția cea mai bună pentru tine se ia în funcție de situația personală. 

În momentul în care te-ai decis asupra mașinii pe care o vrei, un credit auto poate fi mai avantajos pentru tine. Tu ești proprietarul de drept al acesteia, alegerea ai făcut-o, ceea ce înseamnă că tu răspunzi de acest bun de acum înainte. Iar partea bună este că un credit auto te obligă la plata unui avans de numai 10% din valoarea mașinii. 

Cu toate acestea, creditul auto presupune dobânzi mai mari și o birocrație în etape ce ar putea să dureze ceva mai mult. Trebuie să se încheie polița CASCO, construirea gajului pe mașină, apoi virarea banilor în contul vânzătorului. Condițiile de creditare nu sunt negociabile de cele mai multe ori, iar până la rambursarea totală a creditului va trebui ca banca să pună garanție mobiliară pe autoturism. 

Când să alegi un leasing auto

Leasingul este o variantă avantajoasă mai mult pentru persoanele juridice și companiile ce pot să susțină toate ratele și cheltuielile conexe. Cu toate acestea, dacă dorești să conduci temporar o anumită mașină, iar la finalul contractului automobilul să rămână în proprietatea societății de leasing, poți să alegi această formă de creditare. 

Unul dintre marile avantaje este faptul că leasingul îți oferă posibilitatea de a conduce un vehicul nou, care rămâne în garanție pe toată perioada stabilită în contract. Apoi, ratele lunare pentru un vehicul luat în leasing pot fi mai mici întrucât valoarea acestora este determinată de valoarea de depreciere a mașinii pe perioada contractului. Un alt plus este procesul de aprobare a leasingului, care poate dura cel mult 2 zile, iar apoi poți să vii după mașină. 

Un dezavantaj ar fi faptul că un autovehicul se poate deprecia repede, ceea ce poate genera un cost mai mare. Mai mult decât atât, în contract ți se specifică limita de kilometri pe care poți să o parcurgi, iar dacă o depășești, va trebui să plătești penalități. Nu în ultimul rând, dacă vrei să scapi de un contract de leasing înainte de termenul stabilit în contract, s-ar putea să ajungi să plătești sume foarte mari.

Concluzie

Dacă ești persoană fizică, creditul auto este cea mai bună soluție pentru tine dacă dorești ca la final să păstrezi mașina. Dacă, în schimb, dorești să renunța la ea la finalul perioadei de creditare, poți alege un leasing. Este important ca, indiferent de varianta aleasă să ai grijă de mașina ta pentru a-i prelungi cât mai mult viața.