Înapoi la blog

Credit în lei vs credit în euro. Ce să alegi?

Trebuie să recunoaștem că în momentul în care te decizi să contractezi un credit va fi nevoie să iei câteva decizii importante care îți vor influența semnificativ viitorul. Câți bani împrumuți, ce tip de dobândă alegi (variabilă sau fixă), ce produs bancar, pe ce perioadă, dar și… în ce monedă.

În acest articol îți vor prezenta avantajele și dezavantajele unui credit în lei, dar și a unuia în euro. Pentru că nu există o soluție care să fie satisfăcătoare pentru toată lumea, iar noi îți vom explica de ce. Hai să descoperi, în primul rând, mai multe despre creditul în lei!

Avantaje și dezavantaje credite în lei

Băncile oferă posibilitatea contractării unui credit ipotecar în lei sau în valută tocmai pentru a se mula pe cât mai multe nevoi are consumatorilor. Cu toate acestea, trebuie să ții cont de o regulă generală: împrumută-te în moneda în care ai veniturile.

Avantajele creditului în lei sunt următoarele:

·      Băncile solicită un avans mai mic pentru creditele imobiliare la plata în lei, de minim 15%;

·      Nu reprezintă un risc din punct de vedere valutar, iar tu nu trebuie să te preocupi de evoluția cursului de schimb;

·      Există o mulțime de oferte de credite în lei, dintre care tu poți să o alegi pe cea potrivită nevoilor tale;

·      La un credit ipotecar în lei, clientul ajunge să plătească după 30 de ani de 1,7 ori suma împrumutată (sumă mai mică decât cea pe care ar fi plătit-o în cazul unui credit luat în euro).

 

Cu toate acestea, un credit în lei vine cu următorul dezavantaj:

·      Creditele în lei sunt expuse la dobânzi mai fluctuante, care scad sau cresc la perioade relativ scurte de timp (de la o lună la alta există modificări de aprox. 0,5%-1%). ROBOR și IRCC influențează direct rata lunară, iar tu trebuie să te pregătești pentru acest lucru în cazul în care soliciți un credit în lei cu dobândă variabilă. Cu toate acestea, există o soluție, iar aceasta este: creditul cu dobândă fixă. Ofertele de acest tip sunt mai rare, iar costurile tind să fie mai ridicate, însă poți sta liniștit că tu restitui în fiecare lună suma de bani pentru care ai semnat.

Important este ca tu să cunoști ofertele instituțiilor bancare și să o alegi pe cea potrivită ție.

Avantaje și dezavantaje credite în euro

Exista o perioadă când creditele în euro erau la mare căutare. Iar acest lucru se datora, în mare parte, următorului avantaj:

·      Dobânda la creditele în euro ( precum și franci elvețieni și dolari ) era mai mică.

Însă, acest vis frumos s-a risipit imediat după criza din 2008, când au început să apară noi cerințe impuse de banca centrală. Astfel, multe dintre bănci s-au văzut nevoile să regândească ofertele de credit ipotecar în euro, multe dintre acestea ajungând să le retragă.

Mai ales că în ultimii ani, BNR a început să impulsioneze creditul în lei prin scăderea abruptă a dobânzii. Acestea fiind spuse, multe dintre băncile din România și-au fixat atenția asupra creditelor în lei deoarece erau mai avantajoase pentru clienți, dar și pentru instituție.

 Dezavantajele contractării unui credit în euro sunt următoarele:

·      Au un nivel ridicat de risc, întrucât ești expus constant la modificările cursului de schimb. Știm cu toții, moneda euro poate să scadă sau să crească, iar dacă ne uităm în urmă cu câțiva ani putem observa clar că aceasta a crescut destul de mult. În majoritatea cazurilor, un credit ipotecar se ia pe o perioadă de 20-30 de ani. Dacă tu iei creditul în euro trebuie să știi dinainte că există reala posibilitate ca valoarea ratei lunare să crească.

·      În ziua de azi mai există doar câteva bănci care mai au în portofoliul lor de produse bancare credite în euro. Scăzând cererea destul de mult, băncile au ales să nu mai introducă oferte în valută.

·      Pentru un credit ipotecar va trebui să prezinți un avans minim, de cel puțin 25%.

·      De cele mai multe ori, rata lunară la un credit în euro va fi cu peste 8% mai mare decât în cazul unui credit în lei. Astfel, tu vei ajunge să rambursezi băncii o sumă mai mare de bani.

·      Creșterea indicatorului Euribor va avea un impact mai mare decât creșterea ROBOR sau IRCC.

Concluzie

Ideea de bază este simplă: moneda în care îți încasezi veniturile va decide care este cea mai bună soluție de creditare pentru tine.

În acest mod, chiar dacă tu accesezi un credit în euro, iar salariul pe care îi ai este tot în euro, nu va trebui să-ți faci griji în privința riscului valutar. Iar dacă dobânzile pe care banca le va percepe nu reprezintă o problemă pentru tine, atunci ți-ai oferit singur răspunsul.

Cu toate acestea, având în vedere că majoritatea românilor au venituri în lei, specialiștii îți recomandă să analizezi prima dată ofertele de creditare disponibile. Apoi, pentru a realiza o comparație, ia la rând și creditele în euro, iar în acest mod decizia ta va fi documentată și corectă. Pentru a face această comparație poți folosi calculatorul de credit pe care noi ți-l punem gratuit la dispoziție.

Înapoi la blog